Когда вы покупаете финансовый продукт или услугу, или планируете зарегистрировать банк в Ирландии, вы защищены законодательством. Центральный банк (CBI) является официальным органом, отвечающим за регулирование финансовых услуг в Ирландии.
CBI применяет подход к регулированию деятельности ирландских банков, основанный на оценке рисков, который подкрепляется его способностью принимать принудительные меры в случае выявления нарушений законодательных требований. Подход используется таким образом, чтобы ресурсы были сосредоточены на финансовых учреждениях с наибольшим воздействием и профилем риска.
Если вас интересует получение лицензии на предоставление банковских услуг в Ирландии, обратите внимание, что в ноябре 2011 года Центральный банк ввел механизм надзора под названием PRISM (Probability Risk and Impact SysteM), который распределяет надзорные ресурсы CBI на основе риска для экономики. Это позволяет Регулятору сосредоточить внимание на тех финансовых учреждениях, которые представляют наибольшую угрозу финансовой стабильности страны.
Регистрация финансового учреждения в Ирландии подпадает под действие Единого надзорного механизма (SSM). Он учитывает как степень ущерба, который банкротство банка может нанести финансовой стабильности, так и вероятность возникновения такой ситуации. Если (в соответствии с SSM) для кредитной организации или группы кредитных институтов существуют повышенные риски, над этими банками будет проводиться более интенсивный надзор, пока соответствующие риски не снизятся до приемлемого уровня.
Получение лицензии на финансовую деятельность в Ирландии: соответствие требованиям CBI
Мониторинг соблюдения требований Центрального банка включает в себя рассмотрение нормативной отчетности, предоставляемой банками, и проведение встреч и проверок как на местах, так и за их пределами. Если вас интересует открытие банковского учреждения в Ирландии, стоит учесть, что банковские институты с наибольшим риском для стабильности финансовой системы или те, которые работают напрямую с клиентами, подлежат более тщательной проверке.
CBI имеет право применять административные санкции для обеспечения соблюдения нормативных требований, предъявляемых «Законом о Центральном банке» 2013 года. Закон существенно усилил полномочия CBI и увеличил его потенциальные средства правовой защиты. Он предоставил Центральному банку полномочия осуществлять регулирование деятельности поставщиков финансовых услуг в Ирландии для принятия соответствующих мер компенсации пострадавшим клиентам в случае широко распространенных или регулярных дефолтов, предоставил затронутым клиентам право на иск, если они понесли убытки в результате нарушения нормативных требований.
Тем, кто планирует получить ирландскую лицензию на предоставление финансовых услуг, будет интересно знать, что Стратегический план Центрального банка на 2019–2021 годы определяет уставные цели и организационные задачи Регулятора. В нем говорится, что CBI будет взаимодействовать с системой SSM и европейскими надзорными органами в разработке нормативных указаний, стандартов, методов и анализа рисков, а также с законодательными органами ЕС в отношении секторов, регулируемых Центральным банком. Среди ключевых стратегических тем, в том числе касающихся регулирования деятельности кредитных учреждений в Ирландии:
- смягчение последствий Brexit;
- усиление защиты потребителей;
- повышение устойчивости финансовой системы.
Получение лицензии кредитной организации в Ирландии: обязательства по раскрытию информации
Лицензирование банков в Ирландии требует от учреждений раскрывать информацию, касающуюся любого аспекта их бизнеса. В соответствии с «Законом о компаниях» 2014 года лицензированные банковские институты также обязаны раскрывать повышенный уровень детализации определенных операций (включая ссуды) с директорами и связанными лицами в своих годовых отчетах. Закон 2013 года ввел защиту для лиц, сообщающих Центральному банку о предполагаемых нарушениях законодательства о финансовых услугах.
Если вы заинтересованы в том, чтобы создать дочернюю компанию ирландского банка, следует учесть, что с 1 июля 2013 года вступил в силу пересмотренный Кодекс поведения CBI по кредитованию связанных сторон. Он устанавливает законодательные требования (включая обязательства по раскрытию информации) в отношении кредитования банками и строительными обществами связанных сторон, включая дочерние компании и руководителей высшего звена.
Управление банками в Ирландии
Центральный банк должен удостовериться в том, что структура совета директоров и высшего руководства банка, системы внутреннего контроля и механизмы отчетности таковы, чтобы обеспечивать эффективное, осмотрительное и действенное управление его активами и пассивами. В этом отношении при регистрации ирландского банка необходимо создать комитеты директоров и менеджмента, а также другие управленческие структуры, которые необходимы для обеспечения эффективного управления, ведения и контроля деятельности кредитной организации.
CBI должен убедиться в том, что директора и руководители высшего звена обладают соответствующей компетенцией и опытом в области банковских и финансовых услуг, чтобы они могли выполнять свои обязанности. Ранее при лицензировании банковского учреждения в Ирландии все назначения в совет директоров и некоторые назначения высшего руководства требовали предварительного одобрения CBI. Однако, после внедрения SSM, ECB (Европейский центральный банк) является исключительным компетентным органом в отношении пригодности и честности советов управляющих значимых кредитных организаций и правлений всех кредитных организаций, подавших заявки на разрешение.
Центральный банк требует, чтобы высший орган, принимающий решения, находился в данном государстве. Перед тем как оформить лицензию поставщика финансовых услуг в Ирландии, стоит ознакомиться с Кодексом минимальной компетенции Центрального банка и Положения о минимальной компетенции. Они устанавливают минимальные профессиональные стандарты при работе с потребителями в отношении розничных финансовых продуктов, а также с розничными клиентами и выборными профессиональными клиентами в отношении инвестиционных услуг и деятельности, регулируемой Директивой о рынках финансовых инструментов (MiFID).
Оформление банковской лицензии в Ирландии: вознаграждение
Директива о требованиях к капиталу (CRD) и Положения о требованиях к капиталу (CRR), вместе именуемые CRD IV, были внедрены в этой юрисдикции Постановлением Европейского Союза 2014 года. CRD IV налагает на фирмы обязательство иметь политику вознаграждения, которая согласуется с обоснованным управлением рисками и способствует эффективному управлению, в частности, налагает ограничения на переменное вознаграждение.
В ноябре 2013 года Центральный банк подтвердил Европейскому управлению по ценным бумагам и рынкам (ESMA) свое намерение соблюдать Руководящие принципы ESMA по политике и практике вознаграждения. Создание кредитных учреждений в Ирландии, предоставляющих инвестиционные услуги требует соблюдения руководящих принципов при составлении соглашений о вознаграждении. Требования корпоративного управления содержат определенные руководящие принципы, касающиеся вознаграждения, в том числе запрет на политику вознаграждения, которая поощряет принятие риска, и требование о том, чтобы крупные учреждения назначили комитет по вознаграждениям.
Учреждение банка в Ирландии: капитал и ликвидность
Согласно CRD IV, создание ирландского банка требует наличия первоначального капитала в размере не менее 5 млн EUR и соблюдения текущих требований к капиталу, основанных на оценке риска. Целью CRD IV является внедрение глобальных нормативных стандартов Базеля III и укрепление банковского сектора ЕС, чтобы он мог противостоять любому будущему экономическому или финансовому кризису.
В июне 2009 года Центральный банк опубликовал подробные требования по управлению риском ликвидности, которые должны выполняться ирландскими банками. Кроме того, если вы заинтересованы в том, чтобы зарегистрировать страховую компанию в Ирландии (или перестраховочную), следует учесть, что Режим Solvency II получил юридическую силу в стране в соответствии с Правилами Европейского сообщества (страхование и перестрахование) 2015 года. «Закон о кредитных союзах» 2016 года касается резервов, ликвидности, кредитования, инвестиций, сбережений и займов для сектора кредитных союзов.
Регулирование сектора банковских услуг в Ирландии: восстановление и разрешение
После кризиса последних лет правительство данного государства приняло три конкретных законодательных акта.
- «Закон о стабилизации»
Вступил в силу 21 декабря 2010 года. Он обеспечил законодательную основу для немедленной реструктуризации и стабилизации банковской системы Ирландии. Полномочия Закона были временными и истекли 31 декабря 2014 года.
- «Закон о разрешении»
Вступил в силу 28 октября 2011 года и предоставил Центральному банку широкие полномочия вмешиваться в случае банкротства любого ирландского кредитного учреждения. Закон был в значительной степени отменен, когда в 2015 году вступили в силу Положения BRRD, но он по-прежнему применяется к кредитным союзам.
- Регламент BRRD
Директива о восстановлении и разрешении банковских операций (BRRD) была перенесена в ирландский закон 9 июля 2015 года. CBI был назначен органом урегулирования финансовых споров в Ирландии в соответствии с Положением BRRD, за исключением конкретных задач, возложенных на ECB как часть SSM.
Вывод
Лицензирование поставщиков банковских услуг в Ирландии осуществляется Центральным банком. Он отвечает за проверку соблюдения компаниями правил и положений.
Учреждения могут быть авторизованы в другом государстве-члене ЕС и предоставлять свои услуги в этом государстве по так называемому паспорту ЕС. CBI следит за соблюдением этими фирмами правил ведения бизнеса, но надзор за пруденциальным регулированием остается за их страной.
Если вы заинтересованы в том, чтобы открыть кредитное учреждение в Ирландии, обращайтесь к представителям компании IQ Decision UK за дополнительной информацией и консультацией. Наши профильные специалисты предоставят консультирование по актуальным требованиям получения лицензии на банковскую деятельность в Ирландии, а также окажут сопровождение при регистрации банка в ЕС.
