Если вы планируете зарегистрировать финтех компанию в ЕС, то столкнетесь с вопросом возможности предоставления международных финуслуг и регулирования этой деятельности.
В своем “Плане действий Fintech” на 2018 год Европейская комиссия определила ряд надзорных инициатив, чтобы помочь финтех-компаниям достичь масштабов ЕС.
Европейские надзорные органы проделали дополнительную работу, чтобы предоставить руководящие указания по некоторым ключевым аспектам бизнес-моделей и процедур лицензирования, а также по другим областям политики, которые имеют отношение к развитию финтех в ЕС.
Основываясь на Плане действий Комиссии на 2018 год, Европейское банковское управление (EBA) представило свою собственную “Дорожную карту для Fintech”, в которой определены приоритеты регулирования на 2018–2019 годы. На основе этой карты EBA опубликовало отчет 29 октября 2019 года о потенциальных препятствиях для международного предоставления банковских и платежных услуг в ЕС.
Международный бизнес в сфере банковских и платежных услуг: отчет EBA
Если вам нужно зарегистрировать финтех компанию в ЕС, то отчет будет вам интересен, поскольку описывает ряд проблем, с которыми вы можете столкнуться при расширении присутствия в ЕС. Главной проблемой названо существование национальных расхождений в регулировании в разных государствах-членах ЕС.
В 2016 году только 7 процентов потребителей пользовались финансовыми услугами из другого государства-члена ЕС. В то время как различия в языке, степени финансовой осведомленности или потребительских предпочтений названы барьерами, отчет EBA фокусируется на расхождениях в национальном законодательстве.
Если вы решили начать финтех бизнес в ЕС, то поднятые вопросы будут вам интересны.
Международные действия с цифровыми активами
В отчете EBA говорится, что в настоящее время нет общих правил ЕС в этой области. Компетентные органы следуют индивидуальному подходу, опираясь на прецедентное право Европейского Суда Справедливости и 22-летнюю коммуникацию Комиссии в этой сфере.
Соответственно, в отчете EBA рекомендовано издать более четкие руководящие принципы по международной цифровой деятельности и усилить требования к отчетности.
Зарегистрировать финтех бизнес в ЕС: защита потребителей
Если вы решили начать бизнес в ЕС, то важно понимать ключевые требования о защите потребителей.
Отчет EBA показал, что, несмотря на общую структуру, применяемую согласно соответствующим директивам ЕС, уровень защиты потребителей и правила поведения, применимые к поставщикам услуг, как правило, различаются в зависимости от национальных режимов регулирования.
Например, несмотря на то, что законодательство ЕС по конкретным продуктам, как правило, содержит требования о раскрытии информации, отсутствует согласованность в рекламе. Это означает, что поставщики услуг должны корректировать предоставление информации в зависимости от юрисдикции, в которой находятся потребители.
В отчете EBA рекомендуется издание дополнительного руководства по требованиям о раскрытии информации, а также содействие адаптируемости к инновационным технологиям.
Борьба с отмыванием денег
Чтобы оформить финтех бизнес в ЕС, нужно получить юридическую консультацию по регистрации компаний в ЕС, потому что каждая юрисдикция имеет свои требования в контексте борьбы с отмыванием денег.
Как отмечается в отчете EBA, различия в надзорной практике создают сложность и, возможно, затрудняют предоставление услуг. Эти трудности усиливаются, когда фирмы работают на международной основе в разных государствах-членах, поскольку им необходимо скорректировать свою политику и процедуры соблюдения в каждой юрисдикции, в которой они работают.
Согласно отчету EBA, ключевыми областями, в которых желательна гармоничность в порядке надзора, являются меры due diligence для клиентов, цифровая идентификация.
Начать международный финтех бизнес: препятствия
Некоторые европейские компетентные органы неохотно соглашаются на использование цифровой подписи. В ЕС не существует согласованных процессов для электронной идентификации и дистанционных процедур “знай своего клиента”. Необходимость адаптации процедур регистрации клиента и процессов подписания с национальными режимами может быть существенным препятствием на пути предоставления международных финтех услуг в ЕС, учитывая, что предложение интуитивного и бесперебойного цифрового обслуживания клиентов является ключевой ценностью финтех компаний.
Если вам нужно получить лицензию на финтех-деятельность в ЕС, то мы должны вас проинформировать, что общего режима для всех европейских юрисдикций не существует. И это, очевидно, должно быть улучшено.
Выводы и перспективы
Действующие в ЕС правила не дают четкой основы для международной деятельности финтех-бизнеса в ЕС. В некоторых случаях финтех-фирмы предоставляют услуги только внутри одной юрисдикции. Это связано с расходами на соблюдение требований в ЕС, с фрагментацией правовой базы ЕС.
Гармонизация нормативно-правовой базы могла бы значительно помочь финтех-компаниям ЕС в полной мере использовать свой потенциал роста и извлечь выгоду из возможностей, предлагаемых единым рынком. Конечно, налоговый режим для финтех компании в ЕС будет отличаться в зависимости от юрисдикции, но требования к раскрытию информации, например, могут быть унифицированы.
Если у вас остались вопросы о регистрации финтех-компании в ЕС, получении финтех-лицензии в ЕС, свяжитесь с нами, чтобы получить индивидуальную юридическую консультацию.
