Стремительное развитие финансовых технологий в стране побудило Валютное управление (SAMA) и Управление рынка капитала (CMA) ввести новые программы для регулирования деятельности финтех-компаний в Саудовской Аравии. В программах «Видение Саудовской Аравии до 2030 года» и диверсификации экономики SAMA объявила о принятии заявок на участие в своих песочницах, начиная с января 2018 года, чтобы сосредоточиться на цифровом рынке, к которому государство переходит.
Если вы планируете зарегистрировать платформу для предоставления финтех-услуг в Саудовской Аравии, тогда вам может быть полезен этот материал.
Регулирование финтех в Саудовской Аравии
Коллективные инвестиции, регулируемые SAMA, обычно разрешены, но подлежат лицензированию и минимальным требованиям к капиталу. Любая деятельность с целью финансирования регулируется законодательством о контроле над финансовыми компаниями. Поскольку целью коллективных инвестиций является финансирование компаний, это повлечет за собой применение «Закона о финансовых компаниях». В соответствии с Законом и его подзаконными актами вы не сможете начать финансовую деятельность в Саудовской Аравии без получения лицензии от SAMA при условии, что ваш бизнес соответствует принципам шариата. Таким образом, любое предприятие, желающая управлять инвестициями с целью финансирования других учреждений, будет подлежать лицензионным требованиям SAMA.
Чтобы иметь возможность создать портал для регулирования коллективных инвестиций, организация, которая является менеджером инвестиций, должна получить лицензию в Саудовской Аравии. Кроме того, поскольку такая деятельность может вызвать риски отмывания денег, управление такими инвестициями может стать предметом расследования. Следовательно, для получения необходимого разрешения предприятию стоит подумать о том, как снизить любые риски, связанные с отмыванием денег, и сообщить об этих соображениях SAMA.
Краудфандинг в Саудовской Аравии
Управление рынка капитала разрешает краудфандинг на основе акций в Саудовской Аравии в соответствии с законами и правилами CMA. Сначала организация должна подать заявку через портал CMA для получения временной лицензии на осуществление краудфандинговой деятельности в Саудовской Аравии в течение испытательного периода. Подобно коллективным инвестициям, организация, желающая привлечь средства с помощью краудфандинга, должна предоставить достаточные доказательства того, как она намеревается отслеживать любые действия по отмыванию денег (которые могут иметь место). После одобрения организации CMA и успешного завершения испытательного периода ей может быть предоставлена постоянная лицензия, позволяющая начать краудфандинговую деятельность в Саудовской Аравии.
Одноранговое кредитование в Саудовской Аравии
Одноранговое кредитование подпадает под определение финансовой деятельности и регулируется SAMA согласно «Закону о финансовых компаниях». Чтобы компания могла осуществлять деятельность, связанную с одноранговым кредитованием, она должна гарантировать, что имеет лицензию SAMA, а проводимые операции соответствует принципам шариата.
Если вы планируете запустить платформу для однорангового кредитования в Саудовской Аравии, важно отметить, что одноранговое кредитование является финансовой деятельностью, а управление входит в сферу деятельности Security Business, поэтому такая организация будет инициировать требования лицензирования SAMA и CMA.
Платежные услуги в Саудовской Аравии
Получение лицензии на платежные услуги в Саудовской Аравии осуществляется в соответствии с «Законом о банковском контроле», который применяется к банкам в целом. Таким образом, любые платежные услуги потребуют лицензирования со стороны SAMA (например, PayPall, HyperPay и PayTab). Соответственно, для предоставления таких услуг нужно:
- получить лицензию платежного учреждения от SAMA;
- вступить в партнерские отношения с организацией; или
- имеющей лицензию SAMA, или назначить местного агента, лицензированного SAMA.
Регулирование криптовалютной деятельности в Саудовской Аравии
Несмотря на предупреждение SAMA о транзакциях с существующими сегодня криптовалютами, оно экспериментирует с Центральным банком ОАЭ и американской компанией Ripple, чтобы ввести трансграничные переводы и платежи через блокчейн, при этом рассматривая вопрос о выпуске собственной цифровой валюты. Однако пока нет специальных законов, согласно которым осуществлялось бы регулирование технологии блокчейн в Саудовской Аравии, поэтому она по-прежнему подчиняется обычным нормативным актам о финансовых транзакциях.
К слову, если вы намереваетесь создать компанию на основе блокчейн в Саудовской Аравии, вы можете запросить консультацию у специалистов IQ Decision UK.
Конфиденциальность
Если вы хотите зарегистрировать fintech-компанию в Саудовской Аравии, вам стоит учесть, что не существует законов, требующих сохранения конфиденциальности. Запрет на доступ к данным клиентов является обычной практикой, особенно с введением в действие законодательства об электронной торговле в июле 2019 года и его подзаконных актов. Основываясь на этом положении, Саудовская Аравия движется к введению обязанности для юридических лиц сохранять конфиденциальность информации клиентов и делает это правовым обязательством, подлежащим санкциям в случае нарушения.
Вывод
Если вы заинтересованы в том, чтобы учредить компанию в секторе финтех в Саудовской Аравии, стоит учесть, что рынок данного государства быстро адаптируется к тенденциям мирового рынка, и инновации происходят быстрее, чем регулирующее его законодательство. SAMA и CMA внимательно изучают финтех-компании, работающие в рамках их песочницы и экспериментальных программ. Однако существующее законодательство не было разработано с учетом внедрения технологий в финансовый сектор. Поэтому первоочередной задачей является обновление действующих правил и разработка новых руководящих принципов лицензирования финтех-компаний в Саудовской Аравии с новыми концепциями, такими как краудфандинг и микрокредитование.
Чтобы заказать индивидуальную консультацию по регулированию Fintech в Саудовской Аравии, свяжитесь с экспертами нашей компании. Мы также предоставляем правовое сопровождение в получении лицензии на платежные услуги в странах Азии и ЕС.
