在捷克共和国获得 EMI 许可证

电子货币机构（EMI）是金融和资本市场委员会授权发行电子货币的商业公司。经授权的电子货币机构将虚拟货币（由电子货币机构发行）兑换为客户资金。电子货币是数字资金，不存储在钱包中，而是存储在设备或远程服务器上。EMI 通过在线平台运营，拥有管理交易和发行借记卡的许可证。EMI 客户可通过平台或发行的借记卡进行支付交易。

如今，电子货币已成为在线购物、支付服务费用以及在线用户之间以货币表示的价值转移的常用手段。为了能够在欧洲发行电子货币并提供相关服务，法人实体需要获得由捷克国家银行（CNB）控制的电子货币许可证。本文将介绍如何在捷克共和国获得电子货币许可证。

许可证的优势

公司活动的基础是在客户自己的银行账户内为其开设子账户。这样，客户就有了一个电子钱包。客户可以将普通货币兑换成公司发行的电子货币，然后在网上购物或进行其他操作。电子货币通常可以兑换成法定货币。WebMoney 就是这种服务的典型例子。

有些人认为，拥有 EMI 许可证的公司就像一家银行，但如果没有银行许可证，它们在法律上就不能提供银行贷款服务。不过，对于那些对这一领域感兴趣，但又不想承担拥有和建立一家正规银行的成本的人来说，支付公司可能是一个合适的选择。

支付服务监管：捷克共和国的电子货币发行

捷克共和国是一个为希望在此开展支付业务的人提供巨大机会的国家。对于那些希望获得电子货币许可证（EMI）的人来说，捷克具有很大的吸引力。电子货币指令 (EMD) 规定了电子货币发行公司在欧盟开展金融业务的规则及其监管规则。

该指令包含欧盟关于电子货币服务的规定，是在欧盟获得电子货币许可证的一系列要求。它还通过确保制定与发行公司面临的风险相称的行业审慎标准，为新进入电子货币市场的公司提供便利。

获得 EMI 和 SEMI 许可证的要求

获得捷克 EMI 许可证的公司享有与普通支付机构相同的所有权利，即可以通过互联网在线提供金融服务，也可以直接从办公室离线提供金融服务。在考虑获得小型电子货币发行商许可证之前，有必要首先澄清 EMI 许可证与 SEMI 许可证之间的区别。

要在捷克共和国获得电子货币许可证，必须在发放电子货币许可证的欧盟成员国的银行账户中存入至少 35 万欧元的投资资本。同时，电子货币发行商不仅可以在捷克共和国境内运营，还可以在整个欧盟境内运营。

SEMI 许可证的获得者无需缴纳最低资本，但只能在共和国境内开展业务。与电子货币机构许可证相比，该许可证更容易获得，但提供的机会较少。

选择获得捷克共和国小型 EMI 许可的金融公司可：

• 发行电子货币；
• 提供与电子货币相关的支付服务；
• 为发行电子货币提供辅助服务；
• 提供许可证中规定的非电子支付服务。

在捷克共和国获得 SEMI 许可证比获得 EMI 正式许可证更容易。小型支付机构的许可要求包括在该国设有办事处的证明，而要获得 EMI 许可，金融机构必须在该国注册成立。

在捷克共和国境外但在欧盟境内注册的小型电子货币发行商可获得 SEMI 许可证。获得 SEMI 许可证还有另一项义务。小型电子货币发行商的年营业额不得超过 300 万欧元，方可在捷克共和国使用小型电子货币许可证。否则，发行商将必须发放 EMI 许可证。此外，小型 EMI 必须保证交易安全并保护客户资金。

获取许可证的程序：一套手续

要在捷克共和国获得电子货币许可证，您需要收集以下文件包：

• 捷克公司的法定文件和注册文件。
• 详细的商业计划。
• 未来 3-5 年的销售计划。
• 财务计划。
• 投资计划。
• 审计计划。
• 营销计划
• 公司发展战略说明。
• 确认作为授权资本投入的资金来源的文件。
• 确认公司创始人信息的文件。
• 董事专业资格证明文件。
• 公司过去 36 个月的财务报告。
• 客户资金安全标准说明。
• 遵守捷克共和国金融服务限制的方法和策略说明。

要在捷克共和国获得 SEMI 许可证，您需要申请：

• 详细的商业计划。
• 说明将提供的所有金融服务。
• 公司管理机制和内部程序说明。
• 一份证明文件，确认公司每年产生的电子货币交易额将少于 500 万欧元。
• 证明公司去年进行的交易总额不超过 300 万欧元的文件。
• 客户资金安全标准说明。
• 确认董事专业资格的文件。

如果使用法人实体作为股东：

• 法人授权实体的护照（必须提供经公证或大使馆认证的复印件）。
• 作为公司授权实体居住证明的水电费账单（需提供经公证或大使馆认证的复印件）。
• 一份近期简历，详细说明公司治理授权人的教育和工作经验。
• 两封由律师、会计师、公司秘书或银行等专业人士出具的授权人推荐信。
• 显示董事、股东、审计员和公司秘书姓名的公司登记簿（副本必须由公司秘书核证）。
• 公司注册证书（必须由公司秘书认证）。
• 公司注册办事处证明（必须由公司秘书认证）。
• 任命授权人代表公司行事的决议（必须由公司秘书证明）。
• 包括申请人在内的集团持股公司结构。
• 母国相关机构颁发的许可证书核证副本（如适用）。
• 批准申请人成立的董事会决议或股东大会记录的核证副本。
• 三年经审计的财务报表副本。

最好在许可程序开始前收集所有文件并制定业务计划。为了确保在最短的时间内妥善完成所有工作，最好就在捷克共和国获得 EMI 许可证寻求法律支持和建议。此外，如前所述，有必要详细说明将使用的 IT 系统，以确保现金流、资金保护、信息等的可靠性。因此，团队中必须有技术专家或使用第三方解决方案。

在捷克共和国获得许可证的条件

EMI 许可证可在 6 至 9 个月内获得。与 EMI 相比，小型 EMI 可以更快地获得许可证。准备好必要的文件后，在捷克共和国获得 SEMI 许可证需要 3 个月。

为了获得综合业务的特征，新组织必须通过一系列彻底的监管检查。如果您对在捷克共和国获得电子货币许可证有任何疑问，可以在欧洲金融监管咨询中与我们的专家讨论您的选择。