Финансовые технологии, также известные как финтех, – это технологии и инновации, которые используются для повышения эффективности финансовых услуг. Швеция – страна со стабильной экономической и политической ситуацией и благоприятными условиями для развития и внедрения инновационных технологий в различные сферы бизнеса. К примеру, за свою долгую историю инноваций в области финансовых технологий юрисдикция создала такие компании, как Klarna, iZettle, Trustly, Lendify, BehavioSec и Safello. Поэтому если вы планируете открыть компанию в Швеции для деятельности в области финансовых технологий, эта статья может быть полезна для вас.
Финтех в Швеции
Финтех-продукты охватывают такие области, как:
- банковские услуги;
- услуги по оплате и расчетам;
- кредитование;
- биометрия;
- криптодеятельность.
Управление финансового надзора (SFSA) выступает в качестве компетентного органа, ответственного за постоянный надзор и регулирование финтех в Швеции, а также за выпуск дополнительных положений и официальных руководств. SFSA отвечает за обеспечение того, чтобы деятельность зарегистрированных шведских финтех-компаний осуществлялась в соответствии с применимыми законами и правилами.
Получение финансовой лицензии в Швеции требуется для:
- потребительского кредитования;
- ипотечного кредитования;
- предоставления платежных услуг;
- кредитования, которое сопровождается получением возвратных средств;
- страхового посредничества;
- факторинга и дисконтирования счетов-фактур;
- приема депозитов больше 50 тыс. CZK (или 2255 USD);
- управления AIF в Швеции или предприятиями для коллективного инвестирования в переводные ценные бумаги (UCITS);
- торговли иностранной валютой.
Кроме того, согласно Директиве о рынках финансовых инструментов (MiFID II), получение лицензии требуется для некоторых услуг, связанных с инвестированием (выполнение заказов от имени клиента, консультирование в отношении инвестиций и т.д.).
Регулирование Fintech в Швеции: разрешения и надзора за UCITS и AIF
Согласно Закону о UCITS (2004:46), который регулирует предприятия коллективного инвестирования, управление UCITS, продажа/выкуп паев и административные меры, связанные с ними, требуют разрешения SFSA.
Управляющие AIF попадают под действие шведского AIFMA, который реализует Директиву AIFMD. Если вы планируете зарегистрировать фонд в Швеции, обратите внимание, что некоторые AIFM могут не получать специальную лицензию, но обязаны зарегистрироваться в SFSA.
Одноранговое и рыночное кредитование
Компании, способствующие одноранговому или рыночному кредитованию, состоящие из ссудного посредничества или брокерской деятельности, регулируются и требуют разрешения в соответствии с Законом о потребительском кредите (CCCOA). Если зарегистрированная шведская финтех-компания будет нести ответственность за операции по переводу средств между кредиторами и заемщиками (включая хранение средств на счете клиента и т.д.), такая деятельность, в соответствии с Законом о платежных услугах, требует получения соответствующего разрешения.
Регулирование краудфандинга в Швеции
Стоит отметить, что на данный момент нет специального законодательства по регулированию краудфандинга в этой юрисдикции. В то же время, определенные схемы краудфандинга могут учитываться в рамках общей системы финансовых услуг. В феврале 2018 г. был опубликован законодательный проект, в котором предлагалось ввести новый Шведский закон о финансовом посредничестве (SFA).
SFA включает:
- лицензионные требования;
- положения об эксплуатационных требованиях, надзоре и санкциях.
Если вы заинтересованы в регистрации краудфандинговой платформы в Швеции, обратите внимание, что компании, уполномоченные в соответствии с SFA, должны выполнять требования шведского Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования неправомерных действий.
Регулирование платежных услуг
Платежные услуги регулируются в соответствии с PSA, который вводит в действие Вторую Директиву о платежных услугах ЕС (PSD2). Под действие PSA попадают:
- денежные переводы;
- выполнение платежных операций;
- приобретение платежных инструментов;
- инициирование платежей;
- информационные и консультационные услуги по счетам.
Регулирование финансовых технологий: применение политики AML/CTF
Компании, лицензированные или зарегистрированные в SFSA, обязаны внедрять и придерживаться политики по борьбе с отмыванием денег и финансированием неправомерных действий. В соответствии с правилами борьбы с отмыванием денег (AML), зарегистрированные шведские компании должны принять внутренние процедуры AML. SFSA контролирует соблюдение финансовыми компаниями положений о борьбе с отмыванием денег. Административный совет контролирует компании и специалистов за пределами финансового сектора.
Регулирование криптовалют и ICO в Швеции
Цифровые валюты, цифровые кошельки и электронные деньги регулируются в соответствии с:
- PSA.
- Шведским законом об электронных деньгах EMA.
- Правилами SFSA и общими руководящие принципы, которые касаются учреждений для электронных денег и зарегистрированных эмитентов.
В настоящее время нет конкретных положений, регулирующих первоначальные предложения монет (ICO) в этой стране, поскольку они выходят за рамки существующих правил и требуют более детального изучения со стороны регуляторов. Однако, если криптовалюты или токены считаются финансовыми инструментами в соответствии с SMA, на эмитентов могут распространяться, среди прочего, требования законов и политик:
- SMA.
- AIFMA.
- Шведская реализация Директивы о проспектах (2003/71/EC).
- AML.
Заключение
Если у вас возникли вопросы по теме статьи, свяжитесь со специалистами компании IQ Decision UK, чтобы записаться на консультацию по регулированию финтех в Швеции. Наша команда предоставит необходимую информацию и окажет правовое сопровождение бизнеса в Европе.
