Частное банковское обслуживание и управления капиталом в США могут включать в себя различные контракты в зависимости от продуктов, услуг и посредников. Если вас интересует регистрация частного банка в США, обратите внимание, что договорные отношения между клиентом и банком в некоторой степени односторонние, в пользу учреждения. Однако в соответствии с федеральным законом банки обязаны раскрывать или уведомлять об основных условиях и характеристиках счетов клиентов. Такое раскрытие информации может включать в себя условия депозитного договора, условия займа и соответствующую информацию, касающуюся электронного банкинга.
Если вас интересует получение лицензии инвестиционного консультанта в США, таким лицам запрещены определенные договорные условия, например, переуступка без согласия клиента. Кроме того, нельзя отказаться от соблюдения прав или правил в соответствии с «Законом о консультантах». Покупатель не может по договору отказаться от своих прав или обязанностей, предусмотренных законодательными нормами. Лицензирование в качестве брокера-дилера в Соединенных Штатах, требует обращения в FINRA (Регулирующий орган финансовой индустрии), который впоследствии должен рассматривать споры с клиентами в арбитражном порядке.
Стандарт ответственности
- Ответственность по контракту
Регистрация финансового учреждения в США требует соблюдения положений контракта. Финучреждение, которое нарушает свое соглашение с клиентом, может нести ответственность за фактический ущерб. Штрафные убытки, как правило, не предусмотрены за нарушение контракта. В Нью-Йорке могут быть предусмотрены штрафные санкции за нарушение контракта, если оно было направлено против общества. В контракте может быть выбран свод права, который будет применяться, а также суд (место проведения), в котором будет проходить урегулирование финансового спора в США. Разрешено урегулировать спор посредством арбитража в США в качестве альтернативы судебному решению. Стандарт ответственности при этом неизменен.
В контракте может быть оговорена сумма применимых убытков, которые могут быть возмещены посредством таких источников как, например, страховка.
- Ответственность за правонарушение
Согласно общему праву получение лицензии для частных банковских услуг в США подразумевает, что все типы финансовых учреждений несут ответственность перед своими клиентами за правонарушение. Умышленное неправомерное поведение требует доказательства осведомленности или намерения учреждения совершить правонарушение (например, мошенничество, конверсию (гражданская кража) или другие умышленные правонарушения). Оно может привести к наложению штрафных санкций.
Регистрация в качестве инвестиционного консультанта в США, оформление американской лицензии брокера-дилера или хранителя подразумевает, что такие лица несут фидуциарную ответственность перед своими клиентами. Убытки за нарушение фидуциарных обязательств могут включать любые суммы. Финансовое учреждение, которое нарушает свою фидуциарную обязанность, обязано вести учет (с предоставлением учетных данных), чтобы помочь клиенту отследить его деньги и оценить ущерб.
- Законная ответственность
Законы (обычно федеральные) могут налагать ответственность на учреждения в определенных контекстах. Например, брокеры-дилеры должны выполнять обязательство по соответствию требованиям своих клиентов: они должны обоснованно полагать, что их рекомендации соответствуют интересам клиента.
Срок исковой давности
Если вы решили зарегистрироваться в качестве поставщика частных банковских услуг в Штатах, полезно знать, что контракты обычно регулируются законодательством штатов (от которых и зависит срок давности). Например, в Нью-Йорке срок давности контрактов составляет шесть лет. Иногда сроки исковой давности указываются в федеральном законе. Для принудительных действий SEC (Комиссия по ценным бумагам) срок давности составляет пять лет с даты нарушения.
Заключение
Если вы решили получить лицензию на управление активами частного банка в США, закажите персональную консультацию по частному банкингу в Соединенных Штатах у сотрудников IQ Decision UK.
