Благодаря стабильности рынка, Швейцария известна во всем мире как ведущий финансовый центр. Она создала себе международную репутацию привлекательной юрисдикции для создания стартап-проектов в швейцарском финансовой секторе, регистрации швейцарских МСП (малых и средних предприятий), учреждения инновационных иностранных компаний в Швейцарии. Государство предлагает широкий спектр услуг по проектному финансированию и инвестиционному консалтингу.
Если вас интересует регистрация финансовой компании в Швейцарии, или получение лицензии на управление активами фондов в Швейцарии, предложенный материал будет интересен для рассмотрения.
Законодательная база
Предпринимателям, желающим учредить швейцарскую компанию под финансовую деятельность, первоначально рекомендуем ознакомиться с законодательными органами данной юрисдикции. Швейцарский орган по надзору за финансовым рынком (FINMA) и Швейцарский национальный банк (SNB) являются главными регуляторами финуслуг в стране.
Кроме того, обращаем внимание тех, кто планирует получить лицензию на предоставление финуслуг в Швейцарии, согласно новым «Закону о финансовых учреждениях» (FinIA) и «Закону о финансовых услугах» (FinSA), которые вступили в силу 1 января 2020 года, надзорная организация (SO) будет утверждена FINMA.
Режим авторизации
Степень надзорного мониторинга варьируется в зависимости от типа соответствующего разрешения. Желающие оформить лицензию оператора финансового рынка в Швейцарии, должны подать заявку в FINMA. Только те, кто удовлетворяет финансовым, кадровым и организационным требованиям, имеют право на получение разрешения. Что касается юридических лиц, FINMA предоставляет лицензию юридическому лицу, осуществляющему надзорную деятельность, а не менеджерам или акционерам такого юрлица.
Термин «финансовые учреждения» охватывает:
- Управляющих активами;
- Попечителей;
- Финансовых консультантов для юридических и физических лиц;
- Консультантов в области страхования и пенсионных фондов;
- Услуги, связанные с факторингом, кредитами и лизингом;
- Услуги секьюритизации;
- Операторов криптовалюты и криптоактивов;
- Частных банковских управляющих;
- Консультантов по ипотеке/кредитам недвижимости;
- Кредитные компании.
FinIA отменяет требование авторизации для дистрибьюторов схем коллективного инвестирования, и не устанавливает требования авторизации для инвестиционных консультантов.
Область регулирования
Все желающие предоставлять финансовые услуги в данной юрисдикции, должны получить лицензию поставщика финансовых услуг от FINMA, установить соответствующие правила корпоративного управления и быть организованы таким образом, чтобы могли выполнять свои уставные обязанности. Лица, ответственные за управление финансовыми учреждениями, а также их квалифицированные участники (то есть любое физическое или юридическое лицо, прямо или косвенно владеющее не менее чем 10% капитала или прав голоса) обязаны обеспечить гарантию безупречного делового поведения.
Если вы хотите получить разрешение на ведение банковской деятельности в Швейцарии, обратите внимание, что банки и дилеры по ценным бумагам обязаны иметь достаточный капитал для ведения бизнеса в соответствии с Указом об адекватности капитала. Кроме того, банки должны соответствовать качественным и количественным требованиям к ликвидности, закрепленным в Указе о ликвидности.
FinIA вводит новое лицензионное требование для управляющих активами и доверенных лиц. Иностранным управляющим активами и попечителям с физическим присутствием в данной юрисдикции необходимо получить лицензию управляющего активами в Швейцарии. Физическое присутствие включает в себя регистрацию филиала иностранной компании в Швейцарии или офиса.
Напротив, иностранные посредники, предоставляющие финансовые консультационные услуги в/из Швейцарии, т.е. независимо от физического присутствия, не подлежат лицензированию в Швейцарии.
Следственные полномочия
FINMA будет отслеживать и расследовать любую информацию, которую она получает о потенциально несанкционированных действиях. Такая информация может быть доведена до сведения FINMA другими участниками рынка, инвесторами или третьими лицами.
Дисциплинарные полномочия
У FINMA есть широкий набор инструментов правоприменения, которые носят административный характер. FINMA не имеет права налагать гражданскую или уголовную ответственность. Инструменты административного правоприменения FINMA включают следующее:
- предварительные судебные запреты;
- приказ поднадзорному учреждению восстановить соблюдение закона;
- декларативные постановления;
- приказы о прекращении действий и запреты на торговлю;
- распределение прибыли;
- отзыв лицензий; а также
- порядок ликвидации финансовых учреждений.
Если вы решили зарегистрировать швейцарскую компанию для предоставления финансовых услуг, будет полезно знать, что FINMA имеет широкий спектр инструментов для обеспечения соблюдения надзорного законодательства.
Типичные инструменты правоприменения в распоряжении FINMA включают в себя:
- Меры предосторожности: FINMA принимает соответствующие меры, когда существует риск для инвесторов, страховщиков, кредиторов или финансового рынка в целом.
- Порядок действий по восстановлению соответствия закону: FINMA предпринимает действия, когда контролируемые учреждения нарушают законы о финансовом рынке или возникают другие нарушения.
- Декларативные постановления: декларативные постановления или выговоры являются самой мягкой официальной мерой, которую FINMA может использовать для наказания держателей лицензий и лиц, уличенных в совершении злоупотреблений на рынке.
- Промышленные запреты: Регулятор может запретить лицам, ответственным за серьезные нарушения законодательства о надзоре, выполнять функции старшего сотрудника в контролируемом учреждении на срок до пяти лет.
- Приказы о прекращении действия и запреты на торговлю: если FINMA идентифицирует участников финансового рынка, работающих без необходимого разрешения, она может издать постановление, прямо запрещающее ответственным лицам продолжать свою деятельность.
Программы соответствия
Планируя открыть компанию для предоставления финуслуг в Швейцарии, важно помнить о соблюдении обязанностей, которые включают:
- Проводить ежегодную оценку рисков в финансовой деятельности учреждения и разработка плана, ориентированного на минимизацию рисков.
- Незамедлительно сообщать исполнительному совету о любых существенных изменениях в оценке рисков.
- Ежегодно отчитываться перед Советом директоров об оценке рисков. Копия соответствующих отчетов должна быть предоставлена регулирующей аудиторской фирме.
- Своевременно информировать исполнителя Совета директоров о серьезных нарушениях, имеющих далеко идущие последствия.
Кстати говоря, если вам нужна консультация юриста о потенциальных рисках в финансовом секторе Швейцарии, свяжитесь с сотрудниками IQ Decision UK.
Также в Швейцарии действуют строгие правила предотвращения отмывания денег и преступных действий. Они реализует международные стандарты Целевой группы по финансовым действиям (FATF). Швейцария была одной из первых стран, которые приняли меры против отмывания денег. Банки и FINMA уполномочены проводить аудиторские проверки банков для контроля за соблюдением условий соглашения.
Стандарт обслуживания при работе с клиентами
Уполномоченные лица должны соблюдать следующие правила поведения при работе с розничными клиентами:
- Обязанность лояльности: действовать независимо и исключительно в интересах инвесторов, избегать любых конфликтов интересов.
- Надлежащая проверка: проведение организационных мер, необходимых для правильного управления и обеспечения оперативного обслуживания клиентов.
- Обязанность предоставлять информацию: предоставление прозрачной финансовой отчетности и соответствующей информации о своей деятельности.
Регулирование финансовых компаний в Швейцарии
Как правило, финансовые услуги, такие как банковские и брокерские услуги, или консультации по иностранным инвестициям в Швейцарии, могут быть предложены швейцарским клиентам на международной основе, не вызывая лицензионных или регистрационных требований в Швейцарии. Однако, если иностранный поставщик финансовых услуг поддерживает физическое присутствие в Швейцарии (т.е. нанимает на постоянной основе швейцарский персонал), требования к лицензированию будут инициированы.
Если вы планируете учредить инвестиционный фонд в Швейцарии, обратите внимание, что соответствующие правила маркетинга предусматривают требования к авторизации услуг таких фондов, которые предлагаются швейцарским розничным инвесторам.
Швейцарские поставщики финансовых услуг должны применять FinIA и FinSA независимо от того, представляют они финансовые услуги клиентам в Швейцарии или за рубежом.
Международные стандарты
Хотя Швейцария не является членом ЕС или ЕЭП, она, как правило, пытается реализовать законодательство о финансовых услугах, которое в значительной степени соответствует европейским правилам, в частности, когда такие европейские правила предусматривают режимы третьих стран.
Заключительное слово
В Швейцарии, как и во многих других странах, финансовый сектор относится к наиболее жестко контролируемым отраслям национальной экономики. Регулирование финансового сектора в Швейцарии играет важную роль в определении привлекательности для финуслуг.
Если вам нужна консультация юриста по регистрации швейцарской финансовой компании в соответствии с европейскими стандартами, а также юридическая помощь в получении лицензии финансового оператора в Швейцарии, обращайтесь к профильным юристам IQ Decision UK.
