Эффективные и надежные системы финансирования важны для благополучия шведской экономики. Этими системами управляют банки и другие кредитные учреждения. Если вы хотите оформить лицензию на банковскую деятельность в Швеции, рекомендуем ознакомиться с данным материалом.
Кто может стать владельцем банка?
Любое юридическое или физическое лицо, прямо или косвенно владеющее контрольным пакетом акций в банке, должно получить лицензию от SFSA (Управление финансового надзора Швеции). «Контрольный пакет» подразумевает приобретение акций шведского банка (10% или более) или прав голоса в банке.
Чтобы получить лицензию поставщика банковских услуг в Швеции, необходимо пройти проверку соответствия SFSA. Регулятор будет учитывать репутацию и финансовое положение организации или отдельного лица, а также соответстветствие требованиям законодательства.
Ответственность юридического или физического лица, контролирующего банк
В отличие от самого банка, нет никаких ограничений на деловую деятельность владельца, если это не влияет на общие критерии собственности. Это означает, что приобрести банк в Швеции может компания, ведущая бизнес, который носит полностью нефинансовый характер. Однако о любых изменениях в управлении банком необходимо сообщать Регулятору.
Следует также отметить, если вы планируете зарегистрировать холдинговую компанию в Швеции, которая квалифицируется как «финансовая холдинговая компания» или «смешанная финансовая холдинговая компания», такая организация будет подлежать консолидированному надзору со стороны SFSA, что приведет к возникновению дополнительных нормативных требований. В широком смысле, организация будет считаться «финансовой холдинговой компанией» или «смешанной финансовой холдинговой компанией», если ее дочерние компании являются банками или инвестиционными фирмами.
Последствия для контролирующего лица в случае банкротства банка
Покупка банка в Швеции или приобретение контрольного пакета акций в шведском банке также подразумевает, что акционер несет ответственность за любые убытки, понесенные такой компанией. В случае ухудшения финансового положения, SFSA имеет право уменьшить акционерный капитал банка. Следует также отметить, что SFSA может списывать или конвертировать определенные субординированные долги, предоставленные акционером, в капитал.
Более подробную информацию вы получите, заказав консультацию юриста по банковскому праву в Швеции и международному банковскому праву, связавшись с сотрудниками нашей компании.
Как определяется «контроль» над банком?
Помимо приобретения акций банка в Швеции, передача акций шведского банковского учреждения также подлежит одобрению SFSA в случаях, когда акционер достигает любого из пороговых значений 20%, 30% и 50% акции или права голоса в банке.
Изменение контроля может также подлежать утверждению антимонопольными органами Швеции и ЕС. Может потребоваться уведомление в соответствии с шведским законодательством в случае банков, акции которых котируются на фондовом рынке Швеции.
Иностранные покупатели
Зарубежный банк может участвовать в предоставлении банковских услугах в данной юрисдикции путем создания филиала иностранного банка в Швеции через два месяца после того, как SFSA получит следующую информацию от компетентного органа в стране регистрации иностранного банка:
- план, относящийся к предполагаемому бизнесу и организации филиала;
- адрес иностранного банка и ответственное управление; а также
- капитальная база и коэффициент платежеспособности иностранного банка.
Кроме того, иностранный банк, расположенный в Европейском Экономическом Пространстве (ЕЭП), может предоставлять банковские услуги без создания филиала, если SFSA получает уведомление от страны, в которой находится банк, с указанием услуг, которые он намерен предлагать в Швеции.
Иностранный банк за пределами ЕЭП обязан получить лицензию на банковскую деятельность от SFSA на открытие филиала в Швеции.
Сроки приобретение контроля над шведским банком
После того, как заявка на покупку банка в Швеции была подана, за покупателем закрепляется уполномоченное лицо в SFSA. Как правило, рекомендуется неофициально обратиться к этому лицу в связи с подачей заявки, чтобы убедиться, что с заявкой не возникло проблем.
У SFSA есть 60 рабочих дней, чтобы завершить рассмотрение заявки. Период времени начинается с даты подачи заявки. На практике одобрение может быть получено до 60 рабочих дней, но оно зависит, например, от общей рабочей нагрузки в SFSA, области применения и структуры приобретающей организации или группы. В той степени, в которой покупатель регулируется в других странах Европейского Союза, SFSA также необходимо будет координировать свои действия с соответствующими иностранными властями.
Помощь юристов IQ Decision UK
Если вас интересует покупка банка в Швеции или регистрация филиала иностранного банка в Швеции, свяжитесь с нашими юристами напрямую, удобным для вас способом. Мы предоставляем помощь в подборе юрисдикции для регистрации банка, юридическое сопровождение при переговорах по вопросам приобретения шведского банка, а также проводим due diligence шведских банковских учреждений.
