Управление суперинтенданта финансовых учреждений в Канаде (OSFI) заинтересовано в обеспечении надежного регулирования за финансовыми учреждениями в стране. Это достигается путем публикации руководящих принципов и рекомендаций. Законодательство также требует, чтобы финансовые учреждения в Канаде проводили свою собственную политику, которая лучше всего подходит для их бизнеса и деятельности. Поэтому регулирующие органы в Канаде применяют подход к регулированию, основанный на принципах, а не на предписывающих правилах. В этом материале мы раскроем подход к регулированию финансовых учреждений в Канаде. Для тех, кто хочет зарегистрировать финансовую компанию в Канаде, эта тема будет особо актуальной.
Согласно основным требованиям, банки обязаны поддерживать достаточный капитал, а также адекватные и надлежащие формы ликвидности в соответствии с разделом 485(1) Закона о банках. Минимальные требования к капиталу для некоторых крупных финансовых учреждений в Канаде могут меняться.
Создание финансового учреждения в Канаде: рынок ценных бумаг Канады
Законодательство, применимое к регистраторам ценных бумаг, носит более предписывающий характер и устанавливает требования к этим фирмам в отношении:
- наличия системы внутреннего контроля;
- адекватных политик и процедур;
- квалифицированного главного специалиста по обеспечению соответствия, отвечающего за контроль за соблюдением их политик и процедур.
Соблюдение правил AML/CFT для финансовых компаний в Канаде
Политика AML/CFT требует от финансовых учреждений и держателей ценных бумаг поддерживать программы соблюдения требований, направленные на надлежащее установление личности клиентов (KYC), оценку операционного риска и информирование FINTRAC о подозрительных и иных сделках. От регулируемых организаций также требуется наличие надлежащим образом подготовленных сотрудников для распознавания рисков, связанных с нарушением правил AML/CFT.
Регистрация финансовой компании в Канаде
Федеральное законодательство о финансовых учреждениях требует, чтобы финансовые учреждения создавали комитеты, в том числе:
- комитет по аудиту;
- комитет по проведению проверок;
- комитеты, на которые возлагаются обязанности по мониторингу процедур, связанных с выявлением и разрешением конфликтов интересов, раскрытием требуемой информации клиентам и рассмотрением жалоб клиентов.
OSFI опубликовал руководство по корпоративному управлению и управлению операционными рисками. В своем последнем руководящем положении регулятор представляет концепцию, призванную установить надлежащую ответственность за управление операционными рисками.
Регулирование финансовых предприятий в Канаде
В соответствии с нормами общего права, корпорации обязаны действовать честно и добросовестно в интересах финансовой компании. Данный стандарт прописан в положениях Закона о Банке, ICA и TLCA.
В соответствии с федеральным законодательством о финансовых учреждениях, директора несут общую ответственность по управлению или надзору за деятельностью финансовой компании. Директора также имеют конкретные обязанности по созданию комитета по аудиту и комитета по обзору поведения, а также по поддержанию политики, среди прочего, по раскрытию информации клиентам, разрешению конфликтов интересов и рассмотрению жалоб.
Члены совета директоров кредитно-финансовых учреждений и регистраторы ценных бумаг могут быть привлечены к персональной ответственности за нарушения, предусмотренные законодательством о кредитно-финансовых учреждениях и о ценных бумагах. Директора также могут быть привлечены к персональной ответственности, если они не действуют добросовестно и сознательно закрывают глаза на правонарушение или допускают его продолжение.
Основание финансовой компании в Канаде: подача жалоб
Клиенты финансовых учреждений имеют право подавать жалобы в регулирующие органы, такие как FCAC, а также в независимые органы по рассмотрению жалоб, включая омбудсмена по банковским услугам и инвестициям в Канаде. Финансовые учреждения обязаны пользоваться услугами органа по рассмотрению жалоб, но они не обязаны принимать рекомендации органа по рассмотрению жалоб для урегулирования финансовых споров в Канаде.
Клиенты имеют общее право на возмещение ущерба от компаний, оказывающих финансовые услуги, за нарушение законодательства.
Помощь специалистов
OSFI создает нормативно-правовые акты и регулирует работу финансовых учреждений в Канаде. Стоит учитывать, что при предоставлении финансовых услуг на территории Канады необходимо учитывать и соблюдать правила AML/CFT. Для того чтобы получить дополнительную информацию, у вас есть возможность заказать консультацию юриста по регулированию финансовых учреждений в Канаде.
