Ранее на нашем сайте был опубликован материал, в котором описывались основные аспекты регулирования банковской деятельности в Великобритании. В сегодняшней публикации мы более детально рассмотрим особенности пруденциального надзора, что также будет актуальным для тех, кто намерен учредить банковскую компанию в Британии.
Регулирование финансовой деятельности в Великобритании
FCA – госорган, который ответственен за регулирование бизнеса в Англии. Чтобы получить финансовую лицензию в Великобритании, компании должны направить соответствующую заявку FSA. Что касается PRA, то он является пруденциальным регулятором для всех банков, а также для компаний, осуществляющих инвестиционную и страховую деятельность. Периодически этот надзорный орган может проверять фирмы посредством инспекций на местах, проводимых либо его собственным контролирующим персоналом, либо третьими сторонами.
Если вы решили зарегистрировать банк в Великобритании, стоит учитывать, что регулирование в этой сфере включает в себя:
- Режим высшего руководства
Лицам, которые будут выполнять функции высшего руководства (SMF) в зарегистрированных британских банках, необходимо предварительное разрешение регуляторов:
- Для осуществления SMF, подпадающих под надзорные функции PRA, отдельные лица предварительно утверждаются PRA с согласия FCA;
- Для выполнения SMF, которые подпадают под сферу действия FCA, физическим лицам требуется только разрешение от FCA.
- Режим сертификации
Под этот режим подпадают должностные лица, которые могут быть причинами существенного ущерба для фирмы или ее клиентов. Ни PRA, ни FCA предварительно не одобряют такие лица, но банки обязаны предоставлять подтверждение соответствия квалификации претендентов на должность.
- Правила поведения
FCA и PRA выпустили правила поведения высокого уровня, которые отражают основные стандарты для лиц, работающих в сфере финансов.
Под сферу действия правила поведения FCA попадают:
- все лица, утвержденные в качестве руководителей высшего звена или подпадающие под режим сертификации;
- любые исполнительные директора (NED), которые не обязаны запрашивать предварительное одобрение регуляторов; и
- остальные сотрудники (кроме персонала, выполняющего роль, не относящуюся к сфере финансовых услуг фирмы).
Предпринимателям, которые намерены начать финансовую деятельность в Британии, следует учитывать, что действие Правил PRA распространяется на лиц, которые занимают должности старших управляющих или подпадают под режим сертификации.
Режим высшего руководства позволяет PRA или FCA подавать иск о неправомерном поведении против ответственного старшего менеджера, если уполномоченная фирма нарушила соответствующее требование, а такой управляющий не предпринял разумных шагов, чтобы избежать нарушения.
В соответствии с Законом о финансовых услугах 2013 года (с поправками) уголовное преступление применяется в отношении неправомерного поведения старшего менеджера, которое привело к банкротству банка или инвестиционной компании, уполномоченной PRA.
Регулирование банкинга в Великобритании
В настоящее время требования к капиталу, применимые к банковским компаниям, зарегистрированным в Британии, изложены в CRD IV.
Требования к регулятивному капиталу применяются к британским банкам на индивидуальной основе и к их группам на консолидированной основе. Базовый принцип консолидированного надзора заключается в том, что банковские группы должны владеть капиталом на уровне всех членов, который покрывает активы с учетом рисков и внебалансовых обязательств участников группы.
Согласно CRR, британский банк должен поддерживать буфер ликвидности, равный по крайней мере 100% его ожидаемого чистого оттока ликвидности в течение 30-дневного стрессового периода.
Если вас интересует регистрация финансовой компании в Великобритании, обратите внимание, что Банк Англии является органом, который отвечает за урегулирование несостоятельности. Его полномочия регламентированы Законом о банковской деятельности, который впервые ввел «специальный режим санации» для банков Великобритании сразу после финансового кризиса 2007–2009 годов.
Особый режим урегулирования несостоятельности позволяет Банку Англии осуществить пять вариантов стабилизации до несостоятельности:
- передача покупателю из частного сектора,
- передача промежуточному банку;
- передача системе управления активами;
- внесение залога;
- реализация перехода во временное владение госсектора.
Каждый вариант стабилизации также подлежит дополнительному конкретному контролю, чтобы гарантировать, что он используется только в тех случаях, когда соответствующий орган считает это необходимым с учетом соответствующих обстоятельств, таких как общественный интерес в стабильности финансовой системы Великобритании.
В качестве регулирующего органа Великобритании в рамках BRRD Банк Англии устанавливает минимальные требования к собственным средствам и приемлемым обязательствам (MREL) для британских банков, строительных обществ и инвестиционных компаний в рамках BRRD. MREL поддерживает инструмент поддержки и предназначен для обеспечения того, чтобы фирмы, входящие в сферу действия BRRD, имели достаточные собственные средства и приемлемые обязательства для облегчения эффективного применения помощи при урегулировании несостоятельности.
Заключение
Ожидается, что Brexit также повлияет на некоторые аспекты режима финансовой деятельности в Соединенном Королевстве. Недавно на рассмотрение правительства был внесен законопроект о финансовых услугах, который является частью стратегии Future Regulatory Framework (FRF). Однако если вас интересуют особенности пруденциального надзора, то стоит отметить, что в соответствии с условиями Соглашения о выходе, Великобритания должна будет внедрить некоторые изменения BRRD во внутреннее законодательство, несмотря на окончание переходного периода 31 января 2020 года. Больше информации по данной теме вы можете узнать на персональной консультации по регулированию банкинга в Великобритании.
Квалифицированные специалисты IQ Decision UK отслеживают актуальные изменения в законодательстве ЕС и Соединенного Королевства и готовы предоставить вам необходимые консалтинговые и сопроводительные услуги.
