Канада – благоприятная для ведения бизнеса юрисдикция, в которой имеется широкий спектр финтех-компаний на всех стадиях роста. Как страна с хорошей репутацией, Канада опирается на высокие стандарты регулирования финансовых услуг, которые позволяют эффективно управлять рисками и инновациями. Все предприниматели, которых интересует получение лицензии MSB, и которые ориентированы на канадский рынок, должны зарегистрироваться в FINTRAC.
Лицензия MSB: преимущества Канады, цели и основные полномочия лицензиатов
Банковская система Канады позиционируется как одна из самых надежных в мире. Сегодня страна характеризуется стабильной экономикой, которая занимает 9-е место в глобальном масштабе и отвечает мировым требованиям, в частности, в вопросах внедрения инноваций, использования передовых технологических решений, стандартам, направленным на защиту прав собственности.
Если вас интересует получение лицензии в этой юрисдикции для осуществления денежных переводов, обратите внимание, что у страны много других преимуществ, таких как:
- Политическая и социальная стабильность.
- Сильная геополитическая позиция с сохранением доступа ко всем рынкам США и Мексики.
- Высокий уровень экономической свободы.
- Надежная финансовая система.
- Нормативно-правовая среда, благоприятная для бизнеса.
- Прозрачный и открытый рынок.
- Высококвалифицированная рабочая сила.
- Низкий корпоративный налоговый режим.
- Надежная правовая система и верховенство закона.
- Низкие нормативные затраты.
Финансовые учреждения в канадской юрисдикции являются важными единицами финансовой сферы. Предприятия, оказывающие денежные услуги (MSB), должны получить лицензию и выполнять определенные обязательства в соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег и прочими финансовыми махинациями (PCMLTFA) и соответствующими постановлениями.
Согласно Закону о борьбе с отмыванием денег и прочими финансовыми махинациями, компания должна зарегистрироваться в Центре анализа финансовых операций и отчетов Канады (FINTRAC). Несоблюдение Закона может повлечь за собой административное наказание. В крайних случаях, когда несоблюдение Закона является серьезным или иным образом считается невозможным, может быть применено уголовное наказание.
В соответствии с Законом, лицо должно получить лицензию MSB в Канаде (Money Services Business), чтобы иметь право вести следующий бизнес:
- перевод денег;
- валютно-обменные операции;
- погашение дорожных чеков, выпуск таких ценных бумаг, банковские сборы и переводы денежных средств;
- обналичивание;
- операции с виртуальными монетами;
- сдача помещений в аренду с целью размещения в них банкоматов в будущем, неся ответственность за работу самих устройств.
что новое канадское законодательство вступило в силу в июне 2020 г. Теперь криптовалютные компании официально внесены в список предприятий, оказывающих денежные услуги, а это значит, что они должны оформить лицензию MSB в Канаде и выполнять все требования к финансовым учреждениям этого типа.
Процедура получения лицензии
Лицензия на обмен денег может быть получена в Канаде после прохождения нескольких ключевых этапов:
- регистрация компании в Канаде;
- регистрация названия компании;
- аренда офиса в Канаде;
- подготовка заявки и пакета документов на лицензию;
- подготовка политики AML/CTF, бизнес-плана;
- открытие банковского счета в стране.
Как правило, все предприятия (иностранные или местные), работающие в сфере денежных услуг, должны зарегистрироваться в FINTRAC. Для регистрации можно выбрать любую провинцию. Название компании должно включать описание основного бизнеса, например, «платежи», «денежные переводы» и т.д. Аббревиатуры не принимаются. FINTRAC не взимает никаких регистрационных сборов.
Для процесса регистрации юридического лица потребуются различные документы KYC, такие как личные данные о владельцах и высшем руководстве компании, количество сотрудников, информация о банковском счете и многое другое. Также потребуется указать имя и адрес канадского представителя. Представитель будет в основном отвечать за получение уведомлений и документов от имени вашей компании и поддержание связи с государственными органами. По завершении процесса регистрации вы получите уведомление об одобрении и регистрационный номер.
Тип лицензии – Money Service Business (MSB): программа соответствия
Все заявители на получение лицензии MSB в Канаде должны будут назначить сотрудника по соблюдению нормативных требований, который будет отвечать за реализацию и анализ программы, планирование и выполнение политик соответствия, рассмотрение мер и стратегий по смягчению последствий, подготовку программы развития, чтобы гарантировать, что все сотрудники и агенты, вовлеченные в бизнес по предоставлению денежных услуг, имеют достаточную подготовку.
Обычно ответственным за комплаенс рекомендуется назначить лицо, которое не участвует в получении, переводе или выплате денежных средств. Это обеспечило бы наличие активной системы проверки. Назначенный специалист по комплаенсу должен обладать необходимыми знаниями и опытом в отношении функций и структур вашего бизнеса, понимать риски, обладать необходимыми возможностями для реализации эффективной программы.
Другая важная информация, которую следует подготовить лицензиатам MSB лицензии в Канаде, – это документы KYC и отчеты о транзакциях. Уровень детализации будет зависеть от размера, структуры и сложности бизнеса. Все политики и процедуры соответствия должны постоянно обновляться для обеспечения актуальности. Любая новая планируемая политика должна быть одобрена старшим должностным лицом.
Получение лицензии MSB в Канаде: проверка личности клиента
В соответствии с Законом и соответствующими нормативными актами все предприятия, оказывающие денежные услуги, обязаны проверять личность своих клиентов. Как правило, процесс проверки включает проверку названия и адреса, а также имен директоров корпорации. Этот процесс идентификации применим при предоставлении таких услуг, как:
- выпуск или погашение оборотных инструментов на сумму 3000 USD и более;
- денежные переводы на сумму 1000 USD и более;
- обмен иностранной валюты на сумму 3000 USD и более;
- крупные кассовые операции;
- подозрительные транзакции;
- записи информации о клиенте.
Сроки получения MSB-лицензии в Канаде
Процесс регистрации довольно сложный, он занимает от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от сложности дела. На рассмотрение готового пакета документов FINTRAC уходит до 3 недель при условии наличия правильной документации.
Кандидаты должны предоставить в FINTRAC следующие документы и информацию:
- Информацию о банк. счете.
- Информацию о комплаенс-сотруднике.
- Данные о кол-ве сотрудников и организационной структуре.
- Корпоративные документы.
- Операционный адрес.
- Подробную информацию о владельцах бизнеса и высшем руководстве.
- Оценку кол-ва и суммы транзакций в год.
- Политики и процедуры соответствия.
- Меры и стратегии оценки и снижения рисков.
Заключение
Процесс получения лицензии MSB в Канаде довольно сложный, в зависимости от деятельности могут возникать дополнительные трудности. Чтобы сэкономить время и избежать лишних расходов, стоит обратиться к специалистам.