Ліцензія MSB у Канаді

Канадський уряд спирається на міжнародні норми регулювання фінансових послуг (такі, як Basel III, стандарти та рекомендації FATF, норми Міжнародної організації комісій із цінних паперів (IOSCO) та Міжнародні стандарти фінансової звітності (IFRS)), які дозволяють ефективно управляти ризиками та інноваціями. У поточному матеріалі пояснюються юридичні аспекти й умови отримання ліцензії Канади Money Service Business.

Ліцензія MSB у Канаді: преференції країни

Канадський фінансовий сектор позиціонується як один із найнадійніших у глобальному масштабі. Ця репутація ґрунтується на кількох факторах. По-перше, Канада має прогресивну економіку, яка дозволяє фінансовим інститутам функціонувати в стабільному середовищі. Це сприяє довірі інвесторів з інших країн. За даними на 2023 рік, Канада посідає 9-те місце у світі за величиною економіки.

По-друге, канадські фінансові установи надають високий рівень послуг і дотримуються жорстких міжнародних стандартів прозорості. По-третє, уряд бере активну участь у підтримці фінансової стабільності. По-четверте, отримання ліцензії MSB у Канаді надає інвесторам упевненість у тому, що їхні права та інтереси будуть належним чином захищені. Канада є однією з країн, що відповідає світовим вимогам щодо впровадження інновацій та використання передових технологічних рішень.

Уряд активно підтримує та розвиває інноваційні галузі, надаючи фінансову, науково-технічну й організаційну підтримку компаніям. Права власності є також важливим аспектом канадської економічної системи. Канада має ефективні заходи захисту інтелектуальної власності та дотримується міжнародних стандартів у цій галузі. Крім того, Канада є частиною низки міжнародних угод, спрямованих на захист прав власності.

Нарешті, Канада має надійну та сильну систему фінансового регулювання, яка допомагає запобігати фінансовим кризам і захищає інтереси споживачів та інвесторів. Ці фактори сприяють репутації надійного фінансового сектору та роблять країну одним із найпривабливіших місць для інвестицій та отримання ліцензій Money Service Business.

Багато інвесторів зацікавлені в отриманні ліцензії на надання грошових послуг у Канаді та з огляду й на інших переваги юрисдикції – такі, як:

1. Політична стабільність.
2. Сильна геополітична позиція зі збереженням доступу до ринків США та Мексики.
3. Канада має один із найвищих ступенів економічної свободи серед країн світу. Останні доступні дані показують, що в 2023 Канада посіла 16-е місце в Індексі економічної свободи.
4. Відкритий ринок.
5. Доступ до міжнародних ринків. Оскільки Канада є членом G7 та має розвинену фінансову систему, реєстрація MSB-компанії в Канаді відкриває доступ до глобальних ринків. Це дозволяє компаніям залучати клієнтів та експандувати бізнес на нові ринки.
6. Висококваліфікована робоча сила.
7. Низький корпоративний податковий режим.
8. Надійна система права та верховенство закону, з огляду на це реєстрація компанії MSB у Канаді може додати престижу та підвищити довіру потенційних клієнтів і партнерів.
9. Розумні витрати на реєстрацію й адміністрування бізнесу.

Канадська MSB ліцензія: повноваження ліцензіатів

MSB-ліцензіати зобов'язані виконувати вимоги Закону про боротьбу з відмиванням грошей і фінансовими махінаціями (PCMLTFA). Цей закон зобов'язує суб'єктів дотримуватись положень, метою яких є виявлення та запобігання фінансовим злочинам, а також на співпрацю з правоохоронними органами в їх розслідуваннях.

Канадська ліцензія MSB надає такі повноваження ліцензіатам:

• Переказ грошей. Ліцензіати MSB можуть надавати послуги з переказу грошей між різними країнами та валютами.
• Обмін валюти. Ліцензіати мають право проводити операції з обміном валюти. Вони можуть купувати та продавати іноземну валюту за поточним обмінним курсом.
• Випуск фінансових ордерів. Ліцензіати MSB мають право випускати грошові ордери на ім'я третіх осіб. Грошові ордери є безготівковим засобом оплати і можуть використовуватися для передавання грошей.
• Продаж грошових векселів. Ліцензіати можуть займатися продажем грошових векселів, які є певним видом зобов'язання на певну суму.
• Проведення платежів. MSB-ліцензіати можуть обробляти платежі від клієнтів і здійснювати платежі від їхнього імені. Це дозволяє клієнтам здійснювати платежі за товари та послуги через ліцензованих провайдерів.
• Управління електронними гаманцями. Ліцензіати MSB можуть надавати послуги з управління електронними гаманцями. Це дозволяє клієнтам зберігати кошти та здійснювати електронні платежі через спеціальні програми або платформи.
• Послуги, пов'язані з криптовалютами. Ліцензіати Money Services Business можуть надавати послуги, пов'язані з криптовалютами. Ці послуги можуть включати обмін, купівлю та продаж віртуальних валют, а також їх зберігання та передачу за допомогою блокчейн-технології.

Процедура отримання MSB ліцензії

Ліцензія MSB може бути отримана після проходження кількох ключових етапів:

1. Затвердження оригінальної назви.
2. Оренда офісу в цій країні.
3. Реєстрація компанії в Канаді.
4. Відкриття банківського рахунку в одному з місцевих банків.
5. Підготовка детального бізнес-плану.
6. Подання заявки та пакету документів на ліцензування.
7. Розроблення внутрішньої стратегії відповідності політиці AML/CTF.

У процесі ліцензування потрібно надати інформацію про бізнес, його цілі, технології, що використовуються для фінансових послуг, організаційну структуру. Для реєстрації юридичної особи в Канаді будуть потрібні різні документи KYC – такі, як особисті дані про власників і вище керівництво компанії, кількість співробітників, інформація про банківський рахунок тощо. Також потрібно вказати ім'я та адресу канадського представника. Представник здебільшого відповідатиме за отримання повідомлень і документів від імені Вашої компанії та підтримання зв'язку з державними органами.

Ще одним етапом є затвердження комплексних програм контролю та моніторингу для відстеження фінансових операцій і виявлення підозрілої активності. Здобувачі на отримання фінансової ліцензії MSB у Канаді мають підтвердити фінансову стабільність і здатність виконувати свої зобов'язання перед клієнтами. Після завершення реєстраційного процесу компанія-заявник отримає повідомлення про схвалення та ліцензію.

Вид ліцензії — Money Service Business: програма відповідності

Усі заявники на отримання ліцензії MSB у Канаді мають призначити співробітника з дотримання нормативних вимог. Цей співробітник буде відповідати за реалізацію й аналіз програми, планування та виконання політик відповідності, розгляд заходів і стратегій щодо пом'якшення наслідків, підготовку програми розвитку, щоб гарантувати, що всі співробітники й агенти, залучені до бізнесу з надання грошових послуг, мають достатню підготовку.

Зазвичай відповідальним за комплаєнс рекомендується призначити особу, яка не бере участі в отриманні, переказі або виплаті коштів. Це забезпечило б наявність активної системи перевірки. Призначений спеціаліст із комплаєнсу повинен мати необхідні знання та досвід щодо функцій і структур Вашого бізнесу, розуміти ризики, мати необхідні можливості для реалізації ефективної програми.

Кому може бути видана відмова в отриманні ліцензії MSB в Канаді?

Згідно з канадським законодавством, певним категоріям осіб заборонено реєструватися як фінансові постачальники послуг.

Отримання ліцензії MSB у Канаді: перевірка особи клієнта

Відповідно до вимог канадського законодавства, всі фінустанови зобов'язані перевіряти особу своїх клієнтів. Як правило, процес перевірки включає аналіз інформації про клієнта – такий, як повне ім'я, дата народження, адреса проживання, громадянство й інші релевантні дані.

Також компанії з канадською MSB ліцензією повинні проводити скринінг політично значимих осіб і керівників міжнародних організацій. Скринінг політично значимих осіб і керівників міжнародних організацій вказує на необхідність перевірки осіб, які обіймають високі політичні посади або керівні позиції в міжнародних організаціях. Це допомагає виявити можливі конфлікти інтересів чи участь у незаконній діяльності.

Ці заходи спрямовані на запобігання шахрайству та іншим незаконним діям. Дотримання цих вимог допомагає створити прозоре середовище для фінансових операцій і знижує ризики для компанії та її клієнтів. Процес ідентифікації застосовується при наданні таких послуг, як:

• випуск або погашення оборотних інструментів на суму, що дорівнює або понад 3000 USD;
• грошові перекази від 1000 USD та більше;
• обмін іноземної валюти в сумі від 3000 USD;
• великі касові операції;
• підозрілі транзакції.

Терміни отримання MSB-ліцензії в Канаді

Зазвичай процес реєстрації MSB у Канаді триває від 6 місяців. Однак складність і тривалість процесу залежить від таких факторів, як складність бізнесу, якість підготовки заявки, повнота наданої документації та кількість запитів на додаткову інформацію від регулювального органу. Інший варіант для інвесторів, які хочуть у короткий термін запустити бізнес, — купівля компанії з ліцензією MSB у Канаді.

Претенденти на отримання Money Service Business License повинні надати у FINTRAC такі основні документи:

• Установчі документи;
• Свідоцтво про реєстрацію;
• Інформацію про кінцевих бенефіціарних власників;
• Бізнес-план із прогнозом на 3 роки;
• Інформація про необхідний капітал;
• Потрібні політики AML/CTF/KYC/Risk Management

Оподаткування в Канаді

У цій юрисдикції застосовується федеральний корпоративний податок на прибуток і податок на провінційному рівні. Федеральний податок встановлюється Канадським податковим агентством (Canada Revenue Agency, CRA) та становить певний відсоток від прибутку компаній. Окрім федерального податку, кожна провінція стягує свій податок на корпоративний дохід. Точні ставки та правила оподаткування різняться залежно від провінції. Наприклад, в Онтаріо ставка КПП складає 11,5%, а в Британській Колумбії – 12%. Крім того, деякі провінції можуть надавати додаткові податкові пільги та стимули для залучення бізнесу.

Висновок

Фінансовий сектор відіграє важливу роль в економічному розвитку Канади. Він є одним із найбільших секторів канадської економіки, що динамічно розвиваються. Крім того, фінансовий сектор є одним із найбільших джерел податкових надходжень для уряду. Це дозволяє державі фінансувати соціальні програми й інфраструктурні проекти. Загалом фінансовий сектор є ключовим двигуном економічного зростання та процвітання країни. Канада є членом FATF і зобов'язана дотримуватись його рекомендацій і стандартів при регулюванні фінансових послуг. Це стосується всіх учасників фінансового ринку.