Инновационные решения по финансированию и бизнес-модели, связанные с платежными услугами, являются типичными сферами деятельности зарегистрированных финтех-компаний в Германии. Немецкие регуляторы пришли к выводу, что нормативные требования, применимые к уже известным инвестиционным бизнес-моделям, в целом также могут применяться к схемам коллективного инвестирования. Стоит отметить, что внедрение Пятой директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег в законодательство Республики в определенной степени внесло ясность в правовую квалификацию деятельности в сфере регулирования криптоактивов в Германии. Если вы планировали начать криптобизнес в ЕС, данная статья будет актуальной, поскольку описывает ключевые аспекты надзора за немецкими цифровыми рынками.
Регулирование Fintech в Германии
В соответствии с Пятой директивой ЕС по борьбе с отмыванием денег определение криптоактивов охватывает все потенциальные виды использования виртуальных валют, в том числе в качестве средства инвестирования. Это включает различные типы виртуальных единиц стоимости, монеты или токены.
Одноранговое кредитование
Применение нормативных правил для однорангового кредитования зависит от конкретной бизнес-модели. Бизнесменам, которых интересует учреждение краудфандинговой платформы в Германии, стоит учитывать, что краудфандинг, основанный на пожертвованиях инвесторов для поддержки специального проекта, как правило, не подлежит финансовому регулированию. Однако, если инвестор получает финансовую выгоду от своих инвестиций, например, участвуя в будущей прибыли проекта (крауд-инвестирование) или получая возмещение с процентами или без них (крауд-кредитование), могут применяться особые правила.
Предпринимателям необходимо учитывать лицензионные требования для кредитного бизнеса. Следует получить финансовую лицензию в Германии, если кредитор действует в коммерческих целях. Принятие депозитов также подлежит лицензированию. Эти требования могут стать актуальными для зарегистрированной немецкой краудфандинговой платформы, если она хранит средства, предоставленные кредиторами, до тех пор, пока активы не будут переведены одному или нескольким заемщикам.
Защита прав потребителей
В Германии действуют относительно строгие правила защиты прав потребителей. Прямой договор между кредитором и заемщиком при посредничестве платформы однорангового кредитования вызывает специальные информационные обязательства для кредитора в соответствии с Разделом 491 BGB. Кроме того, учитывая, что такие площадки обычно предлагают свои услуги в Интернете, необходимо принять во внимание правила защиты потребителей при дистанционной продаже.
Регулирование платежных услуг в Германии
Пересмотренная Директива о платежных услугах 2015/2366 (PSD II), которая была включена в законодательство юрисдикции с 13 января 2018 года, предлагает новые возможности для тех, кто намерен зарегистрировать финтех-компанию в Германии. В рамках обновленного ZAG были введены службы информации по счетам и сервисы инициирования платежей в качестве новых платежных услуг. Поставщики таких услуг теперь имеют право на доступ к платежным счетам к банкам, которые ведут такие платежные счета для своих клиентов. Это воспринимается как потенциальный поворотный момент, поскольку традиционные банки больше не могут препятствовать доступу своих конкурентов к счетам клиентов, которые согласились на такой доступ (открытый банкинг).
Кроме того, новые возможности для бизнеса связаны с дополнительным регуляторным бременем. Предоставление платежных услуг, как правило, требует получения финансовой лицензии в ЕС, если не применяются определенные исключения. Сфера действия этого лицензионного требования была расширена и теперь включает поставщиков информации о счетах и услуг по инициированию платежей.
Заключение
Рынок цифровых активов в Германии на данный момент является перспективным сектором для ведения бизнеса. Если вы желаете учредить компанию под финтех в Европе, свяжитесь с нами любым удобным способом. Обратившись в IQ Decision UK, вы можете заказать персональную консультацию по регулированию криптоактивовов в Федеративной Республике Германия. Наши квалифицированные специалисты готовы также предоставить необходимое сопровождение в учреждении компании в странах ЕС.
