Противодействие отмыванию денег и предотвращение финансовых преступлений (AML) – одна из основных мер, направленных на повышение прозрачности бизнеса во всем мире. Европейские страны активно внедряют политику AML в нормативно-правовую базу. Сегодня мы рассмотрим основные требования AML в сфере регулирования банковской деятельности в Германии.
Регулирование частного банкинга в Германии: AML
Основные требования по борьбе с отмыванием денег и финансовой преступности для частных банков включают следующее:
- внедрение организационных процедур и механизмов для предотвращения отмывания денег и финансовых преступлений;
- назначение сотрудника по AML;
- обязательную идентификацию клиентов и проверку личности клиента;
- определение бенефициарных владельцев; а также
- мониторинг деловых отношений с клиентом.
Предпринимателям, которые намерены открыть банковскую компанию в Германии, следует учитывать, что в соответствии с действующим законодательством клиенты должны быть идентифицированы на основании официальных документов, удостоверяющих личность, таких как ID-карта или паспорт.
Стоит отметить, что, как правило, уклонение от уплаты налогов не является преступлением именно в контексте отмывания денег. Финансовым посредникам не выдвигаются явные требования к проверке соблюдения налоговых требований клиентами. Однако сотруднику банка будет предъявлено обвинение в уклонении от уплаты налогов, если он:
- склоняет клиента к уклонению от уплаты налогов; или
- способствует уклонению клиента от уплаты налогов.
Ответственность за несоблюдение правил AML
Несоблюдение банком, зарегистрированным в Германии, положений об AML может привести к штрафу в размере:
- до 5 млн евро или 10% дохода;
- до 150 000 евро в случае серьезных, повторяющихся или систематических нарушений.
Если сотруднику предъявляется обвинение в отмывании денег, это также может привести к дополнительным штрафным санкциям в размере до 1 млн евро.
Заключение
Последние несколько лет большинство стран активно внедряют политику AML в законодательство для обеспечения прозрачной и безопасной финансовой системы. Если вы намерены начать финдеятельность и получить банковскую лицензию в Германии, необходимо изучить требования местных регуляторов и законодательные акты, принятые на уровне ЕС. Если у вас есть вопросы по данной теме, свяжитесь с нами удобным для вас способом, чтобы записаться на консультацию по регулированию банковской деятельности в Германии.
