На сегодняшний день финансовые технологии (FinTech) значительно повлияли на способ использования денег. Будь то платежи, инвестиции или банковские операции, существует большая вероятность того, что финтех уже повлиял на транзакции, даже если бизнес взаимодействует с традиционным финансовыми учреждениями.
Инновации Fintech нашли свое применение в массовом использовании, поэтому регистрация финтех компании все более актуальна сегодня.
Но также нужно сказать, что по мере того как в отрасль поступает все больше денежных средств как от потребителей, так и от инвесторов, зарегистрировать FinTech компанию хотят и те, кто просто стремиться получить прибыль за счет других.
Таким образом, существует необходимость в надзоре и контроле данной отрасли, с целью защитить потребителей от мошенников, предотвратить незаконные операции в рамках политики AML.
Регуляторные технологии (RegTech) появились в качестве отдельной отрасли от FinTech по той причине, что во всем мире регулированию транзакций уделяется все большее внимание.
Постоянное обновление правовых положений служит доказательством того, что сфера финансовых услуг растет и развивается, а вместе с ней и увеличивается число мошенников.
А как же RegTech может сделать финтех более безопасным для операторов финансовых услуг и потребителей? Ниже мы ответим на этот вопрос, предоставив несколько способов.
Мониторинг транзакций в реальном времени
Политика AML требуют, чтобы был постоянный мониторинг за торговлей и транзакциями.
Все финансовые учреждения обязаны сообщать о любых операциях, которые вызывают у них подозрения. Поскольку сегодня отсутствует единый глобальный платежный стандарт, все системы используют различные методы обработки и хранения данных о транзакциях. А это достаточно затрудняет мониторинг трансграничных подозрительных операций.
В этом случае регистрация RegTech компании будет куда кстати, так как регтех компании смогут предоставить платформы, которые устранят пробелы в коммуникациях между различными системами, что значительно облегчит процесс их работы.
Идентификация личности
Еще одно требование политики AML - необходимость надлежащей проверки клиента (CDD), которая взаимодействует с таким процессом, как «знай своего клиента» (KYC). Целевая группа по финансовым мероприятиям (FATF) – международный орган, который определяет и способствует политике AML, разработала ряд стандартов KYC. Однако способ их имплементации зависит от страны, где они применяются.
Утилиты базы данных становятся все более популярными в качестве средств обеспечения централизованного хранилища для оптимизации проведения Due Diligence.
В некоторых случаях трансграничные ограничения на использование, хранение и передачу данных могут препятствовать полноценному использованию этих утилитов. RegTech предлагает решение, где используются различные формы онлайн-проверки личности, где личная идентифицируемая информация (PII) не хранится на одной платформе.
Она запрашивается из исходной базы данных только по мере необходимости. Таким образом, RegTech компании могут помочь смягчить все эти ограничения.
Отслеживание новых правовых положений
С тем, чтобы не нарушать нормативные требования, компании, предоставляющие финансовые услуги, должны быть всегда в курсе последних изменений в правовом регулировании своей деятельности.
Но нужно отметить, что это может оказаться достаточно сложным для многонациональных финансовых учреждений, которые действуют в нескольких юрисдикциях.
У тех, кто планирует открыть RegTech компанию, и уже существующих RegTech учреждений есть возможность помочь с данным вопросом.
Регтех может предоставить технологию, отслеживающую нормативные изменения в каждом регионе или стране. Кроме того, данная технология проводит внутренний аудит для обеспечения соответствия компаний самым современным требованиям.
Для того чтобы внедрить автоматизация такого процесса, регулирующим органам следует договориться об использовании стандартного машиночитаемого формата при издании нормативных положений.
Это необходимо по той причине, чтобы единый формат мог легко использоваться программным обеспечением.
Согласно данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) расширяемый язык бизнес-отчетности (XBRL) уже хорошо зарекомендовал себя в Великобритании, Ирландии и Дании.
Отрасль RegTech будет успешной и востребованной только в том случае, если правительства и регулирующие органы государств дадут свое согласие на развитие этой технологии. Великобритания, которая имеет хорошую репутацию в отношении финтеха, на своем примере доказывает, что RegTech сегодня необходим.
Обращаем внимание, что вы можете больше узнать о том, как зарегистрировать RegTech компанию и как зарегистрировать компанию под FinTech, у специалистов IQ Decision UK. Наши юристы также окажут полное сопровождение в открытие счета в европейском банке.
