Получение лицензии частного банка во Франции подлежит утверждению Управления пруденциального надзора и урегулирования споров (ACPR).
Что касается конфиденциальности в секторе частных банковских услуг во Франции, долгое время ни один закон прямо не предусматривал банковскую тайну. «Закон о банковской деятельности» устранил всю неопределенность путем ссылки на Уголовный кодекс. Таким образом, работники банков должны воздерживаться от раскрытия информации о своих клиентах под страхом гражданских и уголовных санкций.
Если вы планируете зарегистрировать банк во Франции, данный материал будет полезен вам.
Обязательство соблюдения конфиденциальности
Основываясь на уважении к частной жизни, обязательства по соблюдению конфиденциальности тесно связаны с защитой клиента. В отсутствие специального разрешения, сотрудники банков обязаны придерживаться положений о банковской тайне.
Лица, несущие ответственность за сохранение тайны, определены в статье L. 511-33, I Валютно-финансового кодекса. Если вы планируете получить лицензию управляющего кредитной организацией во Франции, текущие требования о конфиденциальности являются обязательными для выполнения. Также все лица, участвующие в надзорных задачах, обязаны соблюдать профессиональную тайну.
Какая информация и документы являются конфиденциальными?
Перед тем как открыть частный банк во Франции, вам будет полезно знать, что банковская тайна распространяется только на конфиденциальную информацию. Таким образом, работникам банка запрещается раскрывать третьим лицам сумму остатка на счете или сумму кредита, предоставленного клиенту. Однако общая информация, предоставляемая третьей стороне, которая запрашивает кредитоспособность одного из клиентов, не является конфиденциальной.
Ожидания и ограничения
Если вас интересует получение лицензии на предоставление частных банковских услуг во Франции, обратите внимание, что имеются исключения из банковской тайны. Ограничения включают:
- прямые исключения: согласно Валютно-финансовому кодексу, «помимо случаев, когда это предусмотрено законом, профессиональная тайна не может быть использована против Органа пруденциального контроля и урегулирования споров, Центрального банка Франции, судебного органа, участвующего в уголовном производстве, или комитетов по расследованию»; и
- косвенные исключения: когда лица обязаны хранить профессиональную тайну, но Валютно-финансовый кодекс предусматривает случаи, когда может иметь место исключение.
Ответственность за нарушение конфиденциальности
Согласно статье L. 511-33 Валютно-финансового кодекса любое лицо, которое приняло решение создать частное банковское учреждение во Франции, или ведет деятельность в секторе частных банковских услуг данной юрисдикции, и не выполняет обязательство конфиденциальности, может быть привлечено к ответственности за нарушение закона. Раскрытие информации при условии соблюдения банковской конфиденциальности наказывается лишением свободы на срок до пяти лет и штрафом в размере 300 000 EUR (статья 226-16 Уголовного кодекса Франции).
Услуги IQ Decision UK
Если вас интересует консультация по регулированию банковского сектора во Франции или сопровождение при регистрации французского частного банка, свяжитесь с нашими сотрудниками по указанным на сайте контактам.
