Ранее в одном из наших материалов были описаны некоторые аспекты регулирования Fintech в Индии. Однако в течение 2020 года в законодательство страны были внесены определенные изменения, которые следует учитывать предпринимателям, намеренным зарегистрировать индийскую финтех-компанию.
В данной юрисдикции нет универсального надзорного органа для компаний, которые осуществляют деятельность, связанную с финансовыми технологиями. Сферу действия регуляторов может варьироваться в зависимости от того, какие продукты и услуг предлагает организация.
Однако в настоящее время Резервный банк (RBI) отвечает за контроль за большинством финтех-компаний, зарегистрированных в Индии и занимающихся одноранговым (P2P) кредитованием, криптовалютами, платежами и т. д.
Получение финансовой лицензии в Индии
Нормативно-правовая база регулирует различные виды финансовых услуг. Консультационная работа, касающаяся инвестиций в ценные бумаги, требует оформления лицензии инвестиционного консультанта в Индии. Некоторые виды инвестиционного банкинга, такие как помощь частным компаниям в получении финансирования, не подпадают под действие лицензии.
Облигации и долговые обязательства могут котироваться на фондовых биржах в качестве публичного предложения. Синдикация займов, как правило, не регулируется, если только они не конвертируются в секьюритизированные инструменты. Платежные услуги также подпадают под надзор госорганов.
Организации могут вести торговлю иностранной валютой только с разрешенными биржами и банками в Индии.
Регулирование финансовых рынков в Индии
Выпуск и листинг долговых ценных бумаг, а также публичное предложение и листинг секьюритизированных долговых инструментов являются регулируемыми видами деятельности. Торговля ценными бумагами в Индии на вторичном рынке разрешается после того, такие активы будут включены в листинг признанной фондовой биржи. В июне 2020 года RBI опубликовал проект руководящих принципов, облегчающих секьюритизацию и продажу кредитов.
Есть несколько категорий схем коллективного инвестирования:
- паевые инвестиционные фонды;
- учреждение альтернативного инвестиционного фонда в Индии (AIF); и
- схемы коллективных инвестиций.
Предпринимателям, которые приняли решение начать инвестиционную деятельность в Индии, важно принять во внимание, что вышеперечисленные учреждения должны быть зарегистрированы в Совете по ценным бумагам и биржам (SEBI).
RBI – это орган, который отвечает за регулирование P2P-кредитования в Индии. Все платформы P2P должны быть зарегистрированы в RBI как NBFC. Квалификационные требования к компании для регистрации в качестве индийской P2P-платформы включают следующее:
- минимальный капитал 20 млн INR;
- наличие свидетельства об учреждении компании на территории страны;
- обеспечение надежной и безопасной системы информационных технологий;
- предоставление подробного бизнес-плана; а также
- директора должны соответствовать критериям, установленным RBI.
Регулирование краудфандинга в Индии
Если вы планируете зарегистрировать краудфандинговую платформу в Индии, обратите внимание, что если краудфандинг включает в себя инвестиции в долевые или долговые инструменты, деятельность будет регулироваться законодательством о компаниях или ценных бумагах. Частная компания не может принимать депозиты от населения. Публичная компания должна следовать процессам первичного рынка в отношении долевого или долгового финансирования.
Заключение
Если вы заинтересованы в регистрации банковской компании в Индии, обратите внимание, что такие организации должны придерживаться руководящих принципов по информационной безопасности, электронному банкингу, управлению технологическими рисками и кибермошенничеству, выпущенным RBI для обеспечения защиты данных клиентов. Больше информации по теме сегодняшней статьи вы можете получить, записавшись на консультацию по регулированию Fintech в Индии. Для этого свяжитесь с нами удобным для вас способом.
