Хотите получить лицензию банка во Франции? Обратите внимание, что регулирование деятельности французских кредитных организаций производится Европейский центральный банк (ECB) и Управление пруденциального контроля и регулирования несостоятельности (ACPR).
Регулирование банков во Франции со стороны ACPR
ACPR выполняет регулирование деятельности французских банков посредством:
- внешнего мониторинга;
- выездных проверок.
Намереваясь зарегистрировать банк во Франции, стоит учесть, что внешний мониторинг основан на тщательном изучении Регулятором бухгалтерских и пруденциальных документов вместе с отчетами внутреннего аудита, а также на регулярных контактах с высшим руководством кредитных организаций. Более того, ACPR может в любой момент запросить у кредитной организации любую дополнительную информацию.
Перед тем как оформить лицензию управляющего инвестициями в ACPR, следует учесть, что проверки на местах предназначены для обеспечения того, чтобы раскрываемые банками данные точно отражали сложившеюся ситуацию. После внешнего мониторинга Управление пруденциального контроля отправит последующее письмо в соответствующее учреждение. Если вы хотите открыть банковское учреждение во Франции, вам будет полезно знать, что в случае, если ликвидность/платежеспособность кредитной организации или интересы клиентов находятся под угрозой, ACPR может:
- направить предупредительное уведомление руководству заинтересованной кредитной организации, позволяя ей предоставить ACPR объяснения;
- дать рекомендации банковскому учреждению с описанием мер, направленных на улучшение финансового его состояния или методов управления;
- вынести кредитному учреждению судебный запрет с требованием принять определенные меры в установленный срок;
- приказать следующие временные меры защиты в наиболее серьезных случаях:
- специальное наблюдение;
- в процессе ведения деятельности в банковском секторе во Франции назначить одного/нескольких сотрудников ACPR;
- приостановление, временное ограничение или запрет на свободное отчуждение всех/части активов банка;
- ограничение количества филиалов или агентств финансового института;
- перевод части/всего кредитного или депозитного портфеля учреждения;
- ограничение или запрет на выплату дивидендов;
- прекращение выплаты процентов для отдельных держателей дополнительных фондов первого уровня;
- назначение временного директора;
- передача всех или части активов, прав и обязательств учреждения промежуточной кредитной организации с целью продолжения или продажи ее бизнеса;
- реализация мер по спасению (включая уменьшение капитала или аннулирование акций/обязательств);
- выпуск новых долевых инструментов;
- запрет на выплату прежних долгов.
Кроме того, если вы хотите открыть кредитную организацию во Франции, стоит акцентировать внимание на том, что ACPR может потребовать представить программу восстановления.
Управление банками во Франции
Французские банки должны управляться как минимум двумя старшими менеджерами. Требуется разделение функций председателя и генерального директора. Руководители несут коллективную ответственность за эффективное выполнение и общее руководство бизнесом.
Вы можете создать банк во Франции как открытую компанию с ограниченной ответственностью, в которой органом, принимающим решения, является совет директоров. От банков и инвестиционных компаний требуется, чтобы высшие менеджеры уведомляли ACPR о назначении или обновлении своих директоров. Совет, в частности, отвечает за надзор за управлением банка, а также за реализацию его стратегии.
Кроме того, регулирование деятельности банковских учреждений во Франции подразумевает, что в таких структурах должны быть назначены два сотрудника по контролю, специалисты по комплаенсу и по управлению рисками. Более мелкие банки могут поручить эти функции менеджеру, который обычно является членом правления. Денежно-кредитный и финансовый кодекс предусматривает создание комитета по рискам в составе совета директоров или наблюдательного совета банка, в зависимости от обстоятельств.
Нормативный капитал и ликвидность
Получение лицензии управляющего банком во Франции станет возможным после подтверждения наличия минимального капитала – 5 млн EUR. ACPR может принимать следующие меры в случае недостатка капитализации:
- приказать банку увеличить свой акционерный капитал;
- назначить временного администратора, наделенного всеми полномочиями по администрированию, управлению и представительству кредитной организации.
Регламент ЕС о требованиях к капиталу (CRR) устанавливает минимально допустимые начальные капитальные вложения при регистрации французских кредитных организаций и инвестиционных компаний, в то время как Директива о требованиях к капиталу (CRD) предусматривает дополнительные условия (например, дополнительные буферы собственных средств). В дополнение к 8% коэффициенту банки должны соблюдать три дополнительных буфера капитала. Местные банковские регуляторы могут применять дополнительный буфер для других системно значимых учреждений, а также банковских структур, важных для ЕС. Наконец, каждое государство-член может ввести буфер системного риска для финансового сектора.
Пакет CRD IV ввел два обязательных коэффициента ликвидности:
- коэффициент покрытия ликвидности (LCR);
- коэффициент чистого стабильного финансирования (NSFR).
Если вы хотите получить лицензию банка во Франции, важно учесть, что необходимо будет соблюдать только LCR на уровне не менее 100%. К 28 июня 2021 года все банковские институты должны достичь NSFR не менее 100%.
Регулирование отрасли банковских услуг во Франции: восстановление и разрешение
Как правило, к банкам применяются те же процедуры несостоятельности, которые применимы ко всем компаниям, испытывающим финансовые затруднения в этой стране. ACPR может потребовать от кредитной организации соблюдения более высоких требований к капиталу или принятия определенных методов резервирования по определенным активам. ACPR может применять административные меры, когда определенные действия данного кредитного учреждения могут нанести ущерб интересам клиентов.
Перед тем как начать банковскую деятельность во Франции, обратите внимание, что в случае, когда кредитная организация находится в кризисной ситуации, ACPR может назначить временного администратора, который будет иметь все полномочия по управлению, или ликвидатора, в частности, в случае отзыва банковской лицензии. Более того, ACPR может запросить участие Фонда гарантирования вкладов, например, когда кредитная организация не может выплатить депозиты, полученные от населения.
Заключительное слово
Если вы заинтересованы в том, чтобы зарегистрировать банковское учреждение во Франции, стоит учесть, что за последние несколько лет правительство этого государства внесло изменения в законодательство, в частности, в отношении управления активами и заемного финансирования.
Чтобы получить дополнительную информацию о регулировании финансовой деятельности во Франции, вы можете запросить консультирование по лицензированию французских банков у экспертов IQ Decision UK.
