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加拿大的MSB牌照，是提供包括汇款业务在内的金融服务公司必须要持有的许可证。加拿大是有利于开展金融业务的司法管辖区，这里的经济稳定，金融业基础设施发达，透明公正的法律制度更是众人皆知，对企业很具吸引力。此外，加拿大的税务体制还为企业家提供有各种各样的优惠待遇。
加拿大政府依据国际金融服务法规（如巴塞尔协议 III、FATF 标准和建议、国际证监会组织 (IOSCO) 法规和国际财务报告准则 (IFRS)）来有效监管风险和支持创新。下文解释的是获得加拿大MSB牌照的法律要求和条件。
加拿大MSB牌照 ：正式定义
加拿大的金融业在全球范围内被认为是相当稳定的，享有这一声誉的几个根据也是不容忽视的；首先，加拿大的经济发达，金融机构能够在相当稳定的环境中运营，这非常有助于增强外国投资者的信心，截至到2023 年，加拿大是世界第九大经济体。
其次，加拿大的金融机构为世界提供有很高水平的专业服务，并且严格遵守国际金融业务透明度的标准；第三，加拿大政府积极维护金融稳定；第四，在加拿大获得MSB牌照之后投资者可以完全放心，他们的权益将会得到妥善保护，同时，加拿大还是符合全球创新和使用先进技术解决方案要求的国家之一。
国家政府通过向公司提供财政、科研和组织支持，积极推动创新产业。产权也是加拿大经济体系的一个重要方面，这里对知识产权实行有效的保护，遵守该领域的国际标准，并加入了许多旨在保护产权的国际协定。
最后，加拿大拥有健全有效的金融监管体系，有效预防金融危机，保护消费者和投资者的利益。所有这些条件为加拿大造就了良好的金融声誉，让加拿大成为最具吸引力的投资选址和获得MSB牌照的国家之一。
很多投资者都对在加拿大获得货币服务许可证（MSB牌照）感兴趣，大家也都注意到了该司法管辖区还拥有其他的一些优势，例如：
- 政局稳定；
- 强大的地缘政治地位，可持续进入美国和墨西哥的市场；
- 加拿大是世界上经济自由度最高的国家之一，最新数据显示，加拿大在2023年经济自由度指数中排名第 16 位；
- 开放的市场；
- 加拿大是G7成员国，拥有发达的金融体系，在加拿大注册的MSB公司能够吸引更多国家的新客户并把自己的业务扩展到新市场；
- 素质较高的劳动力
- 较小的企业税务负担。
- 健全的法律制度，在加拿大注册 MSB可以提高声誉，增强潜在客户和合作伙伴的信心；
- 合理的注册收费和企业经营成本。
加拿大MSB牌照：持照方的义务
MSB持照方必须符合《犯罪收益和恐怖主义融资法案》（PCMLTFA）的要求，实体应该遵守旨在阻止和预防金融犯罪的规定，并在相关调查中与司法机构合作。
加拿大 MSB牌照准许的业务：
- 汇款服务：MSB的持照方可在不同国家和货币之间提供汇款服务
- 货币兑换：持照方有权进行货币兑换交易，可以按照官方汇率买卖外汇
- 签发汇票：MSB 持照机构有权以第三方的名义签发汇票，可以把这种非现金支付方式用于转账
- 销售本票：持照方可从事本票的销售，本票是中小企业融资的便捷工具，使用条件比普通贷款更宽松
- 支付运作：MSB持照方可以处理客户的付款并代表客户来付款，客户通过正规持照方提供的服务为商品和服务进行付款
- 管理电子钱包：MSB持照机构可提供电子钱包的管理服务，客户可以通过专门的应用程序或平台来存储资金并进行电子支付
- 加密货币：MSB牌照的持有方可以提供与加密货币相关的服务，其中包括加密货币的兑换、购买和出售，以及使用区块链技术进行存储和移交虚拟货币
对于计划在加拿大办理MSB牌照的一方来说，需要了解MSB持照方在其他司法管辖区宣传自己的服务是受限制的，但是加拿大MSB持照方向外国客户提供服务是不受限制的；只要遵守监管机构制定的相关规则，他们就可以与世界各地的客户展开合作，这即让他们能够提供国际金融服务，也促进了不同国家之间的资金运转。
办理MSB牌照的程序
完成以下关键步骤之后即可获得 MSB牌照：
- 确认名称
- 在该国租赁办公室
- 在加拿大注册公司
- 在当地银行开设银行账户
- 编撰详尽的商业计划
- 提交正式申请和全套文件
- 制定公司内部的反洗钱/反恐怖主义融资政策
如上所述，所有以提供任何金融服务为目的的企业（外国或本地）都必须要在FINTRAC进行注册；MSB持照公司的名称必须包括对基本业务的提及，如“支付”、“汇款 ”等字样，监管机构不会允许使用名称的缩写。
牌照的审批程序要求申请方提供有关业务、目标、金融服务所用技术、组织结构的详细信息；在加拿大注册法人实体需要提供各种KYC文件，如公司所有人和高级管理人员的个人资料、雇员人数、银行信息等等；此外，还要提供加拿大代表的姓名和地址，该代表将代表申请注册的公司来接收正式通知和文件，并与政府机构进行对接。
还有一个步骤是确认具体的管控和监测方案，以监控金融交易和及时发现可疑运作。加拿大MSB牌照的申请方必须要证明自己的财政实力和有能力履行对客户的义务；完成注册程序之后，申请公司将会收到批准通知书和牌照。
MSB牌照的类型：合规要求
所有在加拿大申请MSB牌照的公司，都必须任命一名合规专员，这名雇员将负责实施和审查合规要求，参与合规政策的规划和实施，审查止损方案和策略，并参与制定业务的发展计划，确保参与货币服务业务的所有雇员和代理人都接受过充分的专业培训。
一般情况下，建议任命不参与资金接收、转账或支付的雇员来担任合规专员，这将确保内部审查体系的积极运作。任命的合规专员需要对公司的业务运作和组织结构有相当程度的认识和经验，他应该了解风险的所在，并具备执行审查机制的必要能力。
在加拿大申办MSB牌照，哪些时候会被拒绝？
根据加拿大的法律，某些个人不可注册为金融服务提供商：
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MSB 拒绝受理MSB注册 |
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个人 |
实体 |
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在加拿大获得 MSB 牌照：核实客户身份
加拿大的法律要求所有金融机构都要验证客户的身份。通常，验证程序包括分析客户的个人信息，如姓名、出生日期、住址、国籍和其他相关数据。
此外，持有加拿大 MSB牌照的公司必须要对客户当中的政治公众人物和国际组织负责人进行筛查。对那些国际组织中担任高级政治职务或具有决策权限的个人进行筛查，有助于辨别可能存在的利益冲突或涉嫌参与非法交易的事实。
这些防范措施旨在防止欺诈和其他非法活动，遵守这些要求有助于创造透明的金融交易环境，也能够有效降低公司和客户的风险，身份验证程序适用于以下情况：
- 发行或赎回金额等于或超过 3000 美元的流通票据；
- 1000 美元或更多金额的转账；
- 3000 美元或更多金额的外币兑换；
- 大额的现金交易；
- 其他可疑交易。
在加拿大申办MSB牌照的时限
在加拿大申办MSB牌照通常需要6个月的时间；申办过程的复杂程度和时间长短取决于公司业务的复杂程度、申请工作的质量、提交文件的完整性以及监管机构要求提供补充信息的次数等多个因素。对于那些希望在短期内就启动业务的投资者来讲，还有一种选择就是在加拿大购买拥有MSB牌照的公司。
MSB牌照的申办方必须向FINTRAC提供以下必须文件：
- 公司的组织文件；
- 公司的注册证书；
- 最终受益人的信息；
- 包含有3 年业务预测的商业计划；
- 有关资本的信息；
- 必须要有的AML、CTF、KYC政策和风险管理条例。
建议在加拿大申办MSB牌照的时候，向具有专业知识并熟悉加拿大法律程序的法律顾问寻求支持。
加拿大的税收
加拿大设有联邦和省级的企业所得税。联邦税由加拿大税务局（CRA）制定，按照公司利润的比例进行征收。除了联邦税之外，各省还征收自己的企业所得税；每一个省的具体税率和税收规则各不相同，例如，安大略省的企业所得税税率为11.5%，不列颠哥伦比亚省的企业所得税税率为12%；此外，有些省份也会提供额外的税收减免和优惠政策来吸引企业投资。
结论
在加拿大的经济体系中金融业发挥着重要作用，它是加拿大经济中规模最大、增长最快的领域之一，此外，金融业也是加拿大政府税收来源的重中之重，它为政府的社会福利和基础设施项目提供着大量资金。总体而言，金融业是该国家经济增长和持续繁荣的主要推动力；加拿大是反洗钱金融行动特别工作组的成员，在监管金融服务时严格遵守该组织规范和标准，这里健康的金融环境适合所有行业的投资者前来发展。
在加拿大申办MSB牌照的流程相当简便，根据公司计划提供的服务，监管机构也可能会提出补充问题，为了节省时间和免去不必要的成本，请寻求有经验的专业人士予以协助。IQ Decision的英国团队可以为您在加拿大申办MSB牌照过程中的每个阶段提供最专业的支持服务。
