Объединенные Арабские Эмираты – одно из самых богатых и развитых государств мира. В данном материале мы рассмотрим ключевые особенности регулирования банковской деятельности в ОАЭ, что будет актуальным для тех, кто намерен учредить банковскую компанию в Дубае или Абу-Даби.
Нормативно-правовая база
Центральный банк является одним из надзорных органов, которые отвечают за регулирование финансовой деятельности в ОАЭ. Регулятор издает нормативные акты по целому ряду вопросов, а также обеспечивает соблюдение этих нормативных положений.
Центральный банк выпустил Циркуляр № 52 о нормах достаточности капитала посредством поэтапного внедрения Базеля III, который вступил в силу 1 февраля 2017 года. В правилах разъясняются количественные требования, которые следует учитывать предпринимателям, намеренным учредить банк в ОАЭ. Также в документе указывается, что общий нормативный капитал складывается из двух уровней, где капитал первого уровня состоит из общего капитала первого уровня (CET1) и дополнительного уровня 1.
Банки, зарегистрированные в Эмиратах, должны соблюдать следующие требования:
- CET1 должен составлять не менее 7 процентов активов, взвешенных с учетом риска (RWA);
- Капитал первого уровня должен составлять не менее 8,5% от RWA;
- Общий капитал должен составлять не менее 10,5% от RWA.
Регулирование банков ОАЭ
Управление финансовых услуг Дубая (DFSA) осуществляет надзор за кредитными учреждениями, которые зарегистрированы в Эмиратах. Если вы намерены получить финансовую лицензию в ОАЭ, следует учитывать, что фирмы, уполномоченные DFSA, обязаны уведомлять регулятора обо всех важных изменениях в деятельности предприятия.
DFSA также выдвигает требования к квартальной отчетности в отношении достаточности капитала.
DFSA требует, чтобы все финансовые учреждения, действующие в DIFC, имели адекватные системы и средства контроля для обеспечения надлежащего управления ими. Если вы приняли решение зарегистрировать компанию в Дубае, важно отметить, что есть ряд обязательных назначений (старший исполнительный директор, главный финансовый директор и т. д.). Лица, занимающие эти обязательные должности, подлежат предварительному разрешению DFSA.
Стоит отметить, что FSRA (надзорный одной из свободных зон в Абу-Даби) выпустил Свод Правил об инвестициях, страховом посредничестве и банковском деле (Свод правил PRU). Фирмы, зарегистрированные в Абу-Даби, подразделяются на пять категорий. Банковская деятельность, включая прием депозитов, попадает в категорию 1 и требует соблюдения более строгих правил. Это включает требование к базовому капиталу в размере 10 млн USD. Компании, которые уполномочены начать инвестиционную деятельность в ОАЭ и предоставлять кредиты, но не могут принимать депозиты, подпадают под категорию 2 с базовым требованием к капиталу в 2 млн USD.
Заключение
Бизнесменам, которые желают создать банк в Эмиратах, стоит принять во внимание, что в 2019 году FSRA опубликовало консультационный документ, описывающий ряд предлагаемых обновлений Свода правил PRU. Предложения охватывают пруденциальный надзор за банками в ОАЭ, страховыми посредниками и инвестиционными фирмами. На данный момент обновленные правила еще не опубликованы. Больше информации о требованиях законодательства в данной юрисдикции вы можете узнать, записавшись на консультацию по регулированию финансовой деятельности в Арабских Эмиратах. Для этого свяжитесь со специалистами IQ Decision UK удобным для вас способом (телефон, e-mail, форма обратной связи и т.д.).
