Регулирование финансовых услуг в Танзании в основном осуществляется Центральным банком. 22 ноября 2019 г. Регулятор издал Положение о защите прав потребителей, чтобы повысить доверие клиентов финансовых услуг к сектору и способствовать стабильности, росту и инновациям.
Положение вводит высокие стандарты для эффективного обслуживания клиентов, рыночной дисциплины и обеспечивают справедливое отношение к потребителям со стороны регулирующих органов. По сути, это основа для создания надежного режима защиты потребителей в финансовом секторе Танзании, тем самым повышая финансовую доступность и, в конечном итоге, создавая стабильную финансовую систему.
Регламент применяется при регулировании деятельности поставщиков финансовых услуг в Танзании, включая поставщиков электронных денег, лицензированных Центральным банком, если иное не предусмотрено другими нормативными актами. Они направлены на создание баланса в секторе между поставщиками финуслуг (FSP), их уполномоченными агентами и потребителями, чтобы гарантировать справедливый и равноправный обмен продуктами и услугами.
В процессе регулирования финансового рынка в Танзании новая процедура позволит общественности быть более осведомленной в отношении финансов, улучшения раскрытия информации и прозрачности предоставляемых продуктов и услуг, повышения конфиденциальности активов и данных потребителей, безопасности и целостности, увеличат конкуренцию в секторе за счет поддержки инноваций.
Если вы заинтересованы в том, чтобы получить лицензию поставщика финансовых услуг в Танзании, важно учесть, что FSP должны разработать внутренние структуры управления, такие как внутренний аудит и комплаенс, политики и процедуры, обеспечивающие эффективное выполнение Правил. Регламент налагает обязанности на совет директоров и высшее руководство FSP в том, что касается:
- совета директоров (FSP отвечает за утверждение политик и надзор за их реализацией);
- высшего руководства (эффективный процесс мониторинга FSP во всех аспектах деятельности, чтобы гарантировать соблюдение Правил).
Общие принципы защиты потребителей финансовых услуг
Постановление внедряет в законодательную базу по регулированию сектора финансовых услуг в Танзании общие принципы G20 по защите потребителей финансовых услуг:
- равноправное и справедливое отношение к потребителям;
- финансовое образование и осведомленность;
- раскрытие информации и прозрачность;
- поведение/трудовая этика или ответственное ведение бизнеса;
- защита активов и информации потребителей;
- конкуренция;
- рассмотрение жалоб и возмещение.
Регулирование финансовых учреждений в Танзании: процесс рассмотрения жалоб потребителей
В процессе регулирования деятельности танзанийских финансовых учреждений выделяются полномочия, которые должны быть выполнены FSP. В частности, такие лица обязаны:
- установить четкие каналы для получения, обработки и определения жалоб потребителей через телефонные линии, справочные службы, адреса электронной почты и веб-чаты, которые являются бесплатными, доступными, своевременными, прозрачными и независимыми;
- разработать механизм возмещения ущерба, политику и процедуру компенсации (в соответствии с руководящими принципами, выпущенными Центральным банком) для квалифицированных потребителей для компенсации в случае ошибочного списания средств, чрезмерных расходов или финансовых потерь, понесенных потребителями из-за халатности или мошенничества;
- избегать конфликта интересов при рассмотрении жалоб потребителей.
Чтобы обеспечить своевременное рассмотрение жалоб, новый режим регулирования финансовых услуг в Танзании устанавливает временные рамки, которые варьируются от 6 часов до 14 дней в зависимости от категории продукта или услуги, для FSP. Если FSP не может обработать жалобу в течение срока, указанного в Регламенте, поставщик может потребовать продления, уведомив Центральный банк до истечения установленного законом срока.
Право на подачу жалобы в Танзанийский центральный банк
Правила предусматривают, что возмещение остается за Центральным банков при условии, что жалоба будет передана на рассмотрение в течение 14 дней с момента получения истцом уведомления о решении от FSP. Прежде чем Регулятор сможет вмешаться, он должен убедиться, что поставщик рассмотрел жалобу и истец понес финансовые убытки.
Особенности регулирования финансовых услуг в Танзании также включают следующее положение: письменная жалоба может быть подана непосредственно в Центральный банк, если истец не получил ответа от FSP.
Подача жалобы в Центральный банк
Лицам, заинтересованным в регистрации финансового учреждения в Танзании, будет полезно знать, что жалоба, подаваемая в Танзанийский центральный банк, должна быть по форме, установленной в Регламенте. Однако Регулятор еще не выпустил каких-либо инструкций или циркуляра, регулирующих прием, обработку и рассмотрение жалоб потребителей. Кроме того, Банк может самостоятельно инициировать и решать любые вопросы, касающиеся защиты потребителей, без инициирования какой-либо стороны.
Рассмотрение жалоб Центральным банком Танзании
Чтобы обеспечить быстрое разрешение финансовых споров в Танзании, законом установлены сроки, в течение которых вопрос должен быть окончательно рассмотрен Регулятором:
- 30 дней для жалоб, связанных с платежными услугами;
- 45 дней для жалоб, связанных с банковскими продуктами;
- 30 дней для жалоб, связанных с обменным операциями.
Рассматривая процедуры лицензирования финансовой деятельности в Танзании, стоит акцентировать внимание на том, что решение Центрального банка является обязательным и окончательным при условии, что истец или FSP имеют возможность пересмотреть его в судебном порядке. Банк имеет право назначить истцу следующие виды судебной помощи:
- компенсация и возврат;
- исправление ошибочных данных, информации или заявления;
- прекращение или воздержание от поведения, которое является предметом жалобы;
- официальные извинения.
Общие санкции
В процессе регулирования финансовой деятельности в Танзании Центральный банк может наложить следующие санкции за несоблюдение правил:
- отстранение от работы на срок не более одного года;
- штраф или неустойка в размере не более 1755155 USD;
- приостановление или распоряжение об отзыве финансового продукта или услуги, рекламных материалов;
- приостановление работы управленческого персонала;
- ограничения или аннулирование предоставленной регистрации или лицензии;
- отстранение руководства от ведения регулируемой деятельности;
- выговоры.
Политика в отношении COVID-19
Текущий глобальный кризис в области здравоохранения подорвал стабильность финансового сектора, и поставщики финансовых услуг приняли меры для исправления ситуации. Кризис создал новые риски для потребителей, увеличил количество нарушений закона и поставил под угрозу целостность рынка. Поэтому Банк был вынужден скорректировать нормативные требования регулирования отрасли финансовых услуг в Танзании.
Кроме того, Комитет по денежно-кредитной политике (MPC) Банка после тщательной оценки воздействия COVID-19 на различные секторы утвердил следующие меры:
- снизить норматив минимальных резервов (SMR) с 7% до 6% для обеспечения дополнительной ликвидности банков;
- снизить учетную ставку с 7% до 5%, что позволит банковским учреждениям занимать дополнительные средства у Центрального банка по более низкой ставке дисконтирования;
- снизить процентные ставки по казначейским векселям с 10% до 5% и облигациям с 40% до 20%, что повысит способность коммерческих банков брать займы у Танзанийского центрального банка с меньшим обеспечением;
- внедрить гибкое регулирование танзанийских банков и финансовых учреждений для реструктуризации ссуд (реструктуризация кредита будет доступна учреждениям, ведущим бизнес прозрачным и беспристрастным образом, и будет определяться в индивидуальном порядке);
- увеличить суточные лимиты транзакций для клиентов электронных денег с 263273 USD до 438789 USD.
Вывод
Танзания имеет достаточные валютные резервы для импорта товаров и будет продолжать следить за ситуацией, принимать соответствующие меры для ограничения воздействия COVID-19. Чтобы получить дополнительную информацию по теме данной публикации, вы можете заказать консультацию по регулированию финансового сектора Танзании у специалистов IQ Decision UK. Также эксперты нашей компании предоставят сопровождение в регистрации танзанийского финансового учреждения.
