Регулирование финансовых услуг в странах ЕС

Центральный банк Ирландии (CBI) выпустил пресс-релиз 3 июля 2020 года, в котором основное внимание уделяется влиянию COVID-19 на государственный сектор финуслуг, на иностранные инвестиции в банковский сектор Ирландии, а также влиянию Brexit и потенциальным рискам. 

Если вас интересует регистрация банковского учреждения в Ирландии или получение ирландской лицензии поставщика финансовых услуг, в первую очередь следует обратить внимание на макроэкономическое влияние COVID-19 на экономику, функционирование фискальной и денежно-кредитной политик. Перспективы для экономики неопределенны, расходы во время пандемии для правительства Ирландии составляют 9 млрд. евро с дополнительными 7 млрд. евро в виде дополнительной косвенной поддержки. Губернатор Ирландии выразил уверенность, что меры реагирования на данный момент смягчили воздействие COVID-19, но правительство должно уделять особое внимание будущим политическим соображениям в отношении безработицы, государственного дефицита и устойчивой экономической устойчивости.

Консультация Европейской комиссии по обновленной стратегии устойчивого финансирования

CBI опубликовал свой ответ на консультацию по стратегии устойчивого финансирования Европейской комиссии (14 июля 2020 года). Центральный банк отмечает, что его мандаты стали неотъемлемой частью решения вопросов, связанных с мерами устойчивого финансирования и снижением рисков устойчивости. В ответе CBI выделяются четыре ключевых пункта, которые следует учитывать при реализации стратегии, а именно:

• сосредоточение на эффективной реализации;
• защита интересов потребителей и инвесторов;
• поддержание подхода, основанного на оценке риска; и
• усиление сотрудничества и сближения

Влияние COVID-19 на МСП

CBI опубликовал свой отчет о рынке малых и средних предприятий (МСП) за 2020 год (21 июля 2020 года). В отчете основное внимание уделяется воздействию COVID-19 на предпринимателей, желающих зарегистрировать МСП в Ирландии. Основные выводы включают:

• обороты в некоторых случаях упали до 75%, но это зависит от сектора;
• фирмы применяют разные подходы к снижению затрат;
• 24% фирм прекратили торговлю временно или навсегда в апреле, но к 31 мая этот показатель снизился до 11%;
• секторы проживания и питания почти полностью использовали кредитные остатки в мае, и такие сектора более подвержены спаду, спровоцированному COVID-19;
• кредитование МСП ужесточилось, поскольку банки вводят более высокие стандарты;
• до 42% фирм изменили или отложили способы оплаты для обеспечения денежных потоков.

Соглашение о потребительском кредите

30 июня 2020 года Европейская комиссия начала консультации с целью выяснения мнений заинтересованных сторон, включая потребителей и кредитных организаций, по широкому ряду инициатив в области потребительской политики, реализуемых в течение 2020 и 2021 годов. Инициативы включают:

• Пересмотр Директивы о договорах потребительского кредитования.
• Пересмотр Директивы об общей безопасности продукции.

Если вам нужна консультация по вопросам потребительского кредитования в Ирландии, включающая разъяснение действующих законодательных актов, обратитесь в компанию IQ Decision UK.

Отмена правил Великобритании и ЕС в области банковских и платежных услуг

Европейская комиссия опубликовала уведомление 7 июля 2020 года. В уведомлении были представлены рекомендации для тех, кто планирует получить лицензию поставщика банковских услуг в странах ЕС, зарегистрировать компанию под платежные услуги в Великобритании, оформить европейскую лицензию на услуги электронных денег. Уведомление особенно важно тем, кто предоставляет или получает трансграничные услуги в/из Великобритании. Особенно важно рассмотреть влияние окончания переходного периода. Некоторые ключевые моменты уведомления включают:

• Разрешения Великобритании больше не будут действительны в ЕС, организации, работающие в Соединенном Королевстве, станут организациями третьих стран при открытии филиалов в ЕС.
• На уже созданные филиалы британских юридических лиц распространяются правила принимающего государства-члена (MS – Member State), а головной офис в Великобритании будет рассматриваться как находящийся в третьей стране. Местное отделение ЕС будет получать разрешение от национального компетентного органа (NCA – national competent authority) государства-члена.
• NCA может потребовать оценки рисков, связанных с аутсорсингом или надзорными соглашениями, если соглашение связано с Великобританией.
• Пруденциальный подход к рискам для третьих лиц, установленный в Великобритании, будет изменен, поскольку государство будет третьей страной, к ней будут относиться менее благоприятно.
• Переводы SEPA по-прежнему будут обрабатываться между Великобританией и ЕС, но уполномоченные органы Великобритании не обязаны соблюдать правила защиты платежных пользователей, например запрет на дополнительные сборы.
• Если вы планируете открыть банковский счет в Великобритании, правила защиты вкладов ЕС не будут применяться, однако при регистрации британского филиала в ЕС будут применяться режимы защиты вкладов государств-членов. 
• Европейская комиссия проводит консультации по устойчивому финансированию, устанавливая обязательство для определенных компаний публиковать нефинансовую информацию.

28 июля 2020 года Европейская комиссия опубликовала проект, касающийся создания системы классификации или таксономии экологически устойчивой экономической деятельности, включая инвестиции. Таким образом, при учреждении банка в ЕС, регистрации европейской страховой компании или регистрации крупной листинговой компании в ЕС, в процессе функционирования таких учреждение необходимо публиковать информацию о том, как управляющие согласовывают деятельность с экологической устойчивостью, посредством делегированного закона, который будет принят в июне 2021 года.

Консультации по проекту устойчивого финансирования продлятся до 8 сентября 2020 года.

Совместные консультации EBA и ESMA

31 июля 2020 года EBA (Европейское банковское управление) и ESMA (Европейское управление по ценным бумагам и рынкам) начали консультации по пересмотренным совместным руководящим принципам. Консультации следует за изменениями, внесенными CRD V (Положением о требованиях к капиталу) и Директивой об инвестиционных компаниях. В новом проекте руководящих принципов подчеркивается, если вы приняли решение европейскую зарегистрировать компанию или начать инвестиционную деятельность в ЕС, в первую очередь обратите внимание на знания, опыт и навыки ответственных лиц и руководителей, поскольку эти люди способствуют снижению рисков отмывания денег и финансирования незаконных действий.

В руководстве указывается, что членство в аффилированных компаниях само по себе не означает, что управляющий не может действовать независимо, и указывается, что гендерный баланс важен при формировании органов управления.

В заключение

Те, кто работает более чем в одной юрисдикции или предоставляет услуги клиентам, находящимся за пределами их внутреннего рынка, сталкиваются с серьезными проблемами, поскольку они должны соблюдать различные режимы и требования. Для достижения успеха необходимы надежные и целостные подходы к структурированию, внедрению и мониторингу соответствующих процедур, а также к их документированию и проверке. 

Вы можете заказать консультацию по структурированию финансовой деятельности в государствах-членах ЕС у специалистов компании IQ Decision UK.