Регистрация банка в Камбодже считается выгодным решением, поскольку правовая база этой юрисдикции направлена на поощрение зарубежных инвестиций. Нет ограничений на иностранную собственность. Следовательно, банки и другие финансовые учреждения могут полностью принадлежать иностранцам.
Национальный банк Камбоджи (NBC) действует как уполномоченный орган, контролирующий банковский и финансовый сектора. NBC изменил свой подход, сменив надзор, основанный на соблюдении требований, на регулирование банковской деятельности в Камбодже на основе оценки рисков, таких как кредитный, рыночный, операционный и риск ликвидности.
Если вы планируете получить камбоджийскую лицензию на предоставление банковских услуг, стоит учесть, что финучреждения должны выполнять ряд обязательств по раскрытию информации. К ним относится, в частности, предоставление периодической отчетности, отчетов внутреннего контроля, требований к резервам и проверенных годовых финансовых ведомостей.
Создание банка в Камбодже: правовые основы
Местное законодательство разрешает создание коммерческих банков в Камбодже, специализированных банковских учреждений и микрофинансовых организаций. Коммерческие банки – это юридические лица, имеющие лицензию на осуществление банковских операций, включая:
- кредитные операции за ценное вознаграждение;
- сбор нецелевых депозитов;
- предоставление платежных средств клиентам и обработку платежей.
Специализированные банки – это структуры, которые занимаются только одним из перечисленных выше видов деятельности. Микрофинансовые организации (MFI) предоставляют финансовые услуги, такие как ссуды и депозиты, бедным и малообеспеченным домохозяйствам или микропредприятиям. Как правило, MFI для осуществления услуг по депозитам должны получить банковскую лицензию от NBC.
Если вы хотите зарегистрировать камбоджийский банк и оформить лицензию банка в Камбодже, стоит учесть, что это двухэтапный процесс. Сначала подается заявка на предварительное согласие на такую деятельность от NBC. После выполнения определенных условий, направляется заявка на окончательное одобрение. Рассмотрение и утверждение заявки занимает около шести месяцев.
Управление банками в Камбодже
Регулирование банковских и финансовых учреждений (BFI) в Камбодже организовано в соответствии с Положением о корпоративном управлении от 25 ноября 2008 г. Структура BFI состоит из совета директоров (за исключением филиалов иностранных банков) и обязательных комитетов (в том числе по аудиту и рискам).
Совет директоров коммерческих банков должен состоять не менее чем из двух независимых лиц. Комитет по аудиту и по вознаграждениям, если таковые имеются, должны возглавляться независимым директором.
Перед тем как открыть филиал иностранного банка в Камбодже, вам будет полезно узнать, что такая структура не имеет отдельного совета директоров, но все ее сотрудники должны соблюдать процедуры надлежащего управления, направленные на соблюдение принципов, изложенных в Положении о корпоративном управлении.
Во всех BFI необходимо назначить сотрудников по внутреннему аудиту и комплаенсу. О любом назначении, увольнении, отстранении от должности или отставке руководителя службы внутреннего аудита нужно сообщать в NBC.
Гарантия капитала
Стране еще предстоит создать какую-либо схему страхования вкладов, но, чтобы защитить вкладчиков, NBC выпустила положения о гарантии капитала на BFI. Регистрация камбоджийского коммерческого банка или специализированного банковского учреждения требует от таких структур вносить 10% своего уставного капитала в NBC в качестве гарантии капитала. Микрофинансовые организации должны вносить 5% своего уставного капитала.
Коэффициент покрытия ликвидности
NBC ранее устанавливал минимальный коэффициент ликвидности в размере 50% для коммерческих, специализированных банков и микрофинансовых депозитных организаций. Международный валютный фонд высказал мнение, что банки могут столкнуться с рисками краткосрочной ликвидности. Принимая во внимание этот риск, NBC увеличил минимальный коэффициент ликвидности до 100%. Установленный минимальный коэффициент покрытия ликвидности (LCR) должен был быть выполнен учреждениями к 1 января 2020 года.
Участие в капитале
Если вас интересует получение лицензии банка в Камбодже, обратите внимание, что в соответствии с банковским режимом этого государства участие в капитале определяется как владение не менее 10% прав голоса в другой компании.
Торговля ценными бумагами
Всем BFI, за исключением микрофинансовых организаций, разрешено торговать и держать ценные бумаги, котирующиеся на фондовой бирже. Основываясь на ежедневных рыночных позициях, каждое учреждение может владеть ценными бумагами, составляющими до 20% чистой стоимости такого учреждения. NBC также запустил оборотные депозитные сертификаты (NCD), новый финансовый инструмент, чтобы позволить банкам конвертировать излишки депозитов в ценные бумаги. Этот механизм позволяет банковским структурам использовать NCD в качестве обеспечения межбанковских кредитов.
Заключительное слово
Камбоджа предлагает перспективные возможности иностранным банкам и инвесторам, стремящимся расширить или укрепить свое присутствие в Юго-Восточной Азии. Если вы намерены создать банк в Камбодже, стоит помнить, что первоначально необходимо рассмотреть различные вопросы, связанные с учреждением, лицензированием, требованиями к капиталу, ограниченной деятельностью и т.д. Вы можете записаться на консультацию по регулированию банковской деятельности в Юго-Восточной Азии к специалистам компании IQ Decision UK по контактам, указанным на сайте
