Заявка успешно отправлена!

loader

Форма заказа консультации по банковскому регулированию в Дании

user

Введите ваше имя

user

Введите ваш E-mail

user

Введите номер телефона

comment

Что то пошло не так, попробуйте отправить повторно через 5 секунд!

В Дании банки и ипотечные банки являются основными поставщиками кредитов. Банковский сектор характеризуется высокой степенью концентрации и является одним из крупнейших в Европе.

Если вы планируете зарегистрировать банк в Королевстве Дания, разумно будет ознакомиться с текущим материалом. 

Зарегистрировать банк в Дании: сфера регулирования

В соответствии с датским законодательством, банки определяются как предприятия, которые получают депозиты или другие средства (подлежащие возврату) от населения, и предоставляют займы за свой счет. Общее регулирование банковской деятельности в Дании изложено в «Законе о финансовом бизнесе» (FBA), а также в административных указах и инструкциях, изданных в соответствии с ним.

Чтобы зарегистрировать финансовое учреждение в Дании, заявку необходимо подавать на рассмотрение Управлению финансового надзора Дании (FSA). FSA является государственным агентством при Министерстве промышленности, бизнеса и финансов. Управление осуществляет регулирование и надзор за банками и другими финансовыми организациями, надзор за рынком. Также в его полномочия входят:

  • обязательство по обеспечению соблюдения положений об инсайдерской торговле, манипулировании ценами, соблюдении надлежащей маркетинговой практике;
  • сбор и публикация информации о финансовом секторе. 

Центральный банк Дании (Danmarks Nationalbank) – это самоуправляемое учреждение, независимое от парламента и правительства. Перед тем как получить лицензию управляющего банком в Дании, целесообразно ознакомиться с основными задачами Danmarks Nationalbank:

  1. Обеспечение стабильных цен и низкой инфляции за счет политики фиксированного обменного курса по отношению к евро.
  2. Содействие безопасным платежам путем обеспечения расчетов по межбанковским платежам и безопасного производства банкнот/монет.
  3. Мониторинг финансовой стабильности в Дании.

FSA объявило, что в настоящее время его основной задачей является обеспечение постоянной финансовой стабильности и доверия к финансовым предприятиям и рынкам. Если вы планируете получить лицензию банка в Дании, обратите внимание, что в последние годы наблюдается повышенное внимание к соблюдению требований, применимых к руководству банков, и требований к капиталу. После финансового кризиса 2008 года FSA постоянно подчеркивает, что оно применяет риск-ориентированный подход к надзору за датскими финансовыми учреждениями.

Типы банковских структур в Дании

Банковский сектор Дании состоит из банков, сберегательных касс и ипотечных кредитных организаций.

  • Лицензирование датского банка предполагает, что такие структуры организованы как компании с ограниченной ответственностью. Они часто котируются на бирже и предоставляют финансирование частных лиц и малых предприятий, крупных датских и международных корпораций. Традиционно датские банки были организованы как универсальные, и поэтому не существует особых различий между коммерческим и инвестиционным банкингом.
  • Сберегательные кассы предоставляют финансирование для частных лиц и малых предприятий в определенной области. 
  • Если предпринимателей интересует регистрация ипотечной кредитной организации в Дании, стоит отметить, что такая банковская структура функционирует за счет выпуска облигаций с ипотечным покрытием. Стабильное финансирование позволяет ипотечным кредитным учреждениям не только предлагать привлекательные процентные ставки, но и ипотечные ссуды со сроком погашения до 30 лет. 

Получение датской лицензии на банковскую деятельность

Чтобы получить банковскую лицензию в Королевстве Дания, необходимо подать письменное заявление в FSA. Нет платы за подачу заявления. В заявлении должна содержаться информация о лицах или организациях, владеющих соответствующими долями (10% или более) в предлагаемом банке.

FSA должно принять решение не позднее, чем через шесть месяцев после получения полного заявления с подтверждающими документами и всей необходимой информацией. FSA может запросить дополнительную информацию, тем самым продлевая срок рассмотрения.

Банки должны иметь как минимум одного аудитора, который сертифицирован FSA.

Деятельность банковско-кредитных организаций в Дании

В соответствии с разделом 7 FBA необходимо получить лицензию на банковскую деятельность в Дании. Лицензированные банки имеют право осуществлять:

  1. Прием вкладов и других возвратных средств.
  2. Кредитование.
  3. Платежные услуги.
  4. Выдачу и администрирование других платежных средств.
  5. Гарантии и обеспечение.
  6. Участие в выпуске ценных бумаг и оказание сопутствующих услуг.
  7. Консультирование предприятий по вопросам структуры капитала, промышленной стратегии и смежных вопросов.
  8. Консультирование по слияниям в банковском секторе Дании и покупке предприятий.
  9. Услуги безопасного хранения.
  10. Прочая деятельность, связанная с торговлей деньгами и кредитными инструментами.

Коммерческое кредитование на самостоятельной основе не подлежит лицензированию.

Начать сделку с ценными бумагами в Дании

Предприятия, предлагающие коммерческие услуги по торговле ценными бумагами третьим сторонам, должны получить датскую лицензию дилера по ценным бумагам согласно FBA. 

С 3 января 2018 года банки могут получить банковскую лицензию в Дании для предоставления инвестиционных услуги без необходимости получения отдельной лицензии дилера по ценным бумагам.

Регулирование финансовых учреждений-нерезидентов в Дании

Кредитные учреждения, должным образом лицензированные в других государствах-членах Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), могут предлагать виды деятельности, включенные в лицензию их государства, клиентам в данной юрисдикции на трансграничной основе или после открытия филиала иностранного банка в Дании. Такая деятельность осуществляется в соответствии с Директивами о рынках финансовых инструментов (MiFID и MiFID II).

Кредитные учреждения и инвестиционные фирмы третьих стран могут получить лицензию на инвестиционные услуги от FSA в соответствии с разделом 33 FBA. Если инвестиционные услуги должны предоставляться розничным клиентам, рассматриваемое учреждение должно открыть филиал в Дании. Создание филиала иностранного финучреждения в Дании подлежит отдельному режиму утверждения в соответствии с FBA.

Положения, регулирующие публичное предложение ценных бумаг в Дании, изложены в главе 3 «Закона о рынках капитала и исполнительных распоряжениях», во исполнение Директивы о проспекте эмиссии.

В заключение

В течение последних нескольких лет повышенное внимание в секторе финуслуг Дании уделялось соблюдению нормативных требований и банковскому менеджменту. Управление финансового надзора выпустило набор подробных рекомендаций в отношении «пригодности» руководства банка, включая подробные инструкции по требуемому уровню опыта.

Чтобы тщательно ознакомиться с индустрией банков в Дании, целесообразно заказать консультацию по банковскому регулированию в Дании у сотрудников IQ Decision UK