Форма заказа консультации по регулировании финансового сектора в Швейцарии
user
user
phone
comment

Чтобы создать бизнес в Швейцарии, нужно понимать, что регулирование конфиденциальной информации в финансовом секторе - один из важнейших нюансов.

Банки, зарегистрированные в Швейцарии, а также швейцарские филиалы и представительства иностранных банков, обязаны по закону соблюдать конфиденциальность по отношению к своим клиентам (то есть банковскую тайну). В этом контексте запрещается разглашение информации о клиентах третьим лицам, включая материнские и аффилированные компании.

Однако банковская тайна не является абсолютной и может быть отменена и не применяется при определенных исключительных обстоятельствах. В последние годы масштабы швейцарской банковской тайны стали предметом интенсивного обсуждения под давлением других стран. Ситуация изменилась в отношении вопросов налогообложения в Швейцарии с внедрением автоматического обмена информацией.

Ожидается, что FinIA и FinSA вступят в силу 1 января 2020 года. Управляющие капиталом должны будут соблюдать установленную законом обязанность конфиденциальности по отношению к своим клиентам.

Данные клиентов также защищены положениями Закона о защите данных (DPA), который в целом соответствует законодательству ЕС о защите данных. Регулирование конфиденциальной информации в Швейцарии позволят этой локации сохранить свой статус страны, обеспечивающей эквивалентный уровень защиты данных.

Какая информация считается конфиденциальной в Швейцарии?

Швейцарская банковская тайна охватывает всю информацию и документы, относящиеся к договорным отношениям между банком и его клиентами.

Тем не менее, внутренняя документация банка не подпадают под банковскую тайну.

В целях защиты данных термин “персональные данные” включает в себя любую информацию, относящуюся к идентификации лица. При этом швейцарское законодательство применяет “относительный” подход к идентификации в том смысле, что способность идентифицировать субъекта данных из данных оценивается по отношению к лицу, обрабатывающему данные, путем ссылки на законные средства доступа к другим данным, которые могут быть соотнесены с рассматриваемым набором данных.

Исключения в вопросах конфиденциальности в Швейцарии

Если вы планируете зарегистрировать компанию под финансовые услуги в Швейцарии, то вам нужно знать правила, когда банковская тайна не применяется.

Если банк несет ответственность за раскрытие информации перед швейцарскими государственными или судебными органами согласно соответствующим швейцарским процессуальным нормам. 

Банки имеют право раскрывать данные, относящиеся к клиенту, при условии, что клиент дал свое согласие. Чтобы быть действительным, такое согласие должно быть предоставлено в письменной форме, а клиент должен быть четко проинформирован о последствиях такого отказа. Кроме того, сфера, в которой не применяется банковская тайна, должна быть четко определена.

Регистрация компании в Швейцарии требует от заявителя сохранять конфиденциальность. Исключения из этого правила зависят также от условий договора.

В контексте защиты данных, исключения и ограничения в отношении обработки или передачи персональных данных обычно основаны на согласии субъекта данных, юридическом обязательстве или преобладающих общественных или частных интересах. Определенные ограничения также применяются в случае передачи данных за границу, а именно в том случае, если иностранная запрашивающая сторона не обеспечивает адекватного уровня защиты данных.

Ответственность за нарушение конфиденциальности в Швейцарии

  1. Согласно швейцарскому законодательству нарушение банковской тайны считается нарушением отношений между клиентом и банком и может повлечь за собой уголовную и гражданскую ответственность.
  2. Потенциальная санкция за умышленное нарушение банковской тайны - это штраф в размере до 540 000 швейцарских франков или тюремное заключение на срок до трех лет. 
  3. В случае небрежности - штраф в размере до 250 000 швейцарских франков. 
  4. На практике нарушение банковской тайны швейцарским банком может привести к отзыву швейцарской банковской лицензии.
  5. Наконец, швейцарский банк также будет нести гражданско-правовую ответственность, основанную на нарушении договора со своими клиентами, за любые финансовые убытки, понесенные ими в результате раскрытия информации. 

Управляющие имуществом (субъекты, на которых распространяется действие FinIA) с января 2020 года будут обязаны соблюдать конфиденциальность. Потенциальные санкции за умышленное нарушение будут такими же, как и за нарушение банковской тайны.

Чтобы начать бизнес в Швейцарии, важно понимать как швейцарский регулятор относится к конфиденциальной информации и защите персональных данных. Консультация юриста в сфере финансового бизнеса в Швейцарии сохранит ваши деньги и время. Если вам нужно получить лицензию на финансовую деятельность в Швейцарии, или же у вас есть вопросы о том, как юридически правильно вести бизнес в Швейцарии, свяжитесь с нами.