Концепция открытого банкинга существовала в течение большей части 21-го века и сыграла важную роль в создании множества новых банковских услуг. Открытые банковские отношения предоставляют потребителям больший контроль над их финансовыми данными и позволяют традиционным финансовым учреждениям сотрудничать с компаниями FinTech, чтобы обеспечить более широкий доступ к инновационным финансовым инструментам. Чтобы зарегистрировать финтех компанию в Европе, USA, UK, советуем получить юридический консалтинг по сопровождению финтех бизнеса в ЕС, USA, UK. Мы предоставляем квалифицированный консалтинг с учетом международного опыта.
Новые нормативные указания и технологии позволили создать новые модели открытого банковского обслуживания, которые обеспечивают гораздо большую защиту данных потребителей и оказываются гораздо более эффективными для финансовой индустрии.
Юридическая сторона медали: правовые последствия внедрения инновационных технологий в финтех бизнес
Первоначальный метод реализации открытых банковских отношений включал “вырезку экрана” - потребитель предоставляет свои учетные данные для входа в финансовую систему агрегатору данных, который затем будет использовать эти учетные данные для доступа к счету финансового учреждения потребителя на периодической основе.
Юридические проблемы, связанные с этим методом:
- риски с точки зрения конфиденциальности и безопасности данных. В распоряжении агрегатора, по сути, будет вся конфиденциальная финансовая информация клиента.
- Фактически создается ненадежная система с точки зрения актуальности данных.
Если у вас есть вопросы о том, как правильно учредить финтех бизнес в ЕС, USA, UK, или вам сложно подобрать подходящую юрисдикцию с учетом всех юридических нюансов налогообложения международной финтех компании, свяжитесь с нами.
Преимущества использования API-интерфейсов
Это более новый метод проведения операций Open Banking. Используя API, потребитель может предоставить своему финансовому учреждению право делиться информацией с агрегатором данных.
- Эта информация, как правило, будет передаваться агрегатору посредством генерации защищенного токена, предоставляющего агрегатору определенный набор финансовых данных. Токен не содержит учетные данные пользователя и, следовательно, намного более безопасен, чем метод “вырезки экрана”.
- Использование API позволяет получить доступ только к конкретным активам, а не ко всему финансовому профилю потребителя.
- Эта модель является гораздо менее ресурсоемкой для агрегатора данных и позволяет обновлять финансовую информацию в режиме реального времени.
Как использовать API для обмена данными
Одной из трудностей является доступ небольших финансовых учреждений к новой модель обмена данными. Традиционно только самые крупные финансовые учреждения имели ресурсы для реализации новых функций API для работы с агрегатором и другими партнерами для более безопасного обмена данными о потребителях.
К счастью, возросшая популярность API-моделирования привела к созданию более открытого подхода к его разработке. Например, в настоящее время существует “Модельное соглашение о доступе к данным”, которое помогает упростить реализацию API для тех учреждений, которые еще его не создали.
Чтобы внедрить инновационные технологии в бизнес, можно воспользоваться стандартным соглашением о доступе. Это стандартизированный двусторонний шаблон соглашения о предоставлении данных, который может использоваться небольшими фирмами для обхода некоторых правовых и нормативных требований. Если вас интересует корпоративное сопровождение финтех бизнеса, мы можем помочь. Если вы решили внедрить API в финтех бизнес, то это шаг на пути к повышению уровня конфиденциальности и эффективности.
Кто несет ответственность за незаконное использование API
Если вы желаете зарегистрировать финтех компанию в UK, USA или другой юрисдикции, то вопрос ответственности за несанкционированные транзакции, конечно, важен для вас.
Например, транзакция, совершенная лицом, которому потребитель предоставил доступ, рассматривается как “неавторизованная”, если “потребитель уведомил финансовое учреждение о том, что переводы этим лицом более не разрешены”.
Используя модель API, в которой финансовое учреждение предоставляет идентификационный токен агрегатору, финансовое учреждение, скорее всего, не сможет рассчитывать на исключение из правил об ответственности.
В модели API вероятность несанкционированной транзакции мала. Пока неясно, будет ли финансовое учреждение подлежать исключению из правил, касающихся ответственности, которое применяется, когда сам потребитель предоставляет устройство доступа агрегатору. Регулирование ответственности за несанкционированные транзакции (API) пока четко не сформировано.
Если вы не знаете, как зарегистрировать финтех-бизнес в UK, какую организационно-правовую форму выбрать под финтех-компанию, сколько стоит регистрация международного финтех-бизнеса, то задайте все вопросы нашим специалистам IQ Decision UK.
