Если вы планируете зарегистрировать финтех компанию в ЕС, то столкнетесь с вопросом возможности предоставления международных финуслуг и регулирования этой деятельности.

Читать также:  Fintech сегодня и проблемы регулирования

В своем “Плане действий Fintech” на 2018 год Европейская комиссия определила ряд надзорных инициатив, чтобы помочь финтех-компаниям достичь масштабов ЕС.

Европейские надзорные органы проделали дополнительную работу, чтобы предоставить руководящие указания по некоторым ключевым аспектам бизнес-моделей и процедур лицензирования, а также по другим областям политики, которые имеют отношение к развитию финтех в ЕС.

Основываясь на Плане действий Комиссии на 2018 год, Европейское банковское управление (EBA) представило свою собственную “Дорожную карту для Fintech”, в которой определены приоритеты регулирования на 2018–2019 годы. На основе этой карты EBA опубликовало отчет 29 октября 2019 года о потенциальных препятствиях для международного предоставления банковских и платежных услуг в ЕС.

Международный бизнес в сфере банковских и платежных услуг: отчет EBA

Если вам нужно зарегистрировать финтех компанию в ЕС, то отчет будет вам интересен, поскольку описывает ряд проблем, с которыми вы можете столкнуться при расширении присутствия в ЕС. Главной проблемой названо существование национальных расхождений в регулировании в разных государствах-членах ЕС.

В 2016 году только 7 процентов потребителей пользовались финансовыми услугами из другого государства-члена ЕС. В то время как различия в языке, степени финансовой осведомленности или потребительских предпочтений названы барьерами, отчет EBA фокусируется на расхождениях в национальном законодательстве.

Если вы решили начать финтех бизнес в ЕС, то поднятые вопросы будут вам интересны.

Международные действия с цифровыми активами

В отчете EBA говорится, что в настоящее время нет общих правил ЕС в этой области. Компетентные органы следуют индивидуальному подходу, опираясь на прецедентное право Европейского Суда Справедливости и 22-летнюю коммуникацию Комиссии в этой сфере.

Соответственно, в отчете EBA рекомендовано издать более четкие руководящие принципы по международной цифровой деятельности и усилить требования к отчетности.

Зарегистрировать финтех бизнес в ЕС: защита потребителей

Если вы решили начать бизнес в ЕС, то важно понимать ключевые требования о защите потребителей. 

Отчет EBA показал, что, несмотря на общую структуру, применяемую согласно соответствующим директивам ЕС, уровень защиты потребителей и правила поведения, применимые к поставщикам услуг, как правило, различаются в зависимости от национальных режимов регулирования.

Например, несмотря на то, что законодательство ЕС по конкретным продуктам, как правило, содержит требования о раскрытии информации, отсутствует согласованность в рекламе. Это означает, что поставщики услуг должны корректировать предоставление  информации в зависимости от юрисдикции, в которой находятся потребители.

В отчете EBA рекомендуется издание дополнительного руководства по требованиям о раскрытии информации, а также содействие адаптируемости к инновационным технологиям.

Борьба с отмыванием денег

Чтобы оформить финтех бизнес в ЕС, нужно получить юридическую консультацию по регистрации компаний в ЕС, потому что каждая юрисдикция имеет свои требования в контексте борьбы с отмыванием денег. 

Как отмечается в отчете EBA, различия в надзорной практике создают сложность и, возможно, затрудняют предоставление услуг. Эти трудности усиливаются, когда фирмы работают на международной основе в разных государствах-членах, поскольку им необходимо скорректировать свою политику и процедуры соблюдения в каждой юрисдикции, в которой они работают.

Согласно отчету EBA, ключевыми областями, в которых желательна гармоничность в порядке надзора, являются меры due diligence для клиентов, цифровая идентификация.

Начать международный финтех бизнес: препятствия

Некоторые европейские компетентные органы неохотно соглашаются на использование цифровой подписи. В ЕС не существует согласованных процессов для электронной идентификации и дистанционных процедур “знай своего клиента”. Необходимость адаптации процедур регистрации клиента и процессов подписания с национальными режимами может быть существенным препятствием на пути предоставления международных финтех услуг в ЕС, учитывая, что предложение интуитивного и бесперебойного цифрового обслуживания клиентов является ключевой ценностью финтех компаний.

Если вам нужно получить лицензию на финтех деятельность в ЕС, то мы должны вас проинформировать, что общего режима для всех европейских юрисдикций не существует. И это, очевидно, должно быть улучшено.

Выводы и перспективы

Действующие в ЕС правила не дают четкой основы для международной деятельности финтех-бизнеса в ЕС. В некоторых случаях финтех-фирмы предоставляют услуги только внутри одной юрисдикции. Это связано с расходами на соблюдение требований в ЕС, с фрагментацией правовой базы ЕС.

Гармонизация нормативно-правовой базы могла бы значительно помочь финтех-компаниям ЕС в полной мере использовать свой потенциал роста и извлечь выгоду из возможностей, предлагаемых единым рынком. Конечно, налоговый режим для финтех компании в ЕС будет отличаться в зависимости от юрисдикции, но требования к раскрытию информации, например, могут быть унифицированы. 

Читать также:  Лицензирование моделей финтех-бизнеса в Европе

Если у вас остались вопросы о регистрации финтех компании в ЕС, получении финтех лицензии в ЕС, свяжитесь с нами, чтобы получить индивидуальную юридическую консультацию.

Свяжитесь с намиLondon, UKМоскваКиев
Время работы: 09:00-19:00 мск
E-mail: one@iqdecision.com
Skype: IQ Decision
London +44 7562 787794,+44 (0) 1727 761874
Москва +7 958 581 52 95, +7 925 470 50 02 (Messengers)
Киев +38 067 193 11 17
Наш телеграм: @iqdecision
Kemp House, 160 City Road, EC1V 2NX
Номер телефона +44 7562 787794, +44 (0) 1727 761874
Садовническая ул., 14 стр. 2, 115035
Номер телефона +7 958 581 52 95, +7 925 470 50 02 (Messengers)
ул. Владимирская 48, 02000
Номер телефона +38 067 193 11 17