Ранее мы описывали некоторые законодательные аспекты регулирования Финтех в Дании. В сегодняшней статье более детально рассматриваются сферы деятельности и применимые к ним законодательные положения. Если вы планировали зарегистрировать компанию под финтех в Королевстве Дания, стоит ознакомиться с этими материалами.
Регулирование Fintech в Дании: Надзорные органы
Бизнесменам, которые заинтересованы в регистрации датской финтех-компании, следует учитывать, что в сфера финансовых технологий подлежит надзору со стороны следующих регуляторов:
- За регулирование финансовой деятельности в Дании отвечает Управление финансового надзора, которое также следит за соблюдением правил по борьбе с отмыванием денег;
- Поведение на рынке и предоставление услуг клиентам контролируется Управлением по конкуренции и защите прав потребителей;
- Соблюдение правил информационной безопасности подпадает под надзор Агентства по защите данных;
- Центральный банк регулирует сферу платежей, расчетов по ценным бумагам и т.д.
Получение Fintech-лицензии в Дании
Для того чтобы начать бизнес в финансовом секторе в данной юрисдикции, как правило, требуется получение соответствующих разрешений:
- Получение банковской лицензии в Дании необходимо компаниям, которые намерены осуществлять депозитную деятельность. При этом для бизнеса, связанного с кредитованием, разрешение обычно не требуется.
- Лицензирование также необходимо для валютной деятельности;
- Если вы намерены начать инвестиционную деятельность в Дании, вам нужно будет получить разрешение в соответствии с MiFID II. При этом компании должны соответствовать ряду условий, в том числе установленным размерам капитала. С точки зрения требований к собственным средствам существует три различных размера инвестиционных компаний:
- малые инвестиционные компании должны соблюдать минимальные требования к собственным средствам в размере 50 000 евро, уставный капитал в размере 500 000 крон;
- средние инвестиционные фирмы, которым разрешено предоставлять те же инвестиционные услуги, что и малым инвесткомпаниям в дополнение к хранению ценных бумаг, должны иметь собственные средства в размере 125000 евро и уставной капитал 500000 крон;
- крупные инвестиционные компании, которым разрешено предоставлять все виды инвестиционных услуг, необходимы собственные средства в размере 730 000 евро и уставной капиталу в размере 500 000 крон.
- Регистрация и лицензирование требуется для деятельности по управлению зарегистрированными AIF в Дании. Поскольку страна является членом ЕС, применяется AIFMD.
Регулирование потребительского кредитования в Дании
Закон о потребительских кредитах, который вступил в силу 1 июля 2019 года, регламентирует некоторые исключения в вопросах лицензирования в этой сфере. Новый Закон применяется к большинству типов потребительских займов и кредитных договоров, если:
- они предоставляются уже лицензированным банком или другим финансовым бизнесом;
- действует соглашение о ссуде с нулевой процентной ставкой и нулевой комиссией; или же
- договор является договором лизинга без каких-либо обязательств по покупке.
В соответствии с Законом о предприятиях потребительского кредитования поставщики потребительских ссуд и охваченных кредитов должны получить лицензию от Управления по финнадзору. Поправки к этому закону вступили в силу 1 июля 2020 года. Поправки включают:
- предел в размере 35% годовой процентной ставки по потребительским кредитам;
- ограничение на расходы в течение срока действия кредита в размере 100 процентов от первоначальной основной суммы;
- запрет на маркетинг потребительских кредитов с годовой процентной ставкой более 25 процентов; а также
- любой маркетинг потребительских кредитов в связи с азартными играми или ставками.
Регулирование краудфандинга в Дании
Тем, кто намерен зарегистрировать краудфандинговую платформу в Дании, стоит учитывать, что краудфандинг и другие виды альтернативного финансирования не подлежат специальному регулированию. Однако, если рассматриваемая схема краудфандинга представляет собой «краудфандинг на основе пожертвований», могут применяться правила, изложенные в датском Законе о сборе средств. В зависимости от структуры схемы краудфандинга (например, краудфандинг на основе акций), могут применяться общие правила рынка капитала, включая:
- Регламент ЕС 596/2014 о злоупотреблениях на рынке;
- Регламент ЕС 2017/1129 о проспектах эмиссии; и
- Датский закон о рынках капитала.
Заключение
Предпринимателям, которые желают зарегистрировать fintech-компанию в Дании, важно учитывать, что к фирмам могут применяться не только положения местных законов, но и законодательство ЕС. Записавшись на консультацию по регулированию Fintech в Дании, вы можете получить расширенную информацию по данной теме. Чтобы связаться с профильными экспертами IQ Decision UK заполните короткую форму или воспользуйтесь данными, что представлены в разделе «Контакты».
