Open Banking - это инициатива, санкционированная Управлением по конкуренции и рынкам Великобритании (CMA) в 2017 году. Она предназначена для содействия лучшей конкуренции в банковском секторе путем введения протоколов, обеспечивающих безопасный обмен данными о клиентах девяти крупнейших банков в Соединенном Королевстве (CMA9) со сторонними поставщиками (TPP). Чтобы открыть платежную систему в UK, нужно получить соответствующую лицензию.
В Соединенном Королевстве существует организация по внедрению Open Banking (OBIE создана CMA, финансируется CMA9). Крупнейшие банки должны предоставлять своим клиентам возможность доступа и обмена данными своих учетных записей на постоянной основе с TPP с помощью интерфейса API.
Как получить доступ к Open Banking
Обмен информацией достигается через API, которые являются программными посредниками, позволяющими различным приложениям взаимодействовать друг с другом. Используя API, авторизованные TPP могут, с согласия соответствующего клиента, получать доступ к информации этого клиента непосредственно из банков. В частности, CMA9 требуется для разработки определенных стандартизированных и открытых API в соответствии с Открытыми банковскими стандартами (нормативными API), чтобы компаниям было легче разрабатывать новые онлайн и мобильные приложения.
Чтобы учредить компанию под платежные услуги в UK, свяжитесь с нами для юридического консалтинга по регистрации платежной платформы в UK.
Open Banking: безопасность
Стандарты безопасности в отношении конфиденциальных данных включают:
- стандарты авторизации и аутентификации;
- стандартизированное разрешительное регулирование;
- внесение в белый список как система для утверждения TPP.
Для целей безопасности были введены Стандарты открытого банковского обслуживания.
Если вы желаете начать бизнес в сфере платежных услуг в UK (стать регулируемым провайдером), то должны принять требования, содержащиеся в Открытых банковских стандартах. К ним относятся подробные обязательства по обеспечению безопасности, охватывающие необходимость информированного согласия пользователя, согласования с существующими стандартами безопасности и принятия модели «OAuth» для протоколов авторизации. OBIE также управляет Open Banking Directory, который составляет “белый список” регулируемых провайдеров.
Регистрация провайдера платежных услуг в UK требует авторизации. Мы можем предоставить юридическое сопровождение, свяжитесь с нами.
Кроме того, провайдеры API и пользователи, которые авторизованы или зарегистрированы в FCA Великобритании или Управлении пруденциального регулирования, будут подчиняться строгим нормативным стандартам безопасности.
Как использовать Open Banking
- Личные финансы. Компании проверяют данные о расходах клиентов, чтобы получить представление об их финансовых привычках (например, Yolt и Moneyhub).
- Управление финансами SME. Программное обеспечение для управления финансами в ЕС автоматизирует финансовые функции, такие как выставление счетов (например, Xero, Intuit и Free Agent).
- Open Banking как услуга. Например, вы можете зарегистрировать бизнес в сфере платежных систем в UK (Open Banking), чтобы предоставлять услугу компаниям, которым не хватает ресурсов, чтобы сделать это самостоятельно (например, TrueLayer, Token и Yapily)
Перспективы Open Banking
Цифровые ID вероятней всего станут частью будущего Open Banking. Продолжается дискуссия о том, следует ли создавать цифровые ID и каким образом. Open Banking имеет потенциал для поддержки формирования цифровых ID. Стандартизированный механизм аутентификации, который предоставляет Open Banking, может позволить клиентам получать доступ к своему цифровому ID независимо от того, где он хранится.
Если вам нужно юридическое сопровождение бизнеса в сфере платежных услуг в UK, мы можем помочь.
Подтвержденный цифровой ID также может упростить текущие требования “Знай своего клиента” и, следовательно, упростить доступ к цифровым услугам и снизить операционную нагрузку на финансовые учреждения. Если соблюдается согласованный набор стандартов любой идентификационной информации, подходящий цифровой ID, принятый одним поставщиком услуг, может использоваться другим. Если вам нужно получить лицензию на платежные услуги в UK, или у вас есть вопросы о юридическом сопровождении финтех бизнеса в UK, свяжитесь с нами, чтобы получить индивидуальную юридическую консультацию.
Выводы
Развитие Open Banking в UK продолжается. Обзор прогресса демонстрирует все более широкое внедрение и принятие.
По мере выпуска новых продуктов и привлечения большего числа потребителей экосистема Open Banking должна развиваться дальше, усиливая конкуренцию в секторе розничных банковских услуг, поскольку потребители теперь контролируют свои данные. Если у вас остались вопросы о том, как выбрать платежную систему в UK, какие документы нужны, чтобы начать бизнес (финуслуги) в UK, советуем заказать юридический консалтинг по сопровождению финтех бизнеса в UK.
