Доступ к данным о потребителях все больше стимулирует новые и инновационные способы ведения бизнеса. В особенности инновации важны для тех, кто планирует зарегистрировать финтех-стартап в Австралии или получить австралийскую лицензию на банковскую деятельность.
Открытый банкинг и большие данные в Австралии
COVID-19 способствует уменьшению транзакций с наличными, ускоряет переход от личного общения в местных отделениях к внедрению в Австралии «открытого банкинга» (Open banking), который дает потребителям право передавать данные о транзакциях и счетах между банками.
Подробно об Open banking вы можете узнать во время проведения индивидуальной консультации по вопросам открытого банкинга в Австралии.
Открытый банкинг обеспечит кредиторов значительным притоком достоверных данных о транзакциях, совершенных потенциальными клиентами. Это, вероятно, приведет к появлению более сложных потребительских предложений, в том числе большей персонализации финансовых услуг, и будет иметь ряд существенных последствий для кредиторов.
Консультация юриста по режиму прав потребителей данных (CDR) в Австралии поможет вам лучше понять мир открытого банкинга.
В соответствии с законодательством о кредитовании потребителей поставщики кредитов должны оценить, подходит ли продукт конкретному покупателю, с учетом доступной информации о финансовом положении потребителя. Если кредитор не запрашивает данные потребителя в рамках открытой банковской системы или не учитывает должным образом данные, которые он получает, он может нарушить свои обязательства перед ответственным кредитором.
Между тем, если вы хотите получить австралийскую лицензию поставщика кредитов, рекомендуем первоначально заказать консультацию юриста по потребительскому кредитованию в Австралии, связавшись с нашими экспертами.
У банков уже есть политика, помогающая оценить, может ли кто-либо испытать значительные трудности в результате получения кредита. Однако в контексте открытого банковского обслуживания и возможности получить доступ к большему количеству надежной информации эти политики и процедуры необходимо будет усовершенствовать.
Аналогичным образом, если вас интересует получение лицензии оператора финансовых услуг в Австралии, доступ к открытым банковским данным может иметь для таких лиц последствия с точки зрения соблюдения ими обязательств по отчетности в борьбе с отмыванием денег и финансированием противоправных действий.
Взаимодействие между этой тенденцией и регулированием финансовых услуг является динамичным, и разумно ожидать, что использование «Big data» (больших данных) поставщиками финуслуг будет привлекать больше внимания со стороны регулирующих органов, включая ASIC (Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям), ACCC (Австралийская комиссия по конкуренции и защите прав потребителей) и OAIC (Офис Австралийского информационного комиссара) в будущем.
Если вы хотите получить лицензию поставщика финансовых услуг в Австралии, целесообразно будет заказать консультацию юриста по влиянию Big data на австралийский сектор финуслуг.
Использование искусственного интеллекта в Австралии
Доступ к растущим объемам данных о потребителях, которые будут доступны учреждениям финансовых услуг через открытый банкинг, может привести к ускоренному использованию AI (искусственного интеллекта) при принятии кредитных решений. Несмотря на то, что эти инструменты, несомненно, имеют большой потенциал, регулирование искусственного интеллекта в Австралии имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы не возникало неосознанной предвзятости или дискриминации в отношении определенных данных клиентов. Этот вопрос является предметом постоянного обзора Австралийской комиссии по правам человека.
Если вы желаете зарегистрировать fintech компанию в Австралии, будет целесообразно изучить все нюансы использования AI как основы для принятия кредитных решений.
Заключительное слово
На открытые банковские данные распространяются строгие гарантии конфиденциальности, и, желающим получить лицензию на предоставление финансовых услуг в Австралии, необходимо будут внедрить системы и средства контроля, с помощью которых можно будет эффективно управлять различными протоколами для сбора, хранения и использования различных видов данных. Поддержание надлежащего контроля доступа становится все более сложным и критическим с течением времени. Неудивительно, что в этих вопросах все больше внимания уделяется нормативно-правовому регулированию.
Большие данные и открытое банковское обслуживание предоставляют реальные возможности для инноваций и усиления конкуренции в секторе финансовых услуг, но они также создают ряд проблем как для банков, так и для финтех-компаний с точки зрения их более широкой практики управления данными и соответствия нормативным требованиям.
Если вам требуется сопровождение специалиста при регистрации финтех-компании в Австралии, свяжитесь с IQ Decision UK любым удобным способом.
