Форма заказа консультации по регулированию финтех в Индии
telegram icon Связаться с нами
user icon
mail icon
phone icon
comment icon
Отсканируйте QR-код
для быстрой связи в Telegram
IQ Decision QR code

Потенциал FinTech в Индии продолжает развиваться. Согласно экспертным данным, в 2023 году финтех-стартапы в Индии привлекли около 1,2 миллиарда долларов США. Эти сделки свидетельствуют о растущем интересе инвесторов к индийскому финтех-сектору. Индия является быстрорастущим рынком цифровых платежей и финансовых услуг, и финтех-компании играют важную роль в развитии этого рынка.

По прогнозам, к 2025 году объем рынка индийских финтех-услуг достигнет 150 миллиардов долларов США. Еще в 2022 году в Индии были приняты ряд правовых изменений, направленных на регулирование рынка FinTech. Эти изменения направлены на повышение прозрачности и защиты потребителей, а также на создание более благоприятной среды для инноваций.

Другим важным изменением стало принятие Закона о цифровых платежах в 2022 году. Закон регулирует использование цифровых платежей в Индии, включая электронные кошельки, платежные приложения и другие формы цифровых платежей. Закон предусматривает создание системы гарантирования платежей для защиты потребителей от мошенничества.

В данном материале речь пойдет о регулировании финтех в Индии, а точнее о законодательных изменений для индийского финтех-сектора, о которых было сообщено еще в начале нового финансового года (2023). Данный материал может быть особенно актуален для лиц, которые в ближайшем будущем планируют зарегистрировать компанию под финтех-деятельность в Индии.

Регулирование финтех деятельности в Индии: законодательные изменения RBI

В этом разделе освещаются ключевые законодательные события в сфере финансовых технологий Индии, которые произошли с 1 по 30 апреля 2023 года. Регулирование финтех-компаний в Индии подпадает под сферу компетенции Резервного банка страны (RBI) и Совета по ценным бумагам и биржам (SEBI). 

1

Резервный банк издал Регламент по аутсорсингу услуг информационных технологий (IT), который вступил в силу 1 октября 2023 года. 

Регламент направлен на обеспечение надлежащего управления рисками, связанными с аутсорсингом IT-услуг, всеми финансовыми учреждениями Индии. Регламент содержит требования к оценке, отбору, мониторингу и управлению аутсорсинговыми отношениями.

Ключевые положения Регламента включают следующее:

  • Финансовые учреждения (Financial Institutions, сокр. FI) должны провести оценку своих потребностей в аутсорсинге IT-услуг и разработать политику аутсорсинга IT-услуг, которая должна быть утверждена советом директоров.
  • FI должны провести тщательный отбор поставщиков аутсорсинговых услуг, включая оценку их соответствия требованиям RBI.
  • FI должны установить надлежащие механизмы мониторинга и управления аутсорсинговыми отношениями.
  • FI должны иметь план действий в чрезвычайных ситуациях на случай, если аутсорсинговый поставщик не сможет предоставлять услуги.

Принятие Регламента является важным шагом в развитии регулирования аутсорсинга IT-услуг в Индии. Регламент призван помочь финансовым учреждениям снизить затраты и повысить эффективность IT-операций. 

Если вас интересует запуск финтех проекта в Индии, то акцентируйте внимание на том, что Индия является одним из ведущих мировых центров трансграничного аутсорсинга ИТ-услуг. В рамках трансграничного аутсорсинга любое финучреждение должно следить за политикой правительства, политическими, социальными, экономическими и правовыми условиями, что поможет разрабатывать эффективные стратегии выхода для снижения рисков. Совместная работа финучреждений и RBI в области трансграничного аутсорсинга ИТ-услуг поможет обеспечить безопасность и защиту данных, передаваемых на аутсорсинг. Это, в свою очередь, будет способствовать развитию отрасли финансовых услуг в стране.

2

Запуск «PRAVAAH» (Платформа для нормативных заявок, верификации и авторизации).

6 апреля 2023 года RBI заявил о запуске «PRAVAAH» — это цифровая платформа, разработанная правительством Индии для упрощения и ускорения процесса подачи, рассмотрения и утверждения нормативных заявок. PRAVAAH позволяет заявителям подавать заявки на получение финтех лицензий в Индии и других разрешений/документов онлайн. Платформа позволит рационализировать и упростить процесс подачи заявок на получение лицензий и разрешений. Портал будет представлять собой безопасную веб-платформу, а также позволит отслеживать их статус в режиме реального времени.

RBI объявил, что PRAVAAH будет запущен поэтапно, начиная с подачи заявок на получение лицензий и одобрений Департамента банковского регулирования (DBR). В конечном итоге портал будет расширен, чтобы охватить все типы заявок, подаваемых в RBI, по всем функциям.

3

Поправка к основным рекомендациям RBI «Знай своего клиента».

Резервный банк Индии за прошедшие годы выпустил ряд поправок к своим рекомендациям «Знай своего клиента» (KYC). Основные изменения в KYC MD, с которыми полезно ознакомиться тем, кто планирует открыть финтех компанию в Индии, включают:

  • Расширение сферы применения KYC: поправки расширяют сферу применения KYC, включая новые категории клиентов, такие как небанковские финансовые компании (NBFC), поставщиков финансовых технологий (Fintech) и поставщиков платежных услуг (PSP).
  • Цифровой KYC: RBI пояснил, что регулируемые организации (RE) могут использовать цифровые процедуры KYC для проверки личности новых клиентов. Это включает в себя съемку живой фотографии клиента и официально действующего документа или доказательства владения Aadhaar.
  • Идентификатор KYC: RBI представил новую концепцию идентификатора KYC, который может использоваться RE для загрузки записей KYC из Центрального реестра KYC (CKYCR). Это может помочь упростить процесс проверки клиентов и снизить нагрузку на клиентов.
  • Упрощенный KYC для клиентов с низким уровнем риска: RBI упростил требования KYC для клиентов с низким уровнем риска. Например, RE теперь могут открыть упрощенный депозитный счет в сберегательном банке (SSBDA) для клиентов с номером Aadhaar без необходимости какой-либо дополнительной документации.
  • Расширенный KYC для клиентов с высоким уровнем риска: RBI ужесточил требования KYC для клиентов с высоким уровнем риска. Например, RE теперь обязаны получать дополнительную информацию, такую как источник средств и назначение счета, от клиентов с высоким уровнем риска.

Эти поправки призваны повысить эффективность процедур KYC и сделать их более удобными для клиентов. RBI также заявил, что продолжит постоянно пересматривать и обновлять свои рекомендации KYC.

В дополнение к вышеупомянутым поправкам, RBI выпустил ряд других циркуляров и уведомлений, связанных с KYC, таких как:

  • Циркуляр по категоризации рисков клиентов: В этом циркуляре представлены рекомендации о том, как RE должны классифицировать своих клиентов по различным категориям риска.
  • Уведомление о комплексной проверке клиентов (CDD) для клиентов с иностранными счетами. В этом уведомлении содержатся рекомендации о том, как RE должны проводить проверку клиентов с зарубежными счетами.
  • Уведомление о сообщении о подозрительных операциях (STR): В этом уведомлении содержатся рекомендации о том, как RE должны сообщать о STR в Подразделение финансовой разведки Индии (FIU-IND).
  • RE рекомендуется внимательно изучить все рекомендации RBI KYC и убедиться, что они соответствуют всем требованиям.

Также был снижен порог владения акциями (с 25% до 10%), позволяющего идентифицировать бенефициарных владельцев RE, и сокращен срок действия документов KYC, загруженных из Центрального реестра «Знай своего клиента», с 5 до 3 лет. В целом, внесенные поправки направлены на усиление контроля за отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности в Индии. 

Читать также: Регулирование финтех в Индии

Правовое регулирование финтех: изменения в политике SEBI

1

Новые правила для цифровых активов. 

В 2023 году Управление по регулированию рынка ценных бумаг Индии ввело новые правила для цифровых активов. Правила направлены на обеспечение защиты инвесторов и повышение прозрачности рынка.

Основные положения новых правил:

  • Регистрация и регулирование поставщиков услуг цифровых активов. Поставщики услуг цифровых активов, такие как биржи и брокеры, должны быть зарегистрированы в SEBI и соблюдать определенные требования.
  • Защита инвесторов. SEBI требует от поставщиков услуг цифровых активов предоставлять инвесторам информацию о рисках, связанных с цифровыми активами.
  • Прозрачность рынка. SEBI требует от поставщиков услуг цифровых активов раскрывать информацию о своих операциях.

Новые правила вступили в силу 1 апреля 2023 года. Время покажет, как новые правила повлияют на индийский рынок цифровых активов. Однако очевидно, что SEBI намерена взять под контроль этот рынок и обеспечить его безопасность для инвесторов.

2

Рекомендации по освобождению или исключению инвестора из инвестирования в AIF.

SEBI выпустил Рекомендации по освобождению или исключению инвестора из инвестирования в AIF 10 апреля 2023 года. Эти рекомендации предназначены для обеспечения того, чтобы инвесторы, которые не соответствуют требованиям для инвестирования в AIF, могли получить освобождение или исключение.

Рекомендации включают в себя следующие положения:

  • Инвестор может быть освобожден от требований, если он соответствует определенным критериям, таким как наличие опыта инвестирования в рискованные активы или наличие надлежащих знаний и навыков для оценки риска AIF.
  • Инвестор может быть исключен из требований, если он представляет низкий риск для AIF. Это может быть связано с тем, что инвестор является квалифицированным инвестором или что AIF имеет низкий риск.

Рекомендации SEBI являются важным шагом для обеспечения того, чтобы AIF были доступны более широкому кругу инвесторов. Рекомендации SEBI вступили в силу 1 августа 2023 года.

3

Рекламный кодекс для инвестиционных консультантов.

5 апреля 2023 года SEBI выпустил Рекламный кодекс для зарегистрированных инвестиционных консультантов (IA) ​​и аналитиков-исследователей (RA), который применяется ко всем формам рекламы. Кодекс направлен на обеспечение того, чтобы реклама IA ​​и RA была честной, справедливой и не вводящей в заблуждение.

Кодекс содержит следующие основные положения:

  • Реклама должна быть честной и справедливой и не должна вводить в заблуждение инвесторов.
  • Реклама должна быть достоверной и содержать всю необходимую информацию для принятия обоснованного инвестиционного решения.
  • Реклама не должна содержать заявлений, которые могут быть истолкованы как гарантия или обещание будущих результатов.
  • Реклама не должна содержать сравнений с другими IA ​​или RA, если такие сравнения не являются справедливыми и обоснованными.
  • Реклама не должна содержать заявлений, которые могут быть истолкованы как одобрение или рекомендация SEBI.

Кодекс также содержит подробные правила, касающиеся конкретных форм рекламы, таких как реклама в средствах массовой информации, на веб-сайтах и в социальных сетях, а также всех сообщений, выпущенных от имени IA или RA, которые могут повлиять на инвестиционные решения потенциального инвестора.

Кодекс рекламы требует, чтобы IA и RA получили предварительное одобрение на рекламу от BSE Administration & Supervision Ltd. (BASL) перед выпуском такой рекламы. IA и RA теперь обязаны раскрывать определенную информацию, включая (I) имя, адрес, регистрационный номер SEBI и идентификационный номер компании IA/RA; (II) стандартное предупреждение о том, что «Инвестиции в рынок ценных бумаг подвержены рыночным рискам»; (III) закадровое повторение указанного предупреждения для всех аудиовизуальных рекламных объявлений длительностью не менее 10 секунд и т.д. IA и RA обязаны хранить копии всех рекламных объявлений в течение 5 лет.

Финтех регулирование в Индии: создание саморегулируемой организации в сфере финансовых технологий

Многие игроки в области цифровых платежей настаивают на создании органа саморегулирования для разработки и внедрения общих стандартов работы для своего бизнеса. Резервный банк Индии отклонил предложение о создании саморегулируемой организации (SRO) в сфере финансовых технологий. RBI заявил, что предложение не соответствует интересам потребителей и финансовой стабильности. В частности, RBI выразил обеспокоенность по поводу того, что SRO не сможет обеспечить надлежащий надзор за FinTech-компаниями.

RBI также отметил, что в Индии уже существует ряд регулирующих органов, которые отвечают за регулирование FinTech-компаний в Индии. К ним относятся:

  • Управление по регулированию рынков капитала Индии (SEBI).
  • Управление по контролю за финансовыми услугами Индии (IRDAI).
  • Национальное агентство по борьбе с мошенничеством (NIA).

Заключение

Начало нового финансового года в Индии ознаменовалось активным темпом регулирующей деятельности. Резервный банк Индии (RBI) и Совет по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI) приняли ряд мер, направленных на защиту инвесторов и укрепление финансовой системы страны. Знание нормативно-правовой среды FinTech является ключевым фактором при разработке эффективной бизнес-модели.

Компаниям, которые планируют зарегистрировать финтех компанию в Индии, важно привлечь опытных юрконсультантов, которые следят за изменениями нормативно-правовой среды не только этой страны, но и в международном масштабе. Это позволит избежать рисков и обеспечить соответствие вашей деятельности требованиям регуляторов.

Чтобы запросить сопровождение финтех деятельности в Индии, свяжитесь напрямую со специалистами IQ Decision UK по контактам, указанным на сайте.