Португальская Республика – европейская страна, которая считается перспективной юрисдикцией для ведения финансовой деятельности в ЕС. В данной статье описаны ключевые аспекты регулирования банкинга в Португалии, что будет актуальным для тех, кто планировал зарегистрировать банковскую компанию в Европе.
Пруденциальное регулирование банковской деятельности в Португалии
Финансовые учреждения в Португалии могут подпадать под сферу действия Единого надзорного механизма (SSM) ЕЦБ. В свою очередь, Центральный банк Португалии (BOP) квалифицируется как национальный компетентный орган. Это означает, что:
- португальские кредитные учреждения, считающиеся значительными, контролируются ЕЦБ;
- финансово-кредитные организации, которые считаются менее важными, контролируются непосредственно BOP и косвенно ЕЦБ.
Основными средствами надзора со стороны BOP являются:
- выпуск уведомлений и рекомендаций относительно правил поведения для банков;
- установление для банковских компаний, зарегистрированных в Португалии, правил поведения, которые обеспечивают прозрачность информации на преддоговорных и договорных стадиях;
- оценка жалоб клиентов банков;
- анализ данных, регулярно предоставляемых кредитными учреждениями;
- оценка рисков и адекватности стратегий, механизмов и процедур, которые предпринимаются банковскими организациями для снижения этих рисков;
- оценка системных рисков; и
- выездные проверки.
Если вы намерены начать банковскую деятельность в Португалии, стоит учитывать, что BOP имеет право обеспечивать соблюдение законов и правил посредством:
- штрафов;
- судебных запретов на выполнение определенных обязанностей;
- изъятия документов и активов;
- специальных аудитов; и
- отзыва разрешения на деятельность банка.
Комиссия по рынку ценных бумаг (CMVM) является соответствующим надзорным органом в отношении регулирования финансовой деятельности в Португалии, осуществляемой кредитными учреждениями и финансовыми компаниями. CMVM также отвечает за контроль торговли на фондовых рынках. На Комиссию возложена задача по и регулированию рынков ценных бумаг в Португалии и других финансовых инструментов.
Надзор, осуществляемый CMVM, включает следующее:
- постоянный надзор за действиями физических и юридических лиц, которые работают на рынках капитала, с целью выявления противоправных действий;
- контроль соблюдения правил;
- раскрытие уголовных преступлений;
- штрафные санкции;
- лицензирование финансовой компании в Португалии, а также предоставление соответствующих разрешений.
Требования к учреждению банка в Португалии
Совет директоров кредитной организации должен состоять не менее чем из трех лиц. Его полномочия заключаются в управлении операциями и финансовыми вопросами организации. Предпринимателям, которые приняли решение создать банковскую компанию в Португалии, важно принять во внимание, что члены правления и наблюдательных советов, а также высшее руководство должны соответствовать требованиям, изложенным в:
- Общих правилах для кредитных организаций и финансовых компаний с поправками (RGICSF); а также
- положениях о пригодности, профессиональной квалификации и независимости, которые были изданы BOP.
RGICSF требует, чтобы зарегистрированные португальские кредитные организации внедрили необходимые механизмы корпоративного управления с учетом рисков, которым может подвергаться такая компания.
Правила, касающиеся требований к достаточности капитала, были деформированы в связи с вступлением в силу пакета CRD IV, который создал единый свод правил в этой области для всего Европейского Союза. Законодательство Португалии также устанавливает минимальные требования к уставному капиталу для каждого типа кредитного учреждения, включая банки, и финансовые компании.
BOP является компетентным регулирующим органом для целей утверждения и выполнения процедур урегулирования несостоятельности в данной юрисдикции.
С введением в действие Директивы о банковском восстановлении и урегулировании (BRRD) государства-члены ЕС создали согласованную основу для решения проблем определенных финансовых учреждений с целью предотвращения их несостоятельности или минимизации негативных последствий, возникающих в результате несостоятельности. Таким образом, португальское законодательство в соответствии с BRRD устанавливает порядок приоритета ответственности за убытки учреждения: сначала акционеры несут ответственность за убытки, и только впоследствии ответственность возлагается на кредиторов.
Бизнесменам, которые планировали получить банковскую лицензию в Португалии, следует обратить внимание, что с 1 января 2016 года BOP вместе с ЕЦБ могут:
- напрямую вмешиваться в дела обанкротившейся кредитной организации или инвестиционной компании; а также
- применять определенные меры, называемые инструментами урегулирования несостоятельности.
Власти юрисдикции впервые ввели меры по урегулированию несостоятельности в 2012 году, а BRRD была полностью внедрена в Португалии в августе 2015 года, хотя некоторые меры вступили в силу только 1 января 2016 года.
Заключение
Регулирование банковской деятельности в Португалии осуществляется в соответствии с местным законодательством и общеевропейскими стандартами, которые были регламентированы ЕЦБ. Перед тем как начать финансовую деятельность в Португальской Республике стоит проконсультироваться со специалистами. Вы можете заказать консультацию по регулированию банкинга в ЕС, заполнив короткую форму ниже.
