Управление финансовых услуг (FSA) осуществляет регулирование индустрии финтех в Японии, а Министерство экономики проводит регулирование платежных услуг в Японии.
Проведение инвестиционных сделок в Японии регулируется «Законом о финансовых инструментах и биржах» (FIEA). Для осуществления вышеупомянутой деятельности необходимо получить лицензию в FIEA. Если вы хотите начать сделку с инвестициями в качестве агента в Японии, при которых инвестиции производятся в основном в ценные бумаги или производные инструменты, также необходима регистрация в FIEA.
Консультации по инвестициям в отношении стоимости ценных бумаг представляют собой «консультационный бизнес по инвестициям» в рамках FIEA и требую регистрации. Прием вкладов разрешен после получения банковской лицензии в Японии. За исключением банков, регистрация в качестве поставщика услуг по переводу денежных средств в Японии согласно законодательству о платежных услугах требуется до оказания таких услуг. Если платежная услуга предоставляется в качестве более позднего варианта оплаты с использованием кредитной карты, то эмитент обязан зарегистрироваться согласно положениям «Закона о продаже в рассрочку».
Регулирование потребительского кредитования в Японии
Деятельность по кредитованию потребителей требует регистрации в качестве кредитора в Японии согласно «Закону о кредитовании». Общая допустимая сумма кредита обычно ограничивается одной третью годового дохода заемщика, если он является физическим лицом. Верхний предел процентной ставки составляет от 15% до 20% в год в зависимости от основной суммы кредита в соответствии с «Законом об ограничении процентной ставки».
Регулирование коллективных инвестиционных схем в Японии
В соответствии с FIEA предложение о подписке на акции в схемах коллективного инвестирования или инвестиционное управление активами схем коллективного инвестирования рассматриваются как бизнес с финансовыми инструментами. Следовательно, лица, которые осуществляют эту деятельность, должны получить японскую лицензию бизнес-оператора финансовых инструментов.
Если вас интересует регистрация компания для предоставления услуг краудфандинга в Японии, обратите внимание, что фирма, собирающая средства для инвестиций через форму партнерства tokumei kumiai (TK), или социальная кредитная компания, собирающая средства для ссуды посредством такого партнерства, будут рассматриваться как подпадающее под сферу деятельности, связанной с финансовыми инструментами. Поэтому такие фирмы должны быть зарегистрированы в FIEA.
Регулирование альтернативных инвестиционных фондов (AIF) в Японии
В этой юрисдикции нет положений, специально ориентированных на регулирование управляющих AIF в Японии. Согласно FIEA, менеджеры, действующие в отношении AIF, регулируются как и управляющие фондами, аналогичными предприятиям по коллективным инвестициям в переводные ценные бумаги. Для AIFM, которые ведут бизнес по управлению средствами инвесторов путем инвестирования в недвижимость (а не права бенефициара в ней), нужны дополнительные разрешения Регулятора.
Регулирование P2P-кредитования в Японии
Рыночное кредитование в Японии обычно принимает форму партнерства TK, в рамках которого поставщик собирает средства от инвесторов такой структуры. Поставщик социального кредитования дает ссуду предприятиям или физическим лицам в качестве. Затем оператор получает основную сумму и процентные платежи от компаний/физических лиц и распределяет средства в качестве дивидендов/прибыли инвесторам. В этой структуре оператор должен быть зарегистрирован как кредитор согласно законодательству о кредитовании, так и получить японскую лицензию поставщика финансовых услуг в рамках FIEA для привлечения инвесторов к покупке долей в партнерствах TK.
Регулирование платежных услуг в Японии и открытый банкинг
Для перевода денежных средств нужно оформить японскую банковскую лицензию. «Закон о платежных услугах» разрешает небанковским учреждениям участвовать в операциях по переводу денежных средств, если сумма не превышает 1 млн JPY (9 600 USD).
Законодательство о банковской деятельности регулирует поставщиков промежуточных услуг электронных платежей в отношении открытого интерфейса прикладного программирования. Поставщики промежуточных услуг электронных платежей определяются как посредники между финансовыми учреждениями и клиентами, такие как:
- организации, использующие ИТ для передачи платежных инструкций банкам на основании доверительных отношений со стороны клиентов;
- учреждения, использующие ИТ для предоставления клиентам информации об их финансовых счетах, находящихся в банках.
Организации, предоставляющие услуги агрегирования финансовых счетов, должны получить японскую лицензию поставщика услуг посредничества в электронных платежах и зарегистрироваться в FSA.
Регулирование японских финтех-компаний, предоставляющих страховые продукты
В данном государстве, когда фирма (в том числе финтех-предприятие) проводит страхование (т.е. действует как агентство или посредник при заключении договоров страхования), она должна зарегистрироваться в качестве страхового агента в Японии (или страхового брокера) в соответствии с законодательством о страховом бизнесе.
Вывод
Правительство данной юрисдикции приняло ряд законодательных поправок и других мер, направленных на то, чтобы позволить финтеху внести свой вклад в развитие экономической и финансовой среды. Таким образом, продвижение инноваций приведет к повышению удобства для пользователей и значительному росту компаний.
Регистрация финтех-стартапа в Японии также влияет на такие инициативы, как выработка политических рекомендаций и установление саморегулирования путем создания отраслевых ассоциаций и поддержания диалога с существующими финансовыми учреждениями и правительством. Новое законодательство о брокерских операциях, введенное в действие в 2020 году, позволяет после получения лицензии финансового посредника в Японии оказывать межотраслевые посреднические услуги в банковском деле, ценных бумагах и страховании по единой лицензии.
Чтобы получить дополнительную информацию по актуальным изменениям в отрасли финтех в этом государстве, вы можете обратиться к экспертам IQ Decision UK и заказать консультацию по особенностям регулирования fintech в Японии.
