Заявка успешно отправлена!

loader

Форма заказа услуги

user

Введите ваше имя

user

Введите ваш E-mail

user

Введите номер телефона

comment

Что то пошло не так, попробуйте отправить повторно через 5 секунд!

Регулирование частного банковского дела

В сфере частного банковского обслуживания существуют два основных источника права и регулирования. Банковское управление Гонконга (HKMA) осуществляет контроль за ведением банковского и депозитного бизнеса, регулирует Банковское распоряжение (BO). Регистрация бизнеса по ценным бумагам и фьючерсам в Гонконге контролируется Комиссией по ценным бумагам и фьючерсам (SFC).

Читать также:  Частный банкинг и управление активами в Великобритании. Часть I

Финансовые учреждения, которые принимают депозиты от компаний, обязаны оформить гонконгскую лицензию “уполномоченного финансового института”. Когда уполномоченное финансовое учреждение осуществляет регулируемую деятельность, активно продвигает ее на рынке Гонконга, такое уполномоченное учреждение регистрируется в SFC. Существует 10 видов регулируемой деятельности:

  • операции с ценными бумагами (1);
  • торговля фьючерсными контрактами (2);
  • торговля иностранными заемными средствами (3);
  • консультации по ценным бумагам (4);
  • консультации по фьючерсным контрактам (5);
  • консультации по корпоративным финансам (6);
  • предоставление услуг автоматической торговли (7);
  • обеспечение маржинального финансирования ценных бумаг (8);
  • управление активами (9);
  • услуги кредитного рейтинга (10).

HKMA и SFC выпускают руководящие принципы, часто задаваемые вопросы (FAQ), содержащие дополнительные принципы, которым должны соответствовать зарегистрированные участники рынка. В том числе это Кодекс поведения SFC.

Для получения подробной информации по вопросам частного банкинга, запросите персональную консультацию по регулированию банковского сектора в Гонконге у квалифицированных юристов компании IQ Decision UK.

Регулирующие органы

HKMA является надзорным регулятором для банков, в то время как SFC осуществляет лицензирование бизнеса по ценным бумагам и фьючерсам в Гонконге. Уполномоченные финансовые учреждения должны соблюдать Кодекс банковской практики при предоставлении таких банковских услуг:

  • текущие аккаунты;
  • сберегательные и другие депозитные счета;
  • кредиты и овердрафты;
  • карточные услуги;
  • электронные банковские услуги;
  • платежные карты с хранимой стоимостью.

Частные услуги предоставляются в Гонконге частными банками, инвестиционными менеджерами/консультантами, брокерами по ценным бумагам, трастовыми компаниями. Частный банкинг — это предоставление уполномоченным учреждением банковских/других финансовых услуг юридическим или частным лицам.

Лицензионные требования

Частный банк должен быть зарегистрирован HKMA в одной из следующих форм:

  • лицензированные банки, которые управляют текущими и сберегательными счетами, принимают вклады от населения разного размера с установленным сроком погашения;
  • банки с ограниченной лицензией, принимающие депозиты на определенный срок до 500 000 HKD; 
  • учреждения, которые принимают депозиты 100 000 HKD и выше, с первоначальным сроком погашения от 3х месяцев.

Минимальные требования для авторизации:

  • применимый минимальный капитал для соответствующих форм уполномоченных институтов;
  • компетентность директоров, AML сотрудников, менеджеров;
  • разработанная система учета и контроля;
  • раскрытие персональных данных.

Регистрация лицензии на управление активами в Гонконге регулируется SFC и включает:

  • сделки с ценными бумагами;
  • торговлю фьючерсными контрактами;
  • консультации по имущественным правам
  • управление портфелем ценных бумаг.

“Ценные бумаги” охватывают различные формы долевых и долговых инструментов, схем коллективного инвестирования, других инвестиционных инструментов.

Лицензионные требования для управления активами

Важным условием получения лицензии на управление активами в Гонконге является соблюдение всех применимых положений SFO и других руководящих принципов.

Лицензирование деятельности по управлению активами в Гонконге

Частный банк должен получить разрешение на управление активами в Гонконге согласно требованиям HKMA. Процесс подготовки заявки включает: (I) подготовку бизнес-плана и (II) предоставление соответствующей информации о заявителе, генеральном директоре, исполнительных органах. Если заявителем является нерезидентный банк, который стремится открыть дочернее предприятие/филиал в Гонконге, процесс подачи заявки включает консультации HKMA по надзору за иностранными банками. 

Отзыв лицензии

HKMA может отозвать свое разрешение по одному или нескольким основаниям:

  • невыполнение или нарушение условий авторизации;
  • в случае несостоятельности, ликвидации или неспособности учреждения выполнить свои обязательства;
  • предоставление в HKMA ложных сведений;
  • вводящая в заблуждение или неточная информация в HKMA;
  • прекращение банковского бизнеса или бизнеса по приему депозитов;
  • участие в запрещенной деловой практике.

Учреждение может обратиться в HKMA в письменном виде с просьбой добровольно отозвать свое разрешение, которое HKMA может утвердить, если убедится, что интересы вкладчиков будут надлежащим образом защищены.

Если уполномоченное учреждение прекращает регулируемую деятельность, оно должно уведомить SFC об отмене своей регистрации за 7 рабочих дней до такого предполагаемого прекращения.

Борьба с отмыванием денег и предотвращение финансовых преступлений

Следующие ключевые законодательства в Гонконге касаются борьбы с отмыванием денег (AML) и предотвращением финансовых преступлений (CTF):

  • Указ о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AMLO — Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance);
  • Указ о незаконном обороте наркотиков;
  • Указ об организованных и тяжких преступлениях;
  • Указ Организации Объединенных Наций о мерах по борьбе с терроризмом.

В соответствии с AMLO, “финансовое учреждение” включает:

  • уполномоченное учреждение (как определено в BО);
  • лицензированная корпорация (которой SFC предоставила лицензию);
  • уполномоченный страховщик.
IQ Decision UK - это команда профессионалов с богатым опытом в решении вопросов, которые касаются регулирования банковского сектора. Наши эксперты предоставят правовые рекомендации по лицензированию в Гонконге, помогут зарегистрировать филиал в Гонконге, а также окажут юридическое сопровождение фьючерсной сделки в Гонконге.

Налоговое правонарушение

В AMLO “отмывание денег” определяется как доходы, полученные от совершения преступления, согласно законодательству Гонконга. “Уклонение от уплаты налогов” в соответствии с Указом о внутренних доходах также является уголовно наказуемым правонарушением, отвечающим вышеуказанному определению.

Ответственность за несоблюдение правил AML/CTF 

Если финансовое учреждение сознательно нарушает какое-либо положение в отношении надлежащей проверки клиента и ведения учета, то такое финансовое учреждение совершает уголовное преступление и подлежит наказанию:

  • по обвинительному приговору в виде штрафа в размере 1 млн гонконгских долларов и тюремному заключению сроком на два года; 
  • при суммарном осуждении к штрафу в размере 100 000 гонконгских долларов и тюремному заключению сроком на шесть месяцев.
Читать также:  Частный банкинг и управление капиталом в Гонконге Часть 2