В сегодняшнем материале мы рассмотрим основные положения регулирования банкинга в Швеции, что будет актуальным для бизнесменов, которые планируют начать финансовую деятельность в ЕС.
Нормативно-правовая база
Основными целями регулирования банковского сектора в Швеции, являются обеспечение финансовой стабильности и защита клиентов. Существует целый ряд нормативных актов, направленных на:
- предотвращение риска банкротства банка;
- снижение воздействия банкротства;
- защиту клиентов и инвесторов.
Также целями шведского регулирования финансовых рынков являются:
- эффективность рынка;
- усиление конкуренции; и
- предотвращение финансовых преступлений.
Зарегистрированные шведские банки являются компаниями с ограниченной ответственностью и подпадают под действие таких законов:
- Закона о шведских компаниях;
- Закона о банковской и финансовой деятельности Швеции;
- Закона о кредитных учреждениях и компаниях по ценным бумагам;
- Закона о рынке ценных бумаг;
- Закона о потребительских кредитах .
Эти нормативные рамки устанавливают общие требования, которые банки должны выполнять для получения разрешения на предоставление финансовых услуг в Швеции.
Шведские банки также подпадают под всеобъемлющий набор правил ЕС. К тому же существует широкий спектр вторичного регулирования как на уровне ЕС, так и на национальном уровне.
Регулирующие органы:
- Основным регулятором является Шведский орган финансового надзора (SFSA). SFSA отвечает за санкционирование и пруденциальный надзор и обладает дисциплинарными и правоприменительными полномочиями.
- Если вы заинтересованы в регистрации банка в Швеции, стоит обратить внимание, что Управление государственного долга (SNDO) также выступает в качестве регулирующего органа и несет ответственность за управление схемой защиты вкладчиков в Швеции.
- Риксбанк, центральный банк Швеции, непосредственно не участвует в надзоре за банками, но может быть частью любого антикризисного управления в качестве «кредитора последней инстанции», предоставляя кредиты банкам, которые не могут финансировать себя через обычные рыночные каналы.
SFSA применяет основанный на риске подход к надзору, что означает, что он ориентирован на крупнейшие банки. Шведская модель надзора, как правило, довольно неформальная и в значительной степени основана на дискуссиях между банками и надзорным органом. Что касается небольших банков, то надзор гораздо реже и в основном основан на регулярных отчетах, представляемых банками в SFSA (например, в отношении их финансового состояния и коэффициентов достаточности капитала).
Бизнесменам, которые планируют начать бизнес в Швеции, стоит учитывать, что SFSA обладает рядом полномочий, которые могут использоваться для обеспечения соблюдения применимых законов и нормативных актов. К ним относятся полномочия:
- издавать судебные запреты для ограничения или уменьшения рисков операций банков;
- принимать другие меры, обеспечивающие соблюдение выполнения определенных решений;
- выдавать предупреждения;
- налагать штрафы;
- отзывать банковскую лицензию.
Правительственные поглощения
Швеция внедрила Директиву ЕС о восстановлении и разрешении банков (BRRD) посредством шведского Закона о разрешении. Это законодательство в целом согласуется с BRRD и позволяет властям взять под контроль банк-банкрот (или банк, который может обанкротиться) и предпринять различные действия, направленные на реструктуризацию и ликвидацию бизнеса таким образом, чтобы обеспечить поддержание стабильности.
Изменения в контроле
Когда приобретается контрольный пакет акций, передача акций подлежит одобрению SFSA в случаях, когда акционер достигает любого из пороговых значений 20%, 30% и 50% акций или права голоса в банке.
Изменение контроля может также подлежать утверждению антимонопольными органами Швеции и ЕС. Также тем, кто планирует начать финансовую деятельность в Швеции, может потребоваться уведомление в соответствии с законодательством о рынке ценных бумаг в случае банков, акции которых котируются на фондовом рынке юрисдикции.
ВАЖНО Процесс регулирования для шведского и иностранного покупателя не отличается.
Юридическое сопровождение бизнеса в Швеции
Если у вас есть вопросы по получении банковской лицензии в Швеции, вы можете записаться на индивидуальную консультацию по регулированию финансовой деятельности в ЕС. Опытные специалисты компании IQ Decision UK ответят на ваши вопросы и предоставят необходимые юридические услуги для ведения бизнеса в Швеции и других странах Европы.
