Форма заказа услуги
user icon
mail icon
phone icon
comment icon

Учреждение электронных денег (EMI) – это коммерческая компания, получившая лицензию Комиссии рынка финансов и капитала на выпуск электронных денег. Уполномоченный EMI обменивает виртуальные деньги (выпущенные EMI) на денежные средства клиентов.

Электронные деньги – это цифровые средства, которые хранятся не в кошельке, а на устройстве или удаленном сервере. EMI работают через онлайн-платформу, имея лицензию на управление транзакциями и выпуск дебетовых карт. Клиенты EMI могут выполнять платежные операции либо с помощью платформы, либо с помощью выпущенной дебетовой карты.

Сегодня E-money являются популярным средством для покупок через Интернет, оплаты за услуги, передачи стоимости выраженной в деньгах между пользователями сети. Чтобы иметь возможность выпускать эл. деньги и предоставлять связанные с ними услуги в Европе, юридическому лицу потребуется получить EMI лицензию, контролируемую Чешским национальным банком (CNB). В статье речь пойдет о том, как получить EMI лицензию в Чехии.

Преимущества лицензии

Основой деятельности компании является открытие субсчетов для своих клиентов в рамках собственного счета в банке. Таким образом, клиенту создают электронный кошелек. Он может пополнить его путем обмена обычных денег на электронные, выпущенные компанией, и совершать покупки в Интернете, или осуществлять другие действия, возможность которых предусмотрена эмитентом. Часто электронные деньги можно обратно обменять на фиатные валюты. Ярким примером такого сервиса является WebMoney.

Некоторые считают, что компания с лицензией EMI похожа на банк, но без банковской лицензии они не имеют законного права предлагать услуги банковского кредитования. Однако для тех, кто интересуется этой областью, но не хочет иметь дело с расходами на владение и создание полноценного банка, платежная компания может стать подходящим вариантом.

Регулирование платежных услуг: эмиссия E-money в Чехии

Чешская Республика характеризуется как страна, которая открывает широкие возможности для тех, кто хочет вести здесь платежный бизнес. Республика привлекательна для тех, кто хочет получить лицензию EMI, которая предоставит дополнительное преимущество в виде европейской лицензии.

Директива об электронных деньгах (EMD) определяет правила, по которым компании-эмитенты эл. денег ведут финансовый бизнес на территории ЕС, а также правила надзора за ними.

В директиве содержатся положения ЕС в отношении услуг, связанных с электронными деньгами, набор требований для получения EMI лицензии в ЕС. Также она облегчила доступ новичков на рынок электронных валют, обеспечив наличие пруденциальных норм для отрасли, соразмерных рискам, с которым сталкиваются компании-эмитенты.

Требования к получению лицензии EMI и SEMI

Компания, получившая чешскую EMI лицензию, получает все те же права, что имеют обычные платежные учреждения, а именно: предоставлять финансовые услуги как онлайн через Интернет, так и оффлайн прямо из офиса. Прежде чем рассматривать получение лицензии мелкого эмитента эл. денег, необходимо сначала прояснить различия между лицензией EMI и лицензией SEMI.

Чтобы получить лицензию EMI в Чешской Республике, нужно внести мин. инвестиционный капитал 350 тыс. EUR, который должен храниться на банковском счете в той стране-члене ЕС, где выдается EMI лицензия. При этом эмитент электронных денег может работать не только в Чехии, но и на всей территории Европейского Союза. 

Лицензия E-money: общая информация

Структура компании

  • Минимум 1 акционер (физ. или юр. лицо).
  • Минимум 2 исполнительных директора.

Зарегистрированный офис

Обязательно (требуется местное присутствие).

Требования к бухгалтерскому учету

Зарегистрированная EMI должна раскрывать, в частности, следующую информацию о своем финансовом положении:

  • Ежеквартальный баланс.
  • Ежеквартальный отчет о прибылях и убытках.
  • Информацию о размере капитала и требования к капиталу для покрытия рисков.

Налогообложение

Подоходный налог с предприятий в Чехии составляет 19%.

Получатель лицензии SEMI не обязан вносить мин. капитал, но может вести свою деятельность только в Республике. Такую лицензию проще получить, но она дает меньше возможностей, чем лицензия E-Money Institution. 

Финансовые компании, решившие пройти лицензирование в качестве Small EMI в Чешской Республике, могут:

  • выпускать E-money;
  • предоставлять платежные услуги, связанные с эл. деньгами;
  • оказывать вспомогательные услуги по выпуску эл. денег;
  • предоставлять неэлектронные платежные услуги, указанные в лицензии.

Получить лицензию SEMI в Чехии проще, чем получить полную лицензию EMI. Требования по лицензированию малых платежных учреждений включают подтверждение наличия офиса в этой стране, тем временем для получения лицензии EMI фин. учреждение должно быть в обязательном порядке инкорпорировано в этой стране.

Лицензия Small EMI: общая информация

Структура компании

  • Минимум 1 акционер (может быть физ. или юр. лицом, корпоративное лицо должно быть зарегистрировано и находиться в Чехии).
  • Минимум 2 исполнительных директора (могут быть только физические лица).

Зарегистрированный офис

Компания должна подтвердить местное присутствие в Чешской Республике и иметь физический головной офис в Чехии, чтобы вести лицензированную деятельность как на территории Республики, так и за ее пределами. 

Требования к бухгалтерскому учету

Зарегистрированная EMI должна раскрывать, в частности, следующую информацию о своем финансовом положении:

  • Ежеквартальный баланс.
  • Ежеквартальный отчет о прибылях и убытках.
  • Информацию о размере капитала и требования к капиталу для покрытия рисков.

Налогообложение

Корпоративный подоходный налог в Чехии равен 19% (в т.ч. прирост капитала от продажи акций).

 

Чешские компании-резиденты обязаны платить корпоративный подоходный налог с доходов, полученных из внешних источников.

Лицензию SEMI в Чехии может получить небольшой эмитент эл. денег, который инкорпорирован за пределами страны, но на территории Евросоюза. Есть еще одно обязательство для лицензирования в качестве SEMI. Годовой оборот небольшого эмитента E-money не должен быть выше 3 млн EUR в год, чтобы иметь возможность использовать лицензию Small EMI в Чехии. Иначе эмитенту придется оформить лицензию EMI. Более того, Small EMI должен гарантировать безопасность транзакций и защиту средств своих клиентов.

Процедура получения лицензии: пакет документов

Для получения лицензии на электронные деньги в Чехии потребуется собрать следующий пакет документов:

  • Уставные и регистрационные документы на чешскую компанию.
  • Подробный бизнес-план.
  • План по продажам на 3-5 лет вперед.
  • Финансовый план.
  • Инвестиционный план.
  • План аудита.
  • Маркетинговый план.
  • Описание стратегии развития компании.
  • Документы, подтверждающие происхождение средств, вносимых в качестве уставного капитала.
  • Документы, подтверждающие информацию об учредителях компании.
  • Документы, подтверждающие профессиональную квалификацию директоров.
  • Финансовые отчеты компании за последние 36 месяцев.
  • Описание норм безопасности средств клиентов.
  • Описание методов и стратегий соблюдения лимитов на предоставление финансовых услуг в Чехии.

Для получения SEMI лицензии в Чехии нужно подать:

  • Подробный бизнес-план.
  • Описание всех финансовых услуг, которые планируется предоставлять.
  • Описание работы управленческих механизмов компании, порядка действий внутренних процедур.
  • Документ, подтверждающий то, что компания в год будет создавать объем эл. денег, соответствующий меньше чем 5 млн евро.
  • Документы подтверждающие, что компания за последний год провела транзакций на сумму не более 3 млн евро.
  • Описание норм безопасности средств клиентов.
  • Документы, подтверждающие профессиональную квалификацию директоров.

В случае использования юридического лица в качестве акционера:

  • Паспорт уполномоченного субъекта юр. лица (должна быть предоставлена заверенная нотариусом или посольством копия).
  • Счет за коммунальные услуги как доказательство резидентства уполномоченного лица компании (засвидетельствованная нотариусом или посольством копия).
  • Последнее резюме с подробным описанием образования и опыта работы уполномоченного лица для корпоративного управления.
  • Два рекомендательных письма для уполномоченного лица, которые должны быть выпущены профессионалом, например, юристом, бухгалтером, секретарем компании или банком.
  • В реестрах компании указаны имена директора, акционера, аудитора, секретаря компании (копия должна быть заверена секретарем компании).
  • Свидетельство о регистрации (должно быть заверено секретарем компании).
  • Свидетельство о юридическом адресе компании (должно быть заверено секретарем компании).
  • Решение о назначении уполномоченного лица, которое будет действовать от имени компании (должна быть заверено секретарем компании).
  • Корпоративная структура пакета акций группы, включая заявителя.
  • Заверенная копия сертификата лицензии, выданного соответствующим органом (-ами) в своей стране (если применимо).
  • Заверенная копия решения совета директоров или протокола общего собрания, на котором было одобрено создание заявителя.
  • Копии аудированной финансовой отчетности за три года.

Собрать все документы и составить бизнес-план лучше до начала процесса лицензирования. Чтобы сделать все качественно и в наиболее сжатые сроки, желательно заручиться юридической поддержкой и запросить консультацию по получению лицензии EMI в Чехии. Кроме того, как уже упоминалось, нужно иметь подробное описание IT-систем, при помощи которых будет обеспечиваться надежность денежного потока, защита денег, информации и т.д. Поэтому необходимо иметь технических специалистов в команде, либо же использовать сторонние решения.

Условия получения лицензии в Чехии

Лицензия EMI может быть получена в сроки от 6 до 9 мес. В отличие от EMI, Small EMI могут получить лицензию быстрее. Получение лицензии SEMI в Чехии займет от 3 мес. после подготовки пакета необходимой документации.

Чтобы приобрести черты целостного бизнеса, новая организация должна пройти ряд тщательных проверок со стороны регулирующих органов. Если у вас возникли какие-либо вопросы, связанные с получением лицензии на электронные деньги в Чехии, разобрать варианты их решения вы можете со специалистами нашей компании во время проведения консультации по регулированию финансовой деятельности в Европе.

Обращаем ваше внимание, что весь вышеизложенный материал опубликован в информативных целях и не является юридической консультацией.