Лицензия MSB в Канаде

Канада – благоприятная для ведения бизнеса юрисдикция, в которой имеется широкий спектр финтех-компаний на всех стадиях роста. Как страна с хорошей репутацией, Канада опирается на высокие стандарты регулирования финансовых услуг, которые позволяют эффективно управлять рисками и инновациями. Все предприниматели, которых интересует получение лицензии MSB, и которые ориентированы на канадский рынок, должны зарегистрироваться в FINTRAC.

Лицензия MSB: преимущества Канады, цели и основные полномочия лицензиатов

Банковская система Канады позиционируется как одна из самых надежных в мире. Сегодня страна характеризуется стабильной экономикой, которая занимает 9-е место в глобальном масштабе и отвечает мировым требованиям, в частности, в вопросах внедрения инноваций, использования передовых технологических решений, стандартам, направленным на защиту прав собственности.

Если вас интересует получение лицензии в этой юрисдикции для осуществления денежных переводов, обратите внимание, что у страны много других преимуществ, таких как:

• Политическая и социальная стабильность.
• Сильная геополитическая позиция с сохранением доступа ко всем рынкам США и Мексики.
• Высокий уровень экономической свободы.
• Надежная финансовая система.
• Нормативно-правовая среда, благоприятная для бизнеса.
• Прозрачный и открытый рынок.
• Высококвалифицированная рабочая сила.
• Низкий корпоративный налоговый режим.
• Надежная правовая система и верховенство закона.
• Низкие нормативные затраты.

Финансовые учреждения в канадской юрисдикции являются важными единицами финансовой сферы. Предприятия, оказывающие денежные услуги (MSB), должны получить лицензию и выполнять определенные обязательства в соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег и прочими финансовыми махинациями (PCMLTFA) и соответствующими постановлениями.

Согласно Закону о борьбе с отмыванием денег и прочими финансовыми махинациями, компания должна зарегистрироваться в Центре анализа финансовых операций и отчетов Канады (FINTRAC). Несоблюдение Закона может повлечь за собой административное наказание. В крайних случаях, когда несоблюдение Закона является серьезным или иным образом считается невозможным, может быть применено уголовное наказание. 

В соответствии с Законом, лицо должно получить лицензию MSB в Канаде (Money Services Business), чтобы иметь право вести следующий бизнес:

• перевод денег;
• валютно-обменные операции;
• погашение дорожных чеков, выпуск таких ценных бумаг, банковские сборы и переводы денежных средств;
• обналичивание;
• операции с виртуальными монетами;
• сдача помещений в аренду с целью размещения в них банкоматов в будущем, неся ответственность за работу самих устройств.

Процедура получения лицензии

Лицензия на обмен денег может быть получена в Канаде после прохождения нескольких ключевых этапов:

• регистрация компании в Канаде;
• регистрация названия компании;
• аренда офиса в Канаде;
• подготовка заявки и пакета документов на лицензию;
• подготовка политики AML/CTF, бизнес-плана;
• открытие банковского счета в стране.

Как правило, все предприятия (иностранные или местные), работающие в сфере денежных услуг, должны зарегистрироваться в FINTRAC. Для регистрации можно выбрать любую провинцию. Название компании должно включать описание основного бизнеса, например, «платежи», «денежные переводы» и т.д. Аббревиатуры не принимаются. FINTRAC не взимает никаких регистрационных сборов. 

Для процесса регистрации юридического лица потребуются различные документы KYC, такие как личные данные о владельцах и высшем руководстве компании, количество сотрудников, информация о банковском счете и многое другое. Также потребуется указать имя и адрес канадского представителя. Представитель будет в основном отвечать за получение уведомлений и документов от имени вашей компании и поддержание связи с государственными органами. По завершении процесса регистрации вы получите уведомление об одобрении и регистрационный номер.

Тип лицензии – Money Service Business (MSB): программа соответствия

Все заявители на получение лицензии MSB в Канаде должны будут назначить сотрудника по соблюдению нормативных требований, который будет отвечать за реализацию и анализ программы, планирование и выполнение политик соответствия, рассмотрение мер и стратегий по смягчению последствий, подготовку программы развития, чтобы гарантировать, что все сотрудники и агенты, вовлеченные в бизнес по предоставлению денежных услуг, имеют достаточную подготовку.

Обычно ответственным за комплаенс рекомендуется назначить лицо, которое не участвует в получении, переводе или выплате денежных средств. Это обеспечило бы наличие активной системы проверки. Назначенный специалист по комплаенсу должен обладать необходимыми знаниями и опытом в отношении функций и структур вашего бизнеса, понимать риски, обладать необходимыми возможностями для реализации эффективной программы. 

Получение лицензии MSB в Канаде: проверка личности клиента

В соответствии с Законом и соответствующими нормативными актами все предприятия, оказывающие денежные услуги, обязаны проверять личность своих клиентов. Как правило, процесс проверки включает проверку названия и адреса, а также имен директоров корпорации. Этот процесс идентификации применим при предоставлении таких услуг, как:

• выпуск или погашение оборотных инструментов на сумму 3000 USD и более;
• денежные переводы на сумму 1000 USD и более;
• обмен иностранной валюты на сумму 3000 USD и более;
• крупные кассовые операции;
• подозрительные транзакции; 
• записи информации о клиенте.

Сроки получения MSB-лицензии в Канаде

Процесс регистрации довольно сложный, он занимает от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от сложности дела. На рассмотрение готового пакета документов FINTRAC уходит до 3 недель при условии наличия правильной документации.

Кандидаты должны предоставить в FINTRAC следующие документы и информацию:

• Информацию о банк. счете.
• Информацию о комплаенс-сотруднике.
• Данные о кол-ве сотрудников и организационной структуре.
• Корпоративные документы.
• Операционный адрес.
• Подробную информацию о владельцах бизнеса и высшем руководстве.
• Оценку кол-ва и суммы транзакций в год.
• Политики и процедуры соответствия.
• Меры и стратегии оценки и снижения рисков.

Заключение

Процесс получения лицензии MSB в Канаде довольно сложный, в зависимости от деятельности могут возникать дополнительные трудности. Чтобы сэкономить время и избежать лишних расходов, стоит обратиться к специалистам.