Лицензия SVF может быть получена в Сингапуре для бизнеса, предполагающего открытие платежной системы или выпуск электронных денег. Компании с лицензией SVF выполняют следующие функции: хранение/управление онлайн-счетами, криптовалютами, предоплаченными дебетовыми картами, онлайн-обработка платежей. 28 января 2020 г. Валютное управление Сингапура (MAS) объявило о введении Закона о платежных услугах с целью улучшения нормативной базы для платежных услуг в стране. Основная цель – повысить доверие к использованию электронных платежей в целом, одновременно защищая безопасность потребителей.
В настоящее время существует три типа лицензий SVF в Сингапуре: лицензия на обмен денег, стандартная лицензия и лицензия для крупных платежных учреждений. Подробно о них речь пойдет далее в статье.
Как изменилось законодательство в отношении получения SVF-лицензии в Сингапуре?
В прошлом сингапурские компании могли вести бизнес по системе хранимых ценностей и по денежным переводам, не имея при этом лицензии. Согласно новым правилам, предприятия, оказывающие платежные услуги, обязаны получить лицензию для платежных учреждений. Несоблюдение вышеуказанного требования повлечет за собой наложение штрафа на сумму до 125 000 сингапурских долларов и/или тюремное заключение на срок до 3 лет.
Если вы предоставляете услуги по выпуску электронных денег или услуги платежной системы, тогда потребуется получить SVF-лицензию в Сингапуре, которая аналогична EMI лицензии, предлагаемой в европейских странах.
Преимущества лицензирования в Сингапуре:
- Это признанная на мировой арене юрисдикция.
- Платежная лицензия позволяет использовать виртуальные валюты для обмена.
- Нет ограничений на обращение электронных денежных средств.
Разрешение SVF в Сингапуре: на какие услуги распространяется?
Лицо должно иметь действующую лицензию SVF, чтобы иметь право бизнес по предоставлению одной из следующих платежных услуг:
- предоставление пользователям платежных счетов, некоторые примеры включают электронные кошельки или кредитную карту, выпущенную небанковскими учреждениями;
- служба денежных переводов внутри страны;
- международные денежные переводы в Сингапур и из него;
- прием и обработка платежных транзакций для продавца, примеры включают торговые терминалы;
- выпуск электронных денег (платежи продавцам или перевод средства другим лицам);
- проведение цифровых платежей (купля/продажа криптовалюты), сюда входят кошельки с криптовалютой и биржи криптовалют;
- купля/продажа банкнот иностранной валюты внутри страны;
- обмен валюты, сюда входят обменные пункты в Сингапуре.
Доступны одноцелевая и многоцелевая платежная лицензия SVF. Первый тип лицензии используется исключительно для оплаты товаров/услуг, предоставляемых ее владельцем. На одноцелевую лицензию SVF не распространяются некоторые статьи Закона о надзоре за платежными системами (PSOA).
Многоцелевая платежная лицензия в Сингапуре (к разрешенным услуги по оплате товаров и услуг) предоставляет права на создание платежных систем.
В PSOA прописаны пороговые значения для многоцелевой лицензии на платежные услуги в 30 миллионов сингапурских долларов. Превышение этого значения требует. чтобы компания с лицензией SVF получила одобрение MAS. Кроме того, выдвигаются требования в отношении опыта и квалификации руководства компании. Несоблюдение вышеупомянутых требований Закона PSOA может стать причиной отказа в лицензии.
Пакет документов для получения SVF-лицензии в Сингапуре:
- Выписка из Гос. реестра.
- Фин. отчеты. Ежегодно необходимо назначать внешнего аудитора для проведения аудита операций, связанных с платежными услугами, и представления аудированного отчета в MAS. Неаудированные отчеты должны быть предоставлены в обязательно порядке начинающими компаниями.
- Структура компании и резюме для каждого менеджера, директора, должностного лица.
- Тщательно проработанный бизнес-план и фин. прогноз на несколько ближайших лет.
- Пакет корпоративных документов перед подачей заявки на лицензию, в том числе внутренние процедуры по управления технологическими рисками, комплаенсу, AML/CTF, протоколы кибербезопасности.
Все вышеупомянутые документы подаются в MAS в виде заверенных копий.
Получение платежной лицензии в Сингапуре: виды лицензии
Согласно положениям Закона PSOA можно оформить разрешение SVF в Сингапуре одного из трех типов.
|
Лицензия на обмен денег |
SPI (стандартная лицензия платежного учреждения) |
Расширенная MPI (лицензия крупного платежного учреждения) |
|
Предоставляет ее держателю право оказывать исключительно услуги по обмену денег. |
Является наиболее распространенной в Сингапуре и имеет менее обязательные требования по сравнению с лицензией для крупной платежной организации. Пороговые значения для приобретения стандартной лицензии SVF:
Обратите внимание, что MAS потребует от заявителей описать меры мониторинга, которые будут приняты, чтобы гарантировать, что бизнес не превысит эти пороговые значения. |
Лицензия SVF в Сингапуре для крупного платежного учреждения обязательна, если бизнес превышает пороговые значения, указанные в описании лицензии SPI. При подаче заявки на лицензию MPI к вашему бизнесу будут предъявляться дополнительные требования. Крупные платежные учреждения обязаны хранить гарантийный депозит в Валютном управлении Сингапура. Если среднемесячная сумма платежных транзакций для какой-либо одной платежной услуги не превышает 6 миллионов сингапурских долларов, гарантийный депозит будет составлять 100 000 сингапурских долларов. Если бизнес превысит этот порог, страховой депозит будет увеличен до 200 000 сингапурских долларов. Кандидаты могут выбрать сохранение залога наличными в MAS или в качестве банковской гарантии. Держатели этой лицензий должны обеспечивать сохранность средств. Это может быть обязательство/гарантия или трастовый счет. |
Получение лицензии: нормативные требования для лицензиатов SVF
MAS требует от заявителей на получение лицензии SVF, чтобы они удовлетворяли таким нормативным требованиям:
- Регистрация компании в Сингапуре, исполнительным директором которой является гражданин или постоянный резидент страны.
- доказательство зарегистрированного в Сингапуре офиса.
- Ведение и предоставление в MAS ежемесячной и ежегодной отчетности (статистика счетов, сумма и кол-во транзакций, в том числе с эл. деньгами).
- Проведение процедур должной осмотрительности, внедрение политики «Знай своего клиента» (KYC) и поддержание эффективных процедур AML/CTF.
- Наем сотрудника по соблюдению требований AML (должен быть независимым от руководства, рекомендуется назначить резидента этой страны).
- Внесение уставного капитала и гарантийного депозита (при определенных обстоятельствах).
Что касается уставного капитала, то поскольку лицензия платежной системы разделена на з типа, то и капитал варьируется. Таким образом заявители, желающие получить платежную лицензию SPI, должны будут внести оплаченный капитал не менее 100 тыс. SGD. Получение лицензии крупного платежного учреждения требует внесения капитала в размере не менее 250 тыс. SGD.
Заключение
Статья носит ознакомительный характер. Больше информации о том, как получить SVF лицензию в Сингапуре вы можете узнать у специалистов компании во время проведения персональной консультации по особенностям регистрации бизнеса в Сингапуре. Мы готовы представлять ваши интересы при согласовании с местными регуляторами.
