ЕМІ у Великобританії

Форма замовлення послуги

Відскануйте QR-код

для швидкого зв'язку в telegram

Вступ

Отримання ЕМІ ліцензії в Англії являє собою ключовий крок для компаній, що прагнуть вести діяльність в сфері електронних платежів на території Європи та за її межами. Отримання ліцензії ЕМІ у Великобританії надає унікальну перевагу, завдяки якій країна виділяється на фоні інших юрисдикцій. По-перше, Великобританія володіє високорозвинутою фінансовою інфраструктурою та стабільною економічною системою, що створює сприятливі умови для розвитку фінтех-компаній. Крім того, англійське законодавство регулює діяльність установ електронних грошей, що характеризується прозорістю та передбачуваністю, та забезпечує компаніям ясність у дотриманні нормативних вимог.

Оформлення ліцензії ЕМІ у Великобританії дає можливість доступу до ринку Європейського Союзу завдяки механізму паспортизації, що дозволяє компаніям надавати свої послуги в усіх країнах ЄС без необхідності отримання окремих національних ліцензій. Це особливо цінно для компаній націлених на міжнародну експансію та бажаючих максимально полегшити процедурні аспекти своєї діяльності. Регулятор фінансових послуг Великобританії, Financial Conduct Authority (FCA), користується високим рівнем довіри на міжнародній арені, що додає легітимності і надійності для компаній, що мають великобританську ліцензію ЕМІ.

Правова основа для ЕМІ у Великобританії

Законодавче регулювання та нормативні акти

Оформлення ЕМІ ліцензії у Англії регулюється Положенням про електронні гроші 2011 року (Electronic Money Regulations 2011), яке є ключовим нормативним актом, що застосовується безпосередньо до діяльності ЕМІ на території Великобританії. Це положення встановлює вимоги до капіталізації, керування, діяльності та прозорості операцій установ електронних грошей. Важливою його частиною є необхідність реєстрації у Financial Conduct Authority, регулюючому органі, що відповідає за нагляд фінансових послуг у Великобританії.

Крім того, діяльність ЕМІ у Великобританії підпадає під положення про відмивання грошей (Money Laundering Regulations), метою якого є припинення використання фінансових систем для відмивання грошей та фінансування злочинних організацій. Ці регуляції потребують від установ електронних грошей використання комплексних систем внутрішнього контролю з процедурами ідентифікації та верифікації клієнтів.

Отримання ЕМІ ліцензії в Англії має на увазі дотримання ряду інших законодавчих актів та нормативних документів, не обмежуючи себе законодавством про захист даних та правилами, що торкаються прав споживача. Усі ці елементи створюють багаторівневу правову рамку, в межах якої установам електронних грошей необхідно працювати та забезпечувати високий рівень захисту для своїх клієнтів у відповідності з регуляторними вимогами.

Роль та повноваження FCA

Однією з ключових задач FCA є надавати та відкликати ліцензії для діяльності з електронними грошима. У процесі відкриття e-money ліцензії Великобританії, компанії повинні показати свою відповідність суворим вимогам, встановлених регулятором, що торкається фінансової стабільності, управлінських структур, захисту клієнтських коштів та механізмів попередження відмивання грошей та фінансування злочинних організацій.

FCA наглядає за діяльністю ліцензійних установ, включно з регулярною перевіркою фінансових звітів, оцінювання систем управління ризиками та проведення аудиту внутрішніх процедур. Це дозволяє регулятору тимчасово виявити потенційні ризики або порушення, приймати коригуючі заходи, іноді з відкликанням ліцензії.

Крім того, FCA грає важливу роль у захисті прав споживачів, що встановлює правила прозорості та чесності послуг, які надають компанії ЕМІ у Великобританії. Регулятор володіє повноваженнями розслідувати скарги клієнтів та застосовувати санкції до компаній, що порушують правила.

Оформлення ліцензії e-money в Англії має на увазі здійснення компенсації FSCS (Financial Services Compensation Scheme), що є ще одним аспектом діяльності FCA. Ця система надає додаткові гарантії захисту коштів клієнта в разі фінансових труднощів або банкрутства ліцензійної установи.

Таким чином, FCA виявляє суттєвий вплив на діяльність установ електронних грошей у Великобританії, встановлюючи високі стандарти діяльності та забезпечує дотримання цих стандартів через комплексний нагляд та контроль. Регулятивні повноваження FCA сприяють підтримці довіри до фінансового сектору країни та захисту інтересів всіх учасників ринку.

Процес отримання ліцензії ЕМІ

Етапи отримання ЕМІ ліцензії у ВеликобританіїРеєстрація e-money ліцензії в Англії — багатоетапний процес який потребує ретельної підготовки та уваги до деталей.

Етап 1. Попередня консультація з FCA

Початковий етап включає консультації FCA для обговорення бізнес-моделі та розуміння вимог до ліцензування. Цей крок допомагає компаніям уточнити деталі своєї заявки та оцінити свої шанси.

Етап 2. Підготовка та подача формальної заяви

На цьому етапі компанія повинна зібрати та підготувати усі необхідні документи: бізнес-план, фінансові прогнози, докази наявності уставного капіталу, інформацію про менеджмент та власника, політику керування ризиками та дотримання AML (попередження відмивання грошей) вимог.

Етап 3. Проведення перевірки на відповідність вимогам FCA

Після подання заявки, FCA проводить детальний аналіз інформації. У ході цієї перевірки регулятор може запросити додаткові дані для уточнення по наданим документам.

Етап 4. Візит до офісу та інтерв’ю з ключовими особами

У деяких випадках FCA може завітати до офісу компанії зустрітися з її ключовими співробітниками та менеджментом. Мета цієї зустрічі — ліпше зрозуміти операційну діяльність компанії та її внутрішні процедури.

Етап 5. Отримання дозволу FCA

Після розгляду заяви та перевірки FCA приймає рішення про видачу ліцензії. У випадку довготривалого рішення компанія отримає офіційне повідомлення та право на здійснення діяльності у сфері електронних грошей.

Отримання ліцензії e-money в Англії потребує значних зусиль та часу, проте, отримання ліцензії відкриває для компанії широкі можливості для роботи на ринці Великобританії та Європейського Союзу.

Види ЕМІ ліцензії

Критерії	Повна ліцензія (AEMI)	Спрощена ліцензія (SEMI)
Визначення	Дозволяє компаніям пропонувати повний спектр послуг пов’язаних з електронними грошима та платежами на території всього Європейського економічного простору.	Використовується невеликими компаніями, чия діяльність обмежується дрібними операціями, не має на увазі надання послуг на території Європейського економічного простору.
Уставний капітал	Вимагається мінімальний уставний капітал у розмірі не менше 350 000 GBP.	Мінімальний уставний капітал значно нижчий та складає 2 % від обороту.
Об’єм операцій	Не обмежений, дозволяє проводити операції на велику суму грошей.	Є обмеження по максимальному об’єму операцій: середньомісячний об’єм транзакцій не має перевищувати 3 млн. GBP,
Регуляторний нагляд	Підлягає суворому регуляторному нагляду та щорічному аудиту зі сторони FCA.	Менш суворий по регуляторному нагляду у порівнянні з AEMI, але потребує дотримання основних стандартів та вимог.
Отримання ліцензії на електронні гроші у Великобританії	Потребує складної та довготривалої перевірки зі сторони FCA, з оцінкою бізнес-моделі, фінансової стабільності та системи керування ризиками.	Процедура отримання ліцензії зазвичай простіше та скоріше, що робить її більш доступною для стартапів та невеликих компаній.

Ці два типи ліцензії пропонують різні рівні доступу та можливостей у сфері електронних грошей, дозволяючи компаніям обирати найбільш потрібний варіант, в залежності від їх розмірів, мети та стратегії розвитку.

Документація для оформлення ЕМІ ліцензії

Отримання ЕМІ ліцензії у Британії потребує від компанії подання документів в Управління фінансового нагляду (FCA).

Детальний бізнес-план, включно з детальним описом запланованих операцій, стратегії розвитку та фінансові прогнози на три роки.
Доказ наявності початкового капіталу у розмірі 350 000 EUR, з фінансовими документами.
Опис внутрішньої політики, процедур та контрольних механізмів для керування ризиками, з AML та CTF.
Інформація про всіх засновників, акціонерів та осіб, що мають значний вплив на керування, з доказами їх надійності та відповідного досвіду.
Дані про системи безпеки та захисту даних, з політикою конфіденційності та захисту особистої інформації клієнтів.

Важливо помітити, що отримання ЕМІ ліцензії у Британії — це процес, що потребує ретельної підготовки та уваги до деталей. Компанії повинні приділити особливу увагу точності та повноті наданих документів, щоб забезпечити безпечне проходження процедури реєстрації та отримання ліцензії. У залежності від конкретних обставин та специфіки діяльності, FCA може запросити додаткові документи для уточнення.

Терміни розгляду заявки та можливі затримки

Процедура оформлення ліцензії ЕМІ в Англії починається з моменту подання повного пакету документів FCA. З цього моменту регулятор має до 3 місяців до того, щоб прийняти рішення про видачу ліцензії. Цей період може бути продовженим, якщо у ході заяви FCA буде вимагати додаткові дані або уточнення. У таких випадках заявники повинні швидше надати інформацію, щоб запобігти затримки.

Проте, незважаючи на встановлені терміни, процес отримання ліцензії ЕМІ у Великобританії може зайняти більше часу. Причиною затримки зазвичай є необхідність додаткової перевірки наданих даних, оцінка фінансової стабільності компанії, перевірка політики внутрішнього контролю та дотримання вимог протидії відмиванню грошей. Комплексність та унікальність кожної заявки потребує індивідуального підходу, що також може впливати на тривалість процесу.

Важливим аспектом, який може впливати на прискорення процесу є якість та повнота наданої інформації. Чим ясніше будуть викладені усі аспекти діяльності компанії, тим менша вірогідність того, що FCA буде потребувати додаткової інформації.

Система оподаткування для власників ЕМІ ліцензії в Англії

Відкриття ліцензії ЕМІ в UK змушує дотримуватись певних податкових обов’язків, що встановлені для компаній у сфері електронних грошей.

КПД: компанії, чий прибуток перевищує 250 000 євро, зобов’язані сплачувати податок 25%. А для бізнесу, чий прибуток не досягає 250 000 євро, обов’язковий податок складає 19%.
Податок на додаткову вартість (ПДВ): в залежності від виду послуг, компанії можуть зіштовхнутися з необхідністю реєстрації у якості платників ПДВ та сплати цього податку. Стандартний податок ПДВ у Великобританії складає 20%. Проте, деякі види фінансових послуг можуть бути звільнені від ПДВ.
Прибутковий податок та страхові внески: компанії, що виплачують гроші своїм співробітникам, такі як заробітна плата та премії, зобов’язані платити прибутковий податок та національні страхові внески (NICs) з цих виплат, та перераховувати їх у бюджет. Розмір прибуткового податку та NICs залежать від розміру виплат та інших умов.

Важливо! Умови нарахування та сплати податків можуть змінюватися залежно від конкретної ситуації компанії, її діяльності та бізнес-моделі. Тому, для чіткого розуміння усіх податкових зобов’язань та можливості оптимізації податкових платежів компанії, з відкритою ліцензією ЕМІ в UK, рекомендуємо проконсультуватися з експертами нашої компанії.

Вимоги до оновлення ліцензії ЕМІ в Англії

Оформлення ліцензії на електронні гроші у Великобританії включає не лише першочерговий процес отримання ліцензії, а й вимоги до її оновлення. Хоча конкретні вимоги до оновлення ліцензії ЕМІ можуть змінюватися в залежності від регулювання та політики Управління фінансового нагляду (FCA), є декілька ключових моментів, які зазвичай потребують уваги компанії, бажаючих оновити свою ліцензію.

По-перше, компанії повинні показувати постійну відповідність всім регулятивним вимогам, що стосуються операцій з електронними грошима. Це включає: підтримання адекватного рівня капіталу, ефективну систему керування ризиками, виконання політики про відмивання грошей (AML) та фінансування злочинних організацій, забезпечення захисту коштів клієнта.

По-друге, для оновлення e-money ліцензії в Англії компанії зобов’язані надати доказ своєї фінансової стабільності та спроможності продовжувати надавати послуги відповідно високих стандартів, встановленими FCA. Це може бути: фінансова звітність, аудиторські звіти та інші документи, що підтверджують фінансовий стан компанії.

По-третє, компанії зобов’язані проінформувати FCA про будь-які значні зміни в діяльності, що могли відбутися з моменту оновлення минулої ліцензії. Це може стосуватися змін у корпоративній структурі, складі керівництва, бізнес-моделі або послугах.

Загалом, оформлення ліцензії на електронні гроші у Великобританії та її майбутнє оновлення потребують від компанії не лише дотримання вимог, але й постійного моніторингу змін у законодавстві та регулюванні, щоб забезпечити безперервне та законне надання послуг у сфері електронних грошей.

Висновок

Отримання ліцензії на електронні гроші у Великобританії стає ключовим етапом для підприємств, що бажають закріпитися на ринці цифрових платежів та поглибити свою присутність на глобальній арені. Процедура отримання ліцензії, якщо не звертати уваги на її ілюзорну складність через великий список вимог та детальні інспекції зі сторони Управління фінансових послуг (FCA), у підсумку, надає значні можливості для стабільного росту та розвитку підприємства. Процес відкриття ліцензії ЕМІ в Англії підвищує рівень довіри до компанії зі сторони клієнтів та бізнес-партнерів, відкриває шлях до інновацій та запуску новаторських фінансових продуктів та послуг.

Невід'ємними умовами ведення діяльності у галузі цифрових платежів є дотримання регулятивних норм, підтримка прозорості та забезпечення безпеки усіх фінансових операцій. Постійне відслідковування змін у законодавстві критично важливо для адаптації до нових умов та ефективного використання старих можливостей.

Можливості міжнародного масштабування та паспортизації у рамках Європейського Союзу, що надає ЕМІ ліцензія, підкреслюють стратегічну роль Великобританії як кращої юрисдикції для фінтех-підприємств. Легалізація діяльності по випуску грошей у Великобританії дає унікальну можливість для розширення діяльності компанії та забезпечує доступ до широкого ринку ЄС, при збереженні високих стандартів ведення бізнесу та обслуговування клієнта.

Процедура отримання та підтримання ЕМІ ліцензії у Великобританії відкриває нові перспективи для розвитку в сфері фінансових технологій та сприяє міжнародному росту та інноваціям. Це потребує не лише виконання початкових вимог та дотримання регулятивних стандартів, але й безперервної роботи по відповідності високим критеріям, встановлених регулюючими органами.

Наші експерти готові надати повну підтримку та необхідну інформацію для успішного проходження процесу оформлення ліцензії ЕМІ в Англії. Зв’яжіться з нами через будь-який спосіб зв’язку, зазначений у розділі контактної інформації.