Открытый банкинг (open banking) находится на стадии развития в Нигерии. Как правило, участниками открытого банковского соглашения в Нигерии являются потребитель (плательщик или получатель платежа), банк потребителя и сторонние финансовые поставщики. Предоставление финансовых услуг в Нигерии регулируется Центральным банком Нигерии (ЦБН). Если вы намерены учредить финансовое предприятие в Нигерии, концепция открытого банкинга открывает новые возможности.
Концепция открытого банкинга в Нигерии может также привлекать новых игроков, таких как:
- компании по распределению электроэнергии;
- бухгалтерские фирмы;
- множество других поставщиков коммунальных услуг, которые стремятся расширить предоставление своих услуг населению с помощью анализа данных, доступного благодаря открытому банковскому обслуживанию.
Хотя открытый банкинг способен произвести революцию в нигерийской банковской отрасли, некоторые из необходимых для ее процветания объектов инфраструктуры до сих пор отсутствуют. Например, банковской отрасли еще предстоит согласовать общие стандарты интерфейса прикладного программирования (API). Таким образом, лицензированным сторонним провайдерам, возможно, придется отдельно подключаться к банкам, учитывая различия в спецификациях интерфейсов в отрасли. Такой процесс требует значительных затрат, времени и усилий по сравнению с одной налаженной системой.
Регистрация финансовой компании в Нигерии
Что касается регулирования, то в Нигерии в настоящее время не существует всеобъемлющей нормативной базы для открытого банкинга. Вместе с тем применяются некоторые положения, регулирующие деятельность ЦБН, Нигерийской комиссии по связи и Национального агентства по развитию информационных технологий.
Однако в 2018 году Фонд «Открытые технологии» запустил проект «Открытое банковское дело в Нигерии» для сотрудничества с другими заинтересованными сторонами с целью разработки и внедрения открытых стандартов API в Нигерии. В дополнение к этим частным усилиям 14 мая 2019 года ЦБН выпустил документ с запросом информации (RFI) о формулировках документа «Перспективы развития платежных систем до 2030 года» (PSV 2030). В своем RFI ЦБН отдает приоритет открытому банковскому делу при разработке документа. В настоящее время ЦБН работает над проектом руководства по открытому банкингу в Нигерии, которое, как ожидается, даст отрасли столь необходимое направление. Это способствует развитию отрасли и повышению интереса тех, кто хочет зарегистрировать финансовую компанию в Нигерии и вести финансовую деятельности.
Политика AML/CFT и KYC: ведение финансовой деятельности в Нигерии
Финансовые компании должны получить соответствующее документальное подтверждение идентификации и другую необходимую информацию, которая может быть представлена в электронном виде, как это предусмотрено соответствующими требованиями и положениями KYC.
Правила предусматривают, что в случаях нелицевой идентификации, должна быть предпринята дополнительная мера или проверка с целью обеспечения того, что заявитель является тем, за кого он себя выдает. Используемые меры должны обеспечивать предоставление достаточных документальных или электронных доказательств для подтверждения адреса и личной идентичности клиента.
Регулирование банковской деятельности в Нигерии
Открытый банкинг может привести к непредвиденным последствиям с потенциально вредными последствиями, если с самого начала не будет обеспечено эффективное управление потенциальными подводными камнями. Риски, связанные с открытым банковским обслуживанием, включают в себя нарушение конфиденциальности, киберпреступность и мошенничество.
Потенциальным подводным камнем банковского обслуживания в Нигерии является вероятность того, что банки и финансовые учреждения будут технически исключать клиентов с низким кредитным качеством. Рекомендуется разработать динамичные продукты, которые обслуживают всех клиентов с различным кредитным рейтингом, чтобы управлять риском финансового исключения.
Вывод
Банковскому сектору еще предстоит развиваться. С внедрением концепции Open Banking финансовая деятельность будет активно прогрессировать. Более детальную информацию вы сможете получить заказав консультацию по регулированию финансовой деятельности в Нигерии.
