Заявка успешно отправлена!

loader

Форма заказа услуги

user

Введите ваше имя

user

Введите ваш E-mail

user

Введите номер телефона

comment

Что такое Fintech?

Fintech – это использование технологических инноваций в сфере финансовых услуг. Финтех включает в себя широкий спектр платформ, приложений и сервисных предложений для частных лиц и корпораций:

  • Платформы Landing (зачастую это одностраничный сайт с информацией об услуге/товаре), Peer to Peer (пиринговая одноранговая сеть, основанная на равноправии участников) и Crowdfunding (это механизм привлечения финансирования для конкретных целей, например, реализации продукта), которые позволяют частным лицам и предприятиям кредитовать через онлайн-платформу.
  • Regtech (регуляторные технологии): программное обеспечение соответствия нормативным требованиям (в том числе для внедрения процедур «Знай своего клиента» и их упрощения, проверки и обнаружение случаев отмывания денег и мошенничества). 
  • Обработка платежей (например, Pay Tabs, Stripe, Fiserv и Paypal).
  • Приложения для управления личными финансами (например, Mint – бесплатное приложение для составления бюджета, синхронизирует банковские счета пользователей, чтобы помочь отслеживать входящие и исходящие транзакции).
  • Мобильные кошельки (например, Careem Wallet) и мобильные платежные приложения (например, Apple Pay, Google Pay и Alipay), позволяющие пользователям оплачивать покупки на веб-сайтах, в приложениях, в магазинах с помощью карт.
  • Программное обеспечение для международных денежных переводов (например, CurrencyFair).
  • API-интерфейсы Open Banking, используемые в качестве безопасного способа связи между банками и уполномоченными сторонними поставщиками.
  • InsurTech (технологические инновации): аналитика данных и программное обеспечение для компаний, продающих страхование в цифровом виде.
  • Приложения для торговли акциями (например, Robinhood).
  • Анализ рынков капитала (например, Credit Benchmark).
  • Платформы ипотечного финансирования (например, Zoopla, сокращающая процесс подачи заявки на ипотеку с нескольких месяцев до нескольких дней);

Обращаем Ваше внимание, что специалисты компании IQ Decision UK оказывают юридическое сопровождение на всех этапах внедрения финтех в бизнес, а также готовы предложить юридическую помощь в стабилизации стартапов.

Читать также:   Fintech в Люксембурге

Понимание жаргона в пространстве Fintech

Использование fintech в сфере финансовых услуг было бы невозможным без использования так называемого «жаргона» (часто используемых терминов):

  • Интерфейс прикладных программ или API: безопасный способ связи между системами онлайн-банкинга и системами третьих сторон.
  • Необанки (Neobanks): полностью цифровые банки, которые работают через онлайн-банкинг или мобильные приложения. 

Существует три типа необанков:

  1. для которых необходимо получить лицензию традиционного банка для предоставления финансовых услуг; 
  2. которые осуществляют альтернативное лицензирование для предоставления банковских услуг; 
  3. которые являются дочерней компанией традиционного банка, работает по лицензии своего материнского банка.
  • Нормативная песочница: предоставляет финтех фирмам и традиционным банкам возможность разрабатывать новые продукты и услуги в контролируемой среде без необходимости соблюдения нормативных требований.
  • Машинное обучение: относится к компьютерным системам. 
  • Искусственный интеллект: это общий термин, который описывает машины с уровнем человеческого интеллекта/когнитивными способностями.
  • Чат-боты (Chatbots): программные обеспечения для автоматической поддержки клиентов.
  • Робо-эдвайзеры (Robo-Advisors): автоматизированные виртуальные финансовые помощники, которые используют математические алгоритмы для предоставления цифровых финансовых консультаций и т.п.

Для получения юридических рекомендаций по использованию финансовых технологий в бизнесе, закажите консультацию финтех юриста по контактам, указанным на сайте.

Влияние финтеха на индустрию финансовых услуг в странах MENA

Важно

Финтех продолжает разрушать индустрию финансовых услуг в странах MENA, предлагая более качественные, дешевые и персонализированные предложения частным лицам и предприятиям (включая банки), используя Интернет, мобильные приложения, облачные сервисы, программное обеспечение и другие технологии.

Влияние финтеха на банки в странах Ближнего Востока

Влияние финтех на банки заключается в преобразовании всего банка: оптимизации существующих операций, клиентских поездок, создании новых возможностей путем создания цифровых продуктов и услуг, преобразовании внутренней культуры в гибкую, ориентированную на клиента.

Венчурные инвестиции в финтех сектор в регионе MENA

Хотя на долю региона MENA приходится небольшая доля венчурных инвестиций в финтех, сектор финансовых технологий в регионе растет с совокупным годовым темпом роста в 30%. Кроме того, с точки зрения потребителей, привлекательным вариантом является регистрация финтех компании в регионе MENA. Главной задачей иностранных финтех фирм будет поддержание их глобального бренда с некоторыми изменениями, чтобы бренд соответствовал требованиям местного рынка.

Использование финансовых технологий в бизнесе: юридические вопросы

  • Нормативные рамки

Внедрение «нормативных песочниц» в регионе MENA рядом юрисдикций, в том числе Управлением по финансовым услугам Дубай (DFSA), Глобальными рынками Абу-Даби (ADGM), Бахрейном и Саудовской Аравией.

Важно

Центральный банк ОАЭ недавно объявил, что он создаст специальный офис Fintech для разработки общенациональных нормативных актов с целью активизации деятельности Fintech в стране.

Для допуска в нормативную песочницу, кандидат должен продемонстрировать, что его решение является действительно инновационным, предлагает выгоду потребителю, и что у него есть план выхода из песочницы на глобальный рынок.

Читать также:   Fintech регулирование в Южной Африке

Квалифицированные юристы IQ Decision UK проведут анализ перспектив внедрения инновационных финансовых технологий в бизнес.

  • Право на возражение против «автоматизированной обработки данных»

В соответствии с некоторыми региональными законами о защите данных (например, «Законом о защите данных» Бахрейна) физическое лицо может возражать против решений, которые принимаются исключительно в отношении автоматической обработки персональных данных, предназначенных для его оценки. 

  • Использование искусственного интеллекта (ИИ)

С учетом зарождения технологий искусственного интеллекта, например, программы чат-ботов, считается, что лояльный подход к регулированию поможет отрасли процветать, а регулирующим органам лучше понимать связанные риски. 

  • Защита персональных данных на Ближнем Востоке и в Северной Африке

В регионе существует множество законов о защите данных, которые применяются в различных свободных зонах (таких как DIFC и ADGM), а также в Бахрейне, Катаре, и ожидается, что в ОАЭ и Саудовской Аравии также будут приняты новые законы. 

  • Кибербезопасность

Риск утечки данных возрастает по мере сотрудничества банков и финтех фирм, и новые бизнес-модели, такие, как BaaS, становятся все более распространенными. Хорошо известные финтех платформы могут быть легкой целью для кибератак. Финтех фирмы и банки должны обеспечить страхование от кибербезопасности.  

  • Технологические риски

Применение fintech в сфере финансов, распространение облачных сервисов и т.д., требует особого внимания к контрактам, чтобы обеспечить соответствие нормативным требованиям и снизить риски.

Читать также:   Fintech: революция в эволюцию?

Заключительное слово

Юристы нашей компании внимательно отслеживают тенденции и изменения в сфере регулирования финтех-бизнеса в регионе MENA.

Чтобы заказать консультацию юриста по финтех-индустрии, обращайтесь к нам любым удобным для вас способом.