Получение лицензии EMI в Великобритании – это привлекательный вариант для тех, кто желает предоставлять услуги, связанные с электронными платежами в Европе. Учреждение электронных денег (EMI) – это финансовый институт, имеющий разрешение на участие в услугах, связанных с онлайн-платежами. Управление по финансовому надзору (FCA) осуществляет регулирование деятельности институтов электронных денег в Великобритании.
Если вы ищете пути выхода на европейский рынок для учреждения электронных денег, вы можете рассмотреть Соединенное Королевство. Необходимо отметить, что оформление лицензии E-money в Великобритании дает ее обладателю право на предоставление услуг на всей территории Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) посредством паспортизации без необходимости проходить дальнейший процесс лицензирования в любом из ее государств-членов.
В этой статье представлена общая информация о получении лицензии Electronic Money Institution (EMI) в Великобритании.
Оформление EMI-лицензии в Великобритании: ключевые особенности
Электронные деньги (e-money) – относительно новый платежный инструмент, появившийся с развитием технологий. Их популярность обусловлена рядом факторов, в том числе растущими сложностями при открытии текущих счетов и получением платежных карт в традиционных розничных банках, стремительным развитием цифровых технологий. Электронные деньги удовлетворяют различные потребности разных групп клиентов.
Если вы заинтересованы в том, чтобы оформить лицензию EMI в Соединенном Королевстве, обратите внимание, что учреждения электронных денег предлагают широкий спектр продуктов, услуг и решений в области обработки платежей и альтернативного банкинга, начиная от торговых счетов и международных денежных переводов до элитных платежных карт и частного банковского обслуживания для корпоративных клиентов. Из-за упрощенных нормативных требований такие учреждения предоставляют свои продукты и услуги по сниженным ценам по сравнению с банками и используют более простые процедуры адаптации. Некоторые из самых популярных продуктов/услуг, предлагаемых EMI, перечислены ниже:
- личные и бизнес- счета с IBAN;
- платежные карты;
- денежные переводы;
- криптовалютные операции;
- торговый сервис;
- платежи SEPA.
Характеристики электронных денег
Перед тем как оформить лицензию e-money в Англии, вам будет полезно знать, что электронные деньги можно рассматривать как цифровую форму наличных, поскольку они имеют много схожих свойств. Иными словами, это денежная стоимость, которая:
- Хранится в электронном виде.
- Используется для проведения платежных операций.
- Принимается физическим или юридическим лицом, не являющимся эмитентом электронных денег.
Следует отметить, что электронные деньги отличаются от криптовалют. В то время как первые представляют собой хранящуюся в электронном виде денежную стоимость фиатных валют, контролируемых центральными банковскими системами, криптовалюты представляют собой неденежные средства, такие как биткойн или лайткойн, которые используют децентрализованное управление.
Получение EMI-лицензии в Соединенном Королевстве
Любая компания в Великобритании, которая намеревается создавать и распространять электронные деньги, должна подать заявку на получение лицензии EMI в Англии. Следовательно, эмитент электронных денег должен подать заявку на регистрацию или авторизацию.
Для того чтобы получить лицензию на электронные деньги в Великобритании, компания может подать официальный запрос двух типов:
- разрешение для малых EMI (Small EMI или SEMI)
Ожидаете, что ваш бизнес не превысит в среднем 5 млн. EUR непогашенных электронных денег и не планируете предоставлять платежные услуги в ЕЭЗ? Тогда вам доступна регистрация в качестве SEMI в Соединенном Королевстве.
Вы также можете предоставлять несвязанные платежные услуги, которые не возникают непосредственно в результате использования ваших e-money, если ежемесячный оборот платежных операций составляет менее 3 млн. EUR.
- лицензия авторизованного EMI (AEMI)
Если вы собираетесь генерировать более 5 млн. EUR непогашенных e-money или хотите получить лицензию на предоставление платежных услуг в ЕЭЗ, тогда вы можете подать заявку на получение британской лицензии AEMI.
Паспорт позволит выбранным вами партнерам и агентам в ЕЭП оказывать те же санкционированные финансовые услуги, на которые ваша фирма была уполномочена по лицензии.
Требования для получения EMI-лицензии в Великобритании
Будущий владелец лицензии EMI должен выполнять следующие условия:
- Открыть банковский счет в Соединенном Королевстве для личных или корпоративных целей.
- Иметь доступный уставной капитал на счете.
- Предоставить документы, подтверждающие доход (например, налоговая декларация).
- Приобрести (заключить договор долгосрочной аренды) недвижимость для компании.
Подать заявку на получение британской лицензии малого платежного учреждения
Получение статуса SEMI в Соединенном Королевстве доступно, если вы отвечаете следующим условиям:
- среднемесячные платежные операции за предыдущие 12 месяцев не должны превышать 3 млн. EUR;
- если вы не предоставляли платежные услуги или осуществляли такие операции менее 12 месяцев, прогнозируемая среднемесячная сумма транзакций не должна превышать 3 млн. EUR;
- необходимо предоставить справку о должной репутации менеджера (не должен быть замешан в отмывании денег и финансировании противоправных действий);
- головной и зарегистрированный офисы (или место жительства для физических лиц) должны находиться в стране, в которой вы подаете заявку;
- если заявитель является партнерством, некорпоративной ассоциацией или корпорацией, любое лицо, имеющее квалификационную долю участия, должно пройти тест на пригодность.
В рамках заявки на получение лицензии на e-money в Англии необходимо предоставить ряд документов, в том числе:
- Программу операций.
- Бизнес-план.
- Доказательства наличия начального капитала – не менее 350 тыс. EUR.
Получение авторизованной EMI-лицензии в Британии: создание заявки
Если общая активность бизнеса приблизилась или превышает 5 млн. EUR, необходимо подать заявку на получение полной лицензии EMI в Великобритании. В рамках заявки необходимо предоставить:
- Бизнес-план.
- Требование к капиталу: не менее 2% от суммы выдающихся электронных денег. Когда коммерческая деятельность заявителя генерирует количество электронных денег в эквиваленте менее 500 тыс. EUR, требования к капиталу не предъявляются.
Сроки оформления EMI лицензии в Англии
FCA должно принять решение в течение 3 месяцев после получения полной заявки. В случае, если Регулятор запросит дополнительную информацию, то запрос будет утвержден в течение 12 месяцев.
Кроме того, если вы хотите зарегистрироваться в качестве учреждения электронных денег в Англии, обратите внимание, что вам нужно будет открыть банковский счет в банке Великобритании. Счета можно открыть в любом банковском учреждении. В дополнение к вышесказанному, счет должен быть сберегательным.
Как получить лицензию e-money в Британии?
Чтобы оформить EMI-лицензию в Соединенном Королевстве, стоит первоначально запросить встречу с профильным специалистом, который рассмотрит ваш бизнес-план и ресурсы, и предоставит свое экспертное заключение и рекомендации. В дальнейшем консультант окажет сопровождение в подготовке необходимых документов для получения EMI лицензии в Великобритании.
Если вас заинтересовал данный материал или вы хотите открыть банковское учреждение в Великобритании, вы можете обратиться к представителям IQ Decision UK и заказать консультацию по регулированию финансовой деятельности в Соединенном Королевстве.
