Форма заказа консультации по регулированию частного банкинга в Гонконге
user icon
mail icon
phone icon
comment icon

Регистрация бизнеса в Гонконге считается довольно перспективным вариантом, поскольку юрисдикция характеризуется благоприятными условиями для предпринимательской деятельности. САР Сянган является признанным мировым финансовым центром, поэтому создание финансовой компании в Гонконге интересует многих бизнесменов. В сегодняшней статье мы рассмотрим некоторые аспекты регулирования частного банкинга в специальном административном районе КНР.

Что нужно знать о системе регулирования?

Если вы намерены начать финансовую деятельность в Гонконге, следует учитывать, что в сфере частного банковского обслуживания существуют два основных источника права и регулирования. Банковское управление (HKMA) осуществляет контроль за ведением банковского и депозитного бизнеса. Регистрация бизнеса по ценным бумагам и фьючерсам в Гонконге контролируется Комиссией по ценным бумагам и фьючерсам (SFC).

Финансовые учреждения, которые принимают депозиты от компаний, обязаны оформить гонконгскую лицензию «уполномоченного финансового института». Когда уполномоченное финансовое учреждение осуществляет регулируемую деятельность, активно продвигает ее на рынке Гонконга, но должно пройти регистрацию в SFC. Существует 10 видов регулируемой деятельности:

  • операции с ценными бумагами;
  • торговля фьючерсными контрактами;
  • торговля иностранными заемными средствами;
  • консультации по ценным бумагам;
  • консультации по фьючерсным контрактам;
  • консультации по корпоративным финансам;
  • предоставление услуг автоматической торговли;
  • обеспечение маржинального финансирования ценных бумаг;
  • управление активами;
  • услуги кредитного рейтинга.

HKMA и SFC выпускают руководящие принципы и часто задаваемые вопросы (FAQ), содержащие дополнительные принципы, которым должны соответствовать зарегистрированные участники рынка. В список таких нормативных актов входит также Кодекс поведения SFC.

Регулирующие органы

HKMA является надзорным регулятором для банков, в то время как SFC осуществляет лицензирование бизнеса по ценным бумагам и фьючерсам в Гонконге. Уполномоченные финансовые учреждения должны соблюдать Кодекс банковской практики при предоставлении таких банковских услуг, как:

  • текущие аккаунты;
  • сберегательные и другие депозитные счета;
  • кредиты и овердрафты;
  • карточные услуги;
  • электронные банковские услуги;
  • платежные карты с хранимой стоимостью.

Частные услуги предоставляются банками, инвестиционными менеджерами/консультантами, брокерами по ценным бумагам и трастовыми компаниями. Частный банкинг – это предоставление уполномоченным учреждением банковских/других финансовых услуг юридическим или частным лицам.

Лицензионные требования

Частный банк должен быть зарегистрирован HKMA в одной из следующих форм:

  1. лицензированные банки, которые управляют текущими и сберегательными счетами, принимают вклады от населения разного размера с установленным сроком погашения;
  2. банки с ограниченной лицензией, принимающие депозиты на определенный срок до 500 000 HKD; 
  3. учреждения, которые принимают депозиты 100 000 HKD и выше, с первоначальным сроком погашения от 3-х месяцев.

Минимальные требования для авторизации:

  • применимый минимальный капитал для соответствующих форм уполномоченных институтов;
  • компетентность директоров, AML сотрудников, менеджеров;
  • разработанная система учета и контроля;
  • раскрытие персональных данных.

Регистрация лицензии на управление активами в Гонконге регулируется SFC и включает:

  • сделки с ценными бумагами;
  • торговлю фьючерсными контрактами;
  • консультации по имущественным правам; 
  • управление портфелем ценных бумаг.

«Ценные бумаги» охватывают различные формы долевых и долговых инструментов, схем коллективного инвестирования, других инвестиционных инструментов.

Получение финансовой лицензии в Гонконге: Лицензионные требования для управления активами

Важным условием получения лицензии на управление активами в Гонконге является соблюдение всех применимых положений SFO и других руководящих принципов. Частный банк должен получить разрешение на управление активами в Гонконге согласно требованиям HKMA. Процесс подготовки заявки включает подготовку бизнес-плана и предоставление соответствующей информации о заявителе, генеральном директоре, исполнительных органах. Если заявителем является нерезидентный банк, который стремится открыть филиал в Гонконге, процесс подачи заявки включает консультации HKMA по надзору за иностранными банками. 

Отзыв лицензии

HKMA может отозвать свое разрешение по одному или нескольким основаниям:

  • невыполнение или нарушение условий авторизации;
  • в случае несостоятельности, ликвидации или неспособности учреждения выполнить свои обязательства;
  • предоставление в HKMA ложных сведений;
  • вводящая в заблуждение или неточная информация в HKMA;
  • прекращение банковского бизнеса или бизнеса по приему депозитов;
  • участие в запрещенной деловой практике.

Учреждение может обратиться в HKMA с просьбой добровольно отозвать свое разрешение, которое HKMA может утвердить, если убедится, что интересы вкладчиков будут надлежащим образом защищены.

Если уполномоченное учреждение прекращает регулируемую деятельность, оно должно уведомить SFC об отмене своей регистрации за 7 рабочих дней до такого предполагаемого прекращения.

Борьба с отмыванием денег и предотвращение финансовых преступлений

Следующие ключевые законодательства в Гонконге касаются борьбы с отмыванием денег (AML) и предотвращением финансовых преступлений (CTF):

  • Указ о борьбе с отмыванием денег и финансированием преступности (AMLO – Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance);
  • Указ о незаконном обороте наркотиков;
  • Указ об организованных и тяжких преступлениях;
  • Указ Организации Объединенных Наций о мерах по борьбе с преступной деятельностью.

В соответствии с AMLO, определение «финансовое учреждение» включает:

  • уполномоченное учреждение (как определено в BО);
  • зарегистрированную гонконгскую компанию, которая прошла процесс лицензирования SFC;
  • уполномоченного страховщика.

Если финансовое учреждение сознательно нарушает какое-либо положение в отношении надлежащей проверки клиента и ведения учета, то такое финансовое учреждение совершает уголовное преступление и подлежит наказанию и выплате штрафов.

Идентификация личности клиента (KYC) 

KYC важна для обеспечения защищенности финансовых институтов, имеющих дело с денежными средствами частных лиц, помогает избежать мошеннических действий. Этапы проведения:

  • идентификация потенциального клиента;
  • определение сомнительных транзакций;
  • внесение полученной информации в базу данных;
  • анализ полученной информации;
  • на основании информации, полученной вышеуказанными методами, формирование справочных данных о клиенте;
  • проведение риск-менеджмента.

Согласно SFO и SFC существует три основных категории профессиональных инвесторов:

  • институциональные (например, финансовые учреждения и конкретные органы, как это предписано законодательством);
  • индивидуальные;
  • корпоративные.

Регулирование финансовой деятельности в Гонконге

Гонконг не налагает ограничения на движение денежных средств. Банкам не свойственно налагать ограничения на снятие средств со счета, если только ограничение не наложено вследствие правовых действий (санкций или распоряжений о замораживании учетной записи при подозрении в отмывании денег).

Конфиденциальность защищена Кодексом банковской практики и стандартами поведения. Тем не менее, законодательные и нормативные требования могут запросить раскрытия информации определенным регулирующим органам. Не существует конкретных требований к отдельным налогоплательщикам в Гонконге, но следует учитывать обязательства по отчетности финансовых учреждений перед налоговыми органами США, перед Департаментом внутренних доходов Гонконга в отношении Общего стандарта отчетности (CRS).

Создание новых виртуальных банков и появление консультативных платформ для инвестиционных продуктов – две ключевые тенденции, которые, как ожидается, сформируют отрасль частного банковского дела и управления капиталом в Гонконге.

«Виртуальный банк» предоставляет банковские услуги в Интернет-пространстве. Претенденты на получение лицензии виртуального банка в Гонконге должны соответствовать минимальным критериям Постановления о банках. Такие учреждения будут контролироваться HKMA. Им необходимо поддерживать физическое присутствие в Гонконге, содержать местные офисы для хранения счетов, записей о транзакциях, облегчения проверки со стороны HKMA.

В марте 2018 года SFC выпустил Руководство по онлайн-распространению и консультативным платформам, которые содержат 6 основных принципов:

  • обеспечение корректной эксплуатации онлайн-платформы в соответствии с применимыми законами и правилами;
  • обеспечение доступности и раскрытия соответствующей информации о клиентах;
  • обеспечение надежности и безопасности (включая защиту данных и кибербезопасность);
  • обеспечение надежности в функционировании онлайн-платформ;
  • выполнение надлежащих обзоров всех действий, проводимых на онлайн-платформе;
  • ведение надлежащих записей в отношении онлайн-платформы.

В июне 2019 года SFC выпустил «Циркуляр для посредников – удаленная регистрация иностранных клиентов» для проверки личности иностранных клиентов, который включает:

  • удостоверение личности (например, документ, подтверждающий личность);
  • проверку личности;
  • оформление клиентских соглашений посредством электронной подписи;
  • проверку назначенных зарубежных банковских счетов;
  • бухучет, делопроизводство;
  • повышение квалификации;
  • оценку возможных рисков.

Это свидетельствует о том, что власти САР Сянган активно поощряют и поддерживают развитие финансовых технологий. 

Требования к отчетности

Гонконг подписал IGA модели II для «Закона о соблюдении налоговых требований» в США в 2010 году (FATCA), который дополняется соглашением с Соединенными Штатами об обмене налоговой информацией. Гонконг также внедрил CRS и автоматический обмен информацией о финансовых счетах по налоговым вопросам на взаимной основе с соответствующими партнерами.

После внесения поправок в «Указ о внутренних доходах» финансовые учреждения обязаны сообщать в Департамент внутренних доходов Гонконга о финансовых счетах для лиц, которые должны быть подотчетны согласно CRS (без согласия клиента).

Если активы хранятся в гонконгской компании, передача прав собственности на них влечет за собой гербовый сбор. Гонконг не облагает компании налогом на доходы из внешних источников и налогом на дивиденды. С апреля 2019 года освобождение от налога на прибыль в Гонконге доступно как фондам, которые являются резидентами, так и нерезидентным фондам, при соблюдении условий налогового законодательства.

Разрешение финансовых споров в Гонконге

Разрешение споров по частному банковскому обслуживанию в Гонконге находится под строгим контролем Совета потребителей, Трибунала по мелким претензиям (для исков до 50 000 гонконгских долларов) и Высокого суда. Правительство также создало Центр по урегулированию финансовых споров в Гонконге. Жалобы на частный банк могут быть поданы в HKMA. HKMA может дополнительно расследовать жалобу и предпринять действия против банка при осуществлении своих надзорных полномочий.

Заключение

Сфера частного банкинга в Гонконге характеризуются значительной степенью регулирования. Поэтому перед тем, как зарегистрировать финансовую компанию в Гонконге стоит внимательно изучить основные требования законодательства. Если вам требуется правовая консультация по ценным бумагам и фьючерсным сделкам в Гонконге, или если вас интересует получение лицензии виртуального банка в Гонконге, вы можете обратиться к нашим экспертам для заказа персональной консультации по регулированию банковской деятельности в Гонконге.