Появление Fintech на Ближнем Востоке и в Северной Африке

Что такое Fintech?

Fintech – это использование технологических инноваций в сфере финансовых услуг. Финтех включает в себя широкий спектр платформ, приложений и сервисных предложений для частных лиц и корпораций:

• Платформы Landing (зачастую это одностраничный сайт с информацией об услуге/товаре), Peer to Peer (пиринговая одноранговая сеть, основанная на равноправии участников) и Crowdfunding (это механизм привлечения финансирования для конкретных целей, например, реализации продукта), которые позволяют частным лицам и предприятиям кредитовать через онлайн-платформу.
• Regtech (регуляторные технологии): программное обеспечение соответствия нормативным требованиям (в том числе для внедрения процедур «Знай своего клиента» и их упрощения, проверки и обнаружение случаев отмывания денег и мошенничества). 
• Обработка платежей (например, Pay Tabs, Stripe, Fiserv и Paypal).
• Приложения для управления личными финансами (например, Mint – бесплатное приложение для составления бюджета, синхронизирует банковские счета пользователей, чтобы помочь отслеживать входящие и исходящие транзакции).
• Мобильные кошельки (например, Careem Wallet) и мобильные платежные приложения (например, Apple Pay, Google Pay и Alipay), позволяющие пользователям оплачивать покупки на веб-сайтах, в приложениях, в магазинах с помощью карт.
• Программное обеспечение для международных денежных переводов (например, CurrencyFair).
• API-интерфейсы Open Banking, используемые в качестве безопасного способа связи между банками и уполномоченными сторонними поставщиками.
• InsurTech (технологические инновации): аналитика данных и программное обеспечение для компаний, продающих страхование в цифровом виде.
• Приложения для торговли акциями (например, Robinhood).

• Анализ рынков капитала (например, Credit Benchmark).
• Платформы ипотечного финансирования (например, Zoopla, сокращающая процесс подачи заявки на ипотеку с нескольких месяцев до нескольких дней);

Обращаем Ваше внимание, что специалисты компании IQ Decision UK оказывают профессиональное сопровождение на всех этапах внедрения финтех в бизнес, а также готовы предложить квалифицированную помощь в стабилизации стартапов.

Понимание жаргона в пространстве Fintech

Использование fintech в сфере финансовых услуг было бы невозможным без использования так называемого «жаргона» (часто используемых терминов):

• Интерфейс прикладных программ или API: безопасный способ связи между системами онлайн-банкинга и системами третьих сторон.

• Необанки (Neobanks): полностью цифровые банки, которые работают через онлайн-банкинг или мобильные приложения. 

Существует три типа необанков:

1. для которых необходимо получить лицензию традиционного банка для предоставления финансовых услуг; 
2. которые осуществляют альтернативное лицензирование для предоставления банковских услуг; 
3. которые являются дочерней компанией традиционного банка, работает по лицензии своего материнского банка.

• Нормативная песочница: предоставляет финтех фирмам и традиционным банкам возможность разрабатывать новые продукты и услуги в контролируемой среде без необходимости соблюдения нормативных требований.
• Машинное обучение: относится к компьютерным системам. 
• Искусственный интеллект: это общий термин, который описывает машины с уровнем человеческого интеллекта/когнитивными способностями.
• Чат-боты (Chatbots): программные обеспечения для автоматической поддержки клиентов.
• Робо-эдвайзеры (Robo-Advisors): автоматизированные виртуальные финансовые помощники, которые используют математические алгоритмы для предоставления цифровых финансовых консультаций и т.п.

Для получения юридических рекомендаций по использованию финансовых технологий в бизнесе, закажите консультацию юриста по контактам, указанным на сайте.

Влияние финтеха на индустрию финансовых услуг в странах MENA

Влияние финтеха на банки в странах Ближнего Востока

Влияние финтех на банки заключается в преобразовании всего банка: оптимизации существующих операций, клиентских поездок, создании новых возможностей путем создания цифровых продуктов и услуг, преобразовании внутренней культуры в гибкую, ориентированную на клиента.

Венчурные инвестиции в финтех сектор в регионе MENA

Хотя на долю региона MENA приходится небольшая доля венчурных инвестиций в финтех, сектор финансовых технологий в регионе растет с совокупным годовым темпом роста в 30%. Кроме того, с точки зрения потребителей, привлекательным вариантом является регистрация финтех компании в регионе MENA. Главной задачей иностранных финтех фирм будет поддержание их глобального бренда с некоторыми изменениями, чтобы бренд соответствовал требованиям местного рынка.

Использование финансовых технологий в бизнесе: юридические вопросы

• Нормативные рамки

Внедрение «нормативных песочниц» в регионе MENA рядом юрисдикций, в том числе Управлением по финансовым услугам Дубай (DFSA), Глобальными рынками Абу-Даби (ADGM), Бахрейном и Саудовской Аравией.

Для допуска в нормативную песочницу, кандидат должен продемонстрировать, что его решение является действительно инновационным, предлагает выгоду потребителю, и что у него есть план выхода из песочницы на глобальный рынок.

Квалифицированные юристы IQ Decision UK проведут анализ перспектив внедрения инновационных финансовых технологий в бизнес.

• Право на возражение против «автоматизированной обработки данных»
  В соответствии с некоторыми региональными законами о защите данных (например, «Законом о защите данных» Бахрейна) физическое лицо может возражать против решений, которые принимаются исключительно в отношении автоматической обработки персональных данных, предназначенных для его оценки. 
• Использование искусственного интеллекта (ИИ)
  С учетом зарождения технологий искусственного интеллекта, например, программы чат-ботов, считается, что лояльный подход к регулированию поможет отрасли процветать, а регулирующим органам лучше понимать связанные риски. 
• Защита персональных данных на Ближнем Востоке и в Северной Африке
  В регионе существует множество законов о защите данных, которые применяются в различных свободных зонах (таких как DIFC и ADGM), а также в Бахрейне, Катаре, и ожидается, что в ОАЭ и Саудовской Аравии также будут приняты новые законы. 
• Кибербезопасность
  Риск утечки данных возрастает по мере сотрудничества банков и финтех фирм, и новые бизнес-модели, такие, как BaaS, становятся все более распространенными. Хорошо известные финтех платформы могут быть легкой целью для кибератак. Финтех фирмы и банки должны обеспечить страхование от кибербезопасности.  
• Технологические риски
  Применение fintech в сфере финансов, распространение облачных сервисов и т.д., требует особого внимания к контрактам, чтобы обеспечить соответствие нормативным требованиям и снизить риски.

Заключительное слово

Специалисты нашей компании внимательно отслеживают тенденции и изменения в сфере регулирования финтех-бизнеса в регионе MENA.

Чтобы заказать консультацию юриста по финтех-индустрии, обращайтесь к нам любым удобным для вас способом.