Лицам, планирующим зарегистрировать fintech-компанию на Тайване, будет полезно знать, что для продвижения финтех-услуг правительство обнародовало законодательство о нормативной «песочнице» еще в в январе 2018 года. Закон был принят, чтобы позволить финтех-предприятиям тестировать свои финансовые технологии в контролируемой нормативной среде.
Кроме того, для продвижения финтех-услуг и регулирования деятельности финтех-компаний на Тайване в январе 2018 года правительство обнародовало законодательство о нормативной «песочнице». Закон был принят, чтобы позволить финтех-предприятиям тестировать свои финансовые технологии в контролируемой нормативной среде.
Регулирование STO на Тайване, в частности, выпуск, торговля и владение инвестиционными токенами контролируется Правилами STO, хотя текущий регуляторный режим не налагает никаких ограничений или запретов на владение криптоактивами без характера ценных бумаг или любых других финансовых продуктов/услуг.
Регулирование схем коллективных инвестиций на Тайване
Наиболее распространенной формой схемы коллективного инвестирования в этом государстве является регистрация инвестиционного трастового фонда на Тайване, который может предлагаться широкой публике или в частном порядке определенным лицам. Для публичного предложения инвестиционного трастового фонда требуется предварительное одобрение или регистрация в Комиссии по финансовому надзору (FSC) или учреждении, назначенном FSC. Для частного предложения инвестиционного фонда по ценным бумагам не требуется предварительного разрешения. Однако он может быть размещен только у имеющих на это право инвесторов и в течение пяти дней с момента оплаты стоимости подписки для первоначального инвестиционного предложения. Отчет о частном размещении должен представляться в FSC или учреждение, назначенное Регулятором.
Для осуществления вышеупомянутой деятельности необходимо получить лицензию инвестиционного трастового предприятия (SITE) в FSC. В настоящее время, оплаченный капитал SITE не должен быть ниже 300 млн. USD.
Регулирование деятельности оффшорных фондов на Тайване
Оффшорные фонды, являющиеся трастовыми фондами инвестиций в ценные бумаги, также могут быть публично предложены (при условии предварительного одобрения FSC) или размещены в частном порядке тайваньским инвесторам при соблюдении определенных требований и условий (при условии последующей подачи заявки в FSC или назначенное Регулятором учреждение). Если вы заинтересованы в том, чтобы зарегистрировать оффшорную финтех-компанию на Тайване, не имеющую характера доверительного фонда для инвестиций в ценные бумаги, стоит учесть, что такое предприятие не сможет предлагаться в данной юрисдикции.
Регулирование краудфандинга на Тайване
Предпринимателям может быть интересна регистрация платформы краудфандинга на основе акций на Тайване. Фирма по ценным бумагам может создать краудфандинговую платформу на Тайване и вести краудфандинговый бизнес. В настоящее время компания с оплаченным капиталом менее 1,5 млн USD может заключить договор с квалифицированной фирмой по ценным бумагам для привлечения средств через краудфандинговую платформу на Тайване, поддерживаемую такой организацией, при условии, что общая сумма средств, привлеченных такой компанией через платформы всех фирм по ценным бумагам не превышают 908 млн USD в год. Сумма инвестиций, сделанных инвестором на платформе фирмы по ценным бумагам, не может превышать 1 513 000 USD за каждую подписку и не может превышать 3 000 000 USD в совокупности в год, за исключением бизнес-ангелов, как определено в соответствующих положениях.
Одноранговое кредитование на Тайване
Хотя на сегодняшний день нет никаких законов или правовых актов, согласно которым осуществляется регулирование однорангового кредитования на Тайване, Ассоциация банкиров Китайской Республики обнародовала Дисциплинарные правила делового сотрудничества между банками-членами Ассоциации и операторами взаимного кредитования (Дисциплинарные правила P2P).
Если вы планируете запустить платформу для однорангового кредитования на Тайване, обратите внимание, что согласно этим правилам, банки могут работать вместе с операторами однорангового кредитования в следующих направлениях:
- услуги по хранению средств;
- обслуживание денежных потоков;
- услуги кредитного обзора и рейтинга;
- услуги клиенту (т.е. модель P2B);
- рекламная и маркетинговая деятельность;
- услуги по хранению кредитных документов.
Торговля займами
Предпринимателям, желающим начать деятельность по предоставлению финтех-услуг на Тайване, важно учесть, что общий принцип Гражданского кодекса этой страны заключается в том, что любая дебиторская задолженность подлежит уступке, если:
- стороны займа договорились о том, что задолженность не подлежит передаче;
- дебиторская задолженность по своему характеру не подлежит взысканию.
Дебиторская задолженность по займам, как правило, подлежит передаче. Однако банк подчиняется более строгим правилам, согласно которым ссуды, продолжающие работать, не могут быть переданы банком, за исключением некоторых исключений (например, в целях секьюритизации). По этой причине на Тайване в настоящее время нет активного рынка вторичных займов.
Лицензирование платежных услуг на Тайване
Традиционно платежи банковским переводом могут производиться только через лицензированный банк. Оплата чеками и кредитными картами также осуществляется через банки. Небанковские организации, занимающиеся бизнесом, связанным с кредитными картами, и выпуском электронных карт с хранимой стоимостью, должны получить лицензию на платежные услуги в FSC.
В 2015 году был принят «Закон об электронных платежных учреждениях», согласно которому осуществляется регулирование деятельности учреждений электронных платежей на Тайване, действующих в качестве посредника между плательщиками и получателями в:
- сборе и осуществлении платежей по реальным сделкам в качестве агента;
- приеме денежных средств на депозит;
- переводе средств между счетами электронных платежей.
Вывод
Для ведения финансовой деятельности на Тайване обычно требуется получить лицензию поставщика финтех-услуг в FSC. Однако разрешения, специально предназначенного для финтех-компаний, нет. В зависимости от видов регулируемой деятельности такие бизнес-структуры должны соответствовать определенным требованиям согласно соответствующим законам и правилам Комиссии по финнадзору.
Чтобы заказать индивидуальную консультацию по регулированию рынка финансовых технологий на Тайване, свяжитесь с экспертами IQ Decision UK.
