Форма заказа консультации по регулированию банковской деятельности в Италии
user

Введите ваше имя

user

Введите ваш E-mail

phone

Введите номер телефона

comment

Банковская система Италии развивалась и модернизировалась в течение последних нескольких лет. Была проведена избирательная кредитная политика. Рост экономической активности помог улучшить качество активов итальянских банков. Этому улучшению способствовало развитие рынка проблемных кредитов (NPL). Если вы планируете зарегистрировать финансовую компанию в Италии, следует учесть, что национальная банковская система претерпела значительные изменения и стала менее фрагментированной. В результате реформы кооперативного банковского сектора в 2019 году были созданы две новые банковские группы, которые квалифицируются как значительные группы (Iccrea и Cassa Centrale Banca), и 226 из 263 кооперативных кредитных банков (CCBs) присоединились к ним.

Если вас интересует регистрация банковского учреждения в Италии, важно учесть, что местные банки продолжают уделять внимание:

  • подготовке к предстоящему вступлению в силу нового европейского законодательства, которое включает пересмотренные правила в отношении капитала и резолюций (Директивы о требованиях к капиталу V (CRD V) и Положения о требованиях к капиталу II (CRR II));
  • анализу структур управления на предмет соответствия будущим правилам в отношении пригодности корпоративных органов;
  • обновлению моделей и систем в соответствии с нормативно-правовой базой, регулирующей платежные услуги, вытекающей из второй Директивы о платежных услугах (PSD2), и инвестиционных услуг, вытекающих из Правил рынка финансовых инструментов (MiFID II);
  • повышению устойчивости в будущем;
  • адаптации бизнес-моделей к среде финансовых технологий.

Регулирование банковской деятельности в Италии

В дополнение к законодательству ЕС (в частности, CRD V, CRR II и Регламент Единого механизма надзора (SSM)), принципы, согласно которым осуществляется регулирование банков в Италии, содержатся в «Законе о банках», а регулирование инвестиционной деятельности в Италии – в «Законе о финансах». Регламенты, реализующие эти принципы, в основном устанавливаются Центральным банком Италии (Banca d'Italia) и Consob (независимый госорган, ответственный за регулирование итальянского рынка ценных бумаг, в частности, за контроль посредников, эмитентов и рыночных правил). Дополнительные требования могут устанавливаться Министерством экономики и финансов (MEF) и Межведомственным комитетом по кредитам и сбережениям (CICR). Конкретные полномочия в области борьбы с отмыванием денег (AML) возложены на Группу финансовой разведки.

Законы и правила о банковском деле и финансовых рынках регулируют кредитование, прием депозитов, операции с ценными бумагами и трансграничные сделки. Кредитная деятельность может осуществляться банками, финансовыми посредниками, страховыми организациями, организациями специального назначения, альтернативными инвестиционными фондами ЕС и итальянскими инвестиционными фондами при соблюдении определенных требований.

Если вы хотите получить лицензию поставщика банковских услуг в Италии, обратите внимание на полномочия регуляторов. В рамках SSM:

  • Европейский центральный банк (ECB) отвечает за:
  1. надзор за итальянскими значимыми учреждениями (SIs) при содействии Банка Италии;
  2. рассмотрение заявок на получение и отзыв банковской лицензии, а также разрешение на приобретение квалифицированных пакетов акций в итальянских банках, независимо от их значимости; и
  3. обеспечение эффективного и последовательного функционирования SSM и Центрального банка.
  • Задачи Banca d'Italia в основном состоят из:
  1. курирования LSIs (менее значимые институты);
  2. мониторинга всех итальянских банков в отношении прозрачности, защиты потребителей и AML; и
  3. помощи ECB в надзоре за итальянскими SIs.

ECB имеет надзорные полномочия, предоставленные законодательством данной юрисдикции в отношении следующих операций с участием итальянских интеграционных организаций:

  • аутсорсинга деятельности;
  • проведения сделок по слиянию и поглощению итальянских банков;
  • перевода активов; и
  • поправок к подзаконным актам.

Зарубежные банковские институты могут начать бизнес в Италии путем создания филиала иностранного банка в Италии или на трансграничной основе в соответствии с процедурой, которая отличается для банков Европы и учреждений, не входящих в ЕС. Банки ЕС могут начать деятельность по взаимному признанию после процедуры уведомления между властями страны происхождения и Центральным банком данной юрисдикции, в то время как банки, не входящие в ЕС, могут работать только после получения надлежащих разрешений на это. После внедрения MiFID II структурам, не входящим в ЕС, теперь разрешено зарегистрировать филиал для предоставления инвестиционных услуг в Италии розничным клиентам.

Банковские группы, подлежащие прямому контролю ECB, контролируются Службой банковского надзора I. Регулирование других банков осуществляет Служба банковского надзора II и отделения Banca d'Italia. Оба Управления обладают обширными полномочиями, которые в основном приводят к проверке национальных и транснациональных групп на консолидированной основе, анализу рисков и управлению административными процедурами.

Постановлением № 18 от 14 февраля 2016 года были внесены существенные изменения в законодательство, которые включают:

  • обязательное присоединение к кооперативной банковской группе для получения лицензии итальянского кооперативного банка;
  • обязанность материнской компании создать акционерное общество в Италии;
  • право выпускать финансовые инструменты. 

Вывод

Итальянские банки переживают значительные изменения, и в настоящее время наблюдается значительный прогресс в улучшении общего состояния банковской системы страны. Приоритетами итальянских банков в 2020 году остаются:

  • укрепление рынков капитала;
  • снижение роста проблемных кредитов;
  • модернизация управления и бизнес-моделей.

Чтобы запросить консультацию специалиста по регулированию банковской деятельности в Италии, свяжитесь с IQ Decision UK. Наши эксперты также предоставляют сопровождение в регистрации итальянского банка.