Регулирование банков в Египте

Рост и постепенная диверсификация, которые наблюдались в египетской экономике в течение прошлых годов, сочетались, поддерживались и подкреплялись рядом событий в банковском секторе, которые, в свою очередь, отразили общую программу экономических реформ в стране. В этой статье представлено общее введение в режим регулирования для банков Египта с учетом последних событий, включая ключевое законодательство и деятельность регулирующих органов.

Нормативно-правовое регулирование банков: последние изменения в банковском секторе

Расширение банковского сектора было и остается одной из центральных опор, на которых базируется экономический рост в Египте. Кроме того, в качестве индикатора возросшего доверия к банковскому сектору в 2018 г. агентство Moody's Investor Services Limited (Moody's) изменило прогноз по банковской системе Египта со стабильного на позитивный. Это изменение прогноза явилось ответом на растущую экономику Египта, высокий спрос на кредиты и улучшение операционной среды. 

В 2019 г. Moody's сохранило позитивный взгляд на рост банковского сектора страны. Согласно Moody's, банки Египта будут иметь хороший доступ к стабильному депозитному финансированию и хранить большие объемы ликвидных активов, особенно в местной валюте. В частности, отчет, опубликованный Moody's в первые месяцы 2020 г., еще раз подтвердил, что перспективы банковской системы Египта на ближайшие 12-18 мес. являются стабильными, поскольку банки, работающие в Египте, продолжают поддерживать высокую ликвидность в условиях развивающейся экономики.

Движение к принятию международно признанных банковских стандартов было в значительной степени обусловлено желанием создать более стабильную и безопасную банковскую отрасль, которая будет служить более широкой социальной цели – достижению финансовой стабильности в стране. Центральный банк Египта (CBE), действующий в качестве органа, ответственного за регулирование банков в этой стране, постоянно подтверждал свою цель по обеспечению безопасности, устойчивости и эффективности банковской системы. В соответствии с движением к принятию международных банковских стандартов, CBE выпустил циркуляр от 24 февраля 2019 г. о правилах, регулирующих внедрение стандартов бухгалтерского учета Международного стандарта финансовой отчетности 9 банками, работающими в Египте, начиная с января 2019 г. 

CBE от 7 апреля 2019 г. выпустил требования и процедуры для управления, расчета, оценки и снижения рисков концентрации для банков, зарегистрированных в Египте, включая филиалы иностранных банков в Египте, которые должны были быть внедрены с марта 2019 г. Эти требования представляют собой шаг к расширению реализации второго компонента Базель II (надзорный контроль). Кроме того, в проспекте описаны способы расчета дополнительных требований к капиталу для банков, необходимых для того чтобы снизить риски концентрации (как в отношении индивидуальных, так и в отношении отраслевых рисков концентрации). Центральным банком также обсуждался новый Закон о банковской деятельности, целью которого является дальнейшее реформирование, реструктуризация банковского сектора Египта. 

Что касается операций банков в Египте, то в отчете, опубликованном CBE в сентябре 2019 г., указано, что 10 крупнейших банков страны, за исключением CBE, владеют активами на общую сумму 4 373 221 млн фунтов стерлингов, при этом общая сумма остатков в зарубежных банках, на сумму 255 361 млн фунтов стерлингов. Общая сумма депозитов, сделанных в 10 крупнейших банках, составила 3 ​​083 730 млн фунтов стерлингов. Согласно отчету и отчетам о прибылях и убытках каждого из 10 крупнейших банков, чистая прибыль всех 10 банков составила 42 130 млн евро, а начисленные чистые проценты составили 70 722 млн евро. Однако в отчете не раскрываются названия 10 крупнейших банков, работающих в Египте, чьи финансовые отчеты и отчеты о прибылях и убытках были взяты за основу.

Регулирование финансовой деятельности: законы для банковского сектора

Основным законодательством, направленным на регулирование деятельности банков в этой стране, а также организаций, занимающихся банковской деятельностью, является Закон о банковской деятельности и его исполнительные постановления, изданные на основании Указа Президента № 101 от 2004 г.

Закон о банковской деятельности назначает CBE в качестве автономного регулирующего органа, контролирующего банковский сектор. В дополнение к положениям Закона о банках, банковский сектор регулируется положениями правил банковского надзора (Правила надзора), циркулярами и решениями, регулярно публикуемыми CBE. 

Ожидается, что банковская деятельность в Египте, особенно в отношении организаций, находящихся под надзором и руководством CBE, подвергнется значительной реструктуризации с введением нового Закона о банках. Примечательно, что новый Закон о банках в его нынешней интерпретации предлагает расширить регулирующий и надзорный периметр CBE, включив в него валютные компании в Египте, компании, занимающиеся предоставлением кредитных рейтингов и информационными услугами, компании, осуществляющие денежные переводы, операторов платежных систем и лица, оказывающих услуги платежных систем.

Законопроект о банковской деятельности устанавливает требования и процедуры для юридических лиц, а именно обязует их получить банковскую лицензию от CBE для участия в любом из видов деятельности, описанных выше. Включение финансовых технологий и электронных платежей в законопроект о банках отражает стремление египетских регулирующих органов учитывать основные мировые технологические разработки.

В соответствии с Законом о банках основными задачами и функциями CBE являются:

• правовое регулирование финансовой деятельности;
• достижение ценовой стабильности и обеспечение устойчивости банковской системы;
• разработка и реализация денежно-кредитной, кредитной и банковской политики;
• выпуск банкнот и определение их номинала и характеристик;
• надзор за банковским сектором;
• управление золотовалютными резервами страны;
• регулирование функционирования валютного рынка;
• надзор за национальной платежной системой;
• учет и отслеживание внешнего долга Египта (государственного и частного).

Помимо вышеуказанных функций, CBE выполняет роль финансового советника и агента правительства. Центральный банк предоставляет правительству по его запросу финансирование, необходимое для покрытия сезонных дефицитов государственного бюджета, при условии, что такое финансирование не превышает 10% от средних доходов государственного бюджета за предыдущие три года. Ожидается, что новый Закон о банках расширит цели и функции CBE, наделит его более широкими дискреционными полномочиями с целью достижения его целей и функций и, что более важно, с целью поддержания финансовой стабильности в Египте.

Что касается ведения банковской деятельности в Египте, статья 31 Закона о банках определяет банковскую деятельность как «любую деятельность, включающую прием депозитов, получение финансовых средств и инвестирование этих средств в предоставление финансовых и кредитных услуг, внесение вклада в капитал компаний». Общий запрет на участие в любой банковской деятельности в Египте без получения необходимой лицензии от CBE в соответствии с положениями Закона о банках. Соответственно, банки и организации, занимающиеся предоставлением банковских услуг и действующие в Египте, должны соблюдать положения Закона о банках, Положений о надзоре, циркуляров и решений, выпущенных CBE, и должны получить лицензию на банковскую деятельность от CBE до начала любых банковских операций в Египте.

Получение лицензии банка в Египте

В статье 32 Закона о банках излагаются требования, которым должны отвечать организации, желающие осуществлять любую банковскую деятельность в Египте. В частности, банковская лицензия может быть получена:

• египетским акционерным обществом, все акции которого являются именными акциями;
• филиалами иностранных банков, головной офис которых имеет определенное гражданство и подлежит надзору денежно-кредитным органом страны, в которой находится этот головной офис;
• публичными юридическими лицами, в целях которых осуществление банковской деятельности.

Помимо вышеперечисленных структур, лицензию на осуществление банковской может получить представительство иностранного банка. Однако деятельность, которую могут выполнять представительства, ограничивается изучением рынка и потенциальных инвестиционных возможностей в Египте. Представительства не уполномочены оказывать какие-либо банковские или коммерческие услуги в этой стране.

Выпущенный и полностью оплаченный капитал банков, зарегистрированных в Египте не должен быть менее 500 млн фунтов стерлингов, а капитал, предназначенный для деятельности филиалов иностранных банков в Египте, не должен быть меньше 50 млн долларов США или их эквивалента в свободной валюте. Однако ожидается, что новый Закон о банках внесет существенные изменения в требования к минимальному размеру капитала.

Заключение

В этой статье рассматривается режим регулирования для банков, работающих в Египте, помимо прочего, основные законодательные акты и деятельность регулирующих органов. Закон от 2020 г. о Центральном банке и банковском секторе был принят 15 сентября 2020 г. и заменил предыдущее банковское законодательство. Его главной особенностью является уровень детализации и освещение многих вопросов, в частности, усиление надзорной и регулирующей роли CBE. 

В дополнение к этому новому законодательству CBE регулярно издает нормативные инструкции и циркуляры касательно осуществления финансовой деятельности в стране, дополняя Новый закон о банковской деятельности. Для получения более обширной информации, можете заказать консультацию по регулированию банковской деятельности в Египте у специалистов IQ Decision UK.