Если вы планируете зарегистрировать финтех-компанию в США, то этот материал будет интересен для вас, потому что вы узнаете главные юридические нюансы этой деятельности. Но помните, что актуальную информацию лучше всего получить путем индивидуальной юридической консультации по учреждению финтех-стартапа в США.
1. Какие органы регулируют предоставление финтех-продуктов и услуг
Продукты и услуги Fintech могут подпадать под юрисдикцию ряда регулирующих органов, в том числе:
- Федеральный резерв;
- Управление контролера валюты (OCC);
- регулирующий орган финансовой индустрии;
- Федеральный совет по проверке финансовых учреждений (FFIEC);
- Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC);
- группа по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN);
- Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
2. В каких случаях нужно получение лицензии под финтех бизнес в США?
Предложение ценных бумаг, включая токены, возникающие в результате первоначального предложения монет (ICO), нужно регистрировать в SEC. Что касается ICO, SEC обнаружил, что определенные токены, возникающие из ICO, представляют собой предложения ценных бумаг.
Предоствление платформы для торговли ценными бумагами нужно зарегистрировать в качестве национальной биржи ценных бумаг или брокера-дилера.
Если вы желаете предоставлять брокерские услуги в США, нужна регистрация брокера в SEC. Мы можем предоставить юридическое сопровождение оформления бизнеса в США.
Чтобы стать инвестиционным консультантом в США, также нужно зарегистрироваться в SEC.
3. Какой режим регулирования для схем коллективного инвестирования в США?
В США регулируются следующие типы схем коллективного инвестирования:
- Инвестиционная компания в соответствии с Законом об инвестиционных компаниях 1940 года;
- Товарный пул, который представляет собой предприятие, в котором средства, внесенные несколькими лицами, объединяются с целью торговли, регулируется в соответствии с Законом о товарных биржах (CEA).
Если вы желаете зарегистрировать финтех-компанию в США в качестве инвестиционной компании, то нужно будет авторизоваться в SEC.
4. Как регулируется в США деятельность альтернативных инвестиционных фондов (AIF)?
Чтобы учредить альтернативный инвестиционный фонд в США, нужно знать о том, что государство регулирует следующую деятельность. Инвестиционные советники в отношении ценных бумаг должны действовать в соответствии с Законом о советниках 1940 года (Закон о советниках). Закон регулирует объемную фидуциарную обязанность инвестиционных консультантов действовать в интересах своих клиентов.
5. Как запустить краудфандинг в США?
В соответствии с Законом о ценных бумагах 1933 года, предложение и продажа ценных бумаг должны быть зарегистрированы, если не предусмотрено освобождение от регистрации. В 2015 году SEC принял Регламент Crowdfunding.
Чтобы получить освобождение от регулирования краудфандинга, должны быть соблюдены определенные требования. Требования относятся к максимальным размерам предложения, ограничениям на сумму инвестиций отдельных инвесторов, посредническим требованиям, требованиям приемлемости и требованиям к раскрытию информации.
Чтобы заказать юридическое сопровождение запуска платформы краудфандинга в США, свяжитесь с нами. Мы можем помочь зарегистрировать платформу для краудфандинга в SEC.
6. Как регулируется Open Banking в США?
В США нет общего требования, обязывающего финансовые учреждения предоставлять данные о клиентах или продуктах третьим сторонам. Тем не менее, финансовые учреждения могут быть вынуждены делиться информацией с общественностью или правоохранительными органами.
В частности, в соответствии с Законом о банковской тайне, правоохранительный орган, расследующий террористическую деятельность или отмывание денег, может через FinCEN потребовать, чтобы финансовое учреждение предоставило агентству информацию о конкретных людях или организациях. Кроме того, финансовые учреждения обязаны подавать отчеты о подозрительной деятельности после определенных типов инцидентов, которые могут быть равносильны отмыванию денег или мошенничеству.
Если у вас есть вопросы о том, как выбрать платежную систему под бизнес в Америке, свяжитесь с нами, мы можем помочь.
Летом 2018 года Министерство финансов США опубликовало «Финансовую систему, которая создает экономические возможности: небанковские финансовые операции, Fintech и инновации», в которой изложено видение Департамента казначейства по интеграции финтех. Это первое государственное учреждение в Соединенных Штатах, публично выступившее за принятие стандартов открытого банковского обслуживания, позволяющих небанковскому финтеху получать доступ к данным банковских транзакций.
Регистрация финтех-компании в США, а также комплексное сопровождение финтех-стартапа в США - те направления, в которых мы можем вам помочь.
7. Как регулируется деятельность финтех компаний, которые предлагают страховые продукты?
Финтех-компании, стремящиеся предлагать страховые продукты, подлежат регулированию на государственном, а не на федеральном уровне.
Если вам нужна помощь в учреждении финтех-компании в США, воспользуйтесь формой ниже, чтобы связаться с нами.
