Государственная и регулятивная политика Австрии в банковском секторе направлена, прежде всего, на поддержание стабильной и прочной финансовой системы. Прозрачность и доверие к стабильности банковской и финансовой системы необходимы для бесперебойного и эффективного предоставления банковских услуг корпоративному, частному и государственному секторам. С этой целью весь финансовый рынок должен соблюдать строгие правила. Далее мы проанализируем регулирование банковской деятельности в Австрии.
Европейский центральный банк (ECB) выступает в качестве пруденциального надзора за банками в Еврозоне, Управление по делам финансового рынка Австрии (the FMA) и Австрийский национальный банк являются регулирующими органами, в первую очередь, ответственными за надзор за австрийскими банками. Все кредитные организации еврозоны подчиняются Единому механизму надзора (the Single Supervisory Mechanism (SSM)).
За осуществлением сделок с ценными бумагами в Австрии также следит Управление по делам финансового рынка страны.
Получение финансовой лицензии в Австрии: требования к капиталу
Директива 2013/36/EU (CRD IV) и CRR внедряют Базель III (документ по банковскому надзору) и гармонизируют банковский надзор ЕС.
Что касается требований к капиталу, то поправки к Закону, внедряющие CRD IV и CRR, предусматривают изменение структуры и качества собственных средств. Банки должны удовлетворять требованиям:
- по крайней мере 4,5% капитала CET 1;
- не менее 6% капитала 1-го уровня;
- доля собственных средств в общей сумме риска, составляющая 8%.
В последние годы ужесточились положения, касающиеся профессиональной квалификации и необходимого опыта работы в кредитных учреждениях как для исполнительного органа, так и для Наблюдательного совета кредитных учреждений. Европейский центральный банк и Европейское управление по ценным бумагам и рынкам опубликовали совместное руководство по оценке пригодности членов органов управления и держателей ключевых функций, которое вступило в силу 30 июня 2018 года. Для того чтобы учредить банк в Австрии необходимо назначить подходящих управляющих, которые будут соответствовать стандартам двух европейских регуляторов.
Ведение финансовой деятельности в Австрии: защита потребителей
На банковскую деятельность, осуществляемую в отношении потребителей, распространяются правила защиты прав потребителей, большинство из которых предусмотрено:
- Законом о защите прав потребителей (KSchG);
- Законом о потребительском кредитовании;
- Законом о дистанционном финансовом обслуживании.
Закон о защите прав потребителей также предусматривает правила защиты прав потребителей. В то время как строгая аутентификация (strong authentication) клиентов или двухфакторная аутентификация (two-factor authentication) применяется не только к потребителям, она еще больше повысит безопасность при использовании онлайн-платежей.
Регистрация банка в Австрии: ответственность управляющих
На управляющих и членов наблюдательного совета распространяется система ответственности общего гражданского и корпоративного права. Впоследствии управляющий директор или член наблюдательного совета может быть привлечен к ответственности в случае банкротства кредитной организации, если он действовал умышленно или бв противоречие закона. Если управляющий не выполняет свою обязанность по уведомлению регулирующих органов о своей деятельности, согласно § 114 BaSAG, он может быть наказан административным штрафом в размере до 5 миллионов EUR или в два раза больше суммы дохода, полученного в результате нарушения (если незаконная деятельность будет доказана).
BaSAG также предусматривает другие административные наказания за нарушения (например, несвоевременное предоставление определенной информации регулятору). За нарушения финансовые компании могут быть привлечены к ответственности и сами управляющие, на которых налагается административный штраф в размере до 10% от общего годового чистого оборота за предыдущий финансовый год.
Заключение
В Австрии происходит быстрое развитие банковского регулирования и, как следствие, возникает необходимость быстрого реагирования со стороны банков. Получение банковской лицензии в Австрии – одно из основных условий выхода на финансовый сектор страны. Если вам необходимо получить более развернутую информацию, вы можете заказать консультацию по ведению банковской деятельности в Австрии.
