В 2019 году банки и зарегистрированные финансовые компании в Великобритании предотвратили мошеннические операции на сумму 1,8 млрд GBP. Однако в 2020 году, когда в период Covid-19 фирмы и потребители приспосабливаются к сложившейся ситуации, прослеживается тенденция к увеличению случаев мошенничества с платежами, особенно при онлайн-платежах. Если вы намерены начать финансовую деятельность в Британии, стоит ознакомиться с данным материалом, чтобы предпринять необходимые меры по борьбе с преступной деятельностью в данной сфере.
Обязательства PSP
Во время Covid-19 произошло уменьшение наличных платежей и увеличение количества онлайн-транзакций. Мошенничество с онлайн-платежами часто является кражей личных данных владельца карты, однако стоит учитывать, что механизм, позволяющий преступникам получить эти данные, становится все более сложным для обнаружения. Это в свою очередь, делает способность поставщиков платежных услуг (PSP) выявлять мошеннические платежи более обременительной.
Тем, кто планирует зарегистрировать финансовую компанию в Великобритании, следует обратить внимание, что в соответствии с нормативным режимом, существует множество связанных с мошенничеством требований и обязательств в отношении PSP. К ним относятся:
- Нормативные требования
Регламент платежных услуг 2017 года, как основное законодательство, которое направлено на регулирование платежных услуг в Великобритании, содержит различные положения, имеющие отношение к обнаружению и предотвращению мошенничества.
Прямые обязательства включают внедрение режима строгой аутентификации клиентов (SCA), основной целью которого является борьба с мошенничеством. Что касается обязательств, которые включены в соответствующие требования внутреннего контроля, они включают общее требование наличия организационных мер, достаточных для минимизации мошенничества и других финансовых преступлений. Кроме того, PSP также должны сообщать, один или два раза в год (в зависимости от типа компании, зарегистрированной в Британии), статистику мошенничества в Управление по финансовому поведению (FCA).
- Правила FCA
Если вы намерены учредить платежную систему в Великобритании, важно учитывать, что для небанковских PSP (платежных учреждений и учреждений электронных денег) Руководство FCA по существу не применяется. В основном на них распространяется отдельный надзорный режим, правила и инструкции которого содержатся в документе FCA для платежных услуг и электронных денег.
Также стоит отметить, что с 2019 года общие Принципы ведения бизнеса, описанные в Руководстве FCA, применяются к небанковским PSP. Некоторые из Принципов могут иметь отношение к предотвращению мошенничества:
- требование честного и прозрачного ведения бизнеса в Великобритании;
- контроль за системами управления рисками; и
- выполнение стандартов поведения на рынке.
- Добровольные стандарты
Существует множество отраслевых требований, рекомендуемых торговыми организациями или имеют коммерческий характер, с которыми PSP связаны либо на добровольной основе, либо в соответствии с договорным правом.
Некоторые из них можно описать как гибрид отраслевой практики и регулирующего обязательства, учитывая явную или подразумеваемую поддержку со стороны регулирующих органов. Двумя примерами являются «Подтверждение получателя» и Код модели условного возмещения (подробнее здесь), которые являются частью стратегии регулятора платежной системы по борьбе с мошенничеством APP. Но фактическое содержание и требования в обоих случаях сформулированы и согласованы отраслью.
Заключение
Существуют различные типы PSP, что означает, что обязательства, применимые к каждому PSP, могут различаться. Если вы планируете зарегистрировать компанию в Соединенном Королевстве, стоит предварительно записаться на персональную консультацию по регулированию финансовой деятельности в Великобритании. Для получения консалтинга и, при необходимости, сопроводительных услуг, свяжитесь с сотрудниками IQ Decision UK удобным для вас способом.
