В этом месяце, MFSA (Мальтийское управление финансовых услуг) выпустило Циркуляр, в котором сообщается, что вспышка COVID-19 повлияла на ряд кредитных учреждений, а именно привела к изменениям в методах их работы (в частности на сеть филиалов и часы работы). Мальтийское управление призывает клиентов по возможности использовать альтернативные каналы обслуживания для исполнения своих обязательств по кредиту.
К слову, если вам потребуется консультация юриста по реструктуризации кредита в условиях пандемии, свяжитесь с экспертами нашей компании.
К альтернативным каналам обслуживания относятся услуги телефонной связи и цифровые банковские услуги. В случае, если клиент все еще должен посетить филиал, MFSA предлагает, чтобы посещения выполнялись в будние дни. Клиент должен соблюдать меры социального дистанцирования, рекомендованные органами здравоохранения при постановке в очередь за пределами филиалов.
Чтобы узнать больше об изменениях в работе мальтийских кредитных организаций, рекомендуем заказать консультацию юриста по воздействию пандемии Covid-19 на сферу кредитных услуг на Мальте.
Циркуляр MFSA
ECB обеспечивает временную отмену требований к капиталу в связи с рыночными рисками
16 апреля 2020 года Европейский центральный банк (ECB) объявил о временной отмене требований к капиталу в условиях рыночного риска, тем самым позволив банкам скорректировать методы надзора за этими требованиями. Основная цель временной отмены состоит в том, чтобы сохранить способность банков обеспечивать рыночную ликвидность и продолжать рыночную деятельность. Соответственно, ECB уменьшил надзорную меру в отношении качественного мультипликатора рыночного риска, чтобы противодействовать увеличению количественного мультипликатора. Последнее решение будет пересмотрено через 6 месяцев на основе наблюдаемой волатильности.
Юристы нашей компании проводят консультации о потенциальных бизнес-рисках в европейском банковском секторе, связанных с кризисом Ковид-19.
Меры моратория по кредитам в условиях COVID-19
В свете вспышки COVID-19 13 апреля 2020 года правительство Мальты выпустило мораторий на кредитные линии в правилах об исключительных обстоятельствах («Правила») посредством юридического уведомления. Основная сфера применения этого правила заключается в регулировании предоставление моратория финансовыми учреждениями на кредитные средства для смягчения системного воздействия на мальтийскую экономику путем поддержки экономически уязвимых лиц, которые были материально затронуты пандемией COVID-19.
Консультация юриста по воздействию пандемии на сектор финансовых и кредитных услуг Мальты от компании IQ Decision UK поможет нашим клиентам разобраться в проблемных ситуациях, связанных с кредитами.
Правила обязывают кредитные и финансовые учреждения, имеющие лицензию в соответствии с «Законом о банковской деятельности» и «Законом о финансовых учреждениях», соответственно, ввести 6-месячный мораторий на капитал и проценты для заемщиков в отношении кредитных линий, удовлетворяющих критериям приемлемости, установленным в соответствии с Директивой, изданной Центральным банком Мальты. Иностранные банки не подпадают под действие Директивы, если у них нет филиала, агентства или офиса на Мальте. 6-месячный период начнется с даты утверждения заявки, и мораторий не влияет на другие условия кредитной линии, в частности на процентную ставку.
Вы также можете запросить правовую консультацию по исполнению кредитных обязательств на Мальте в условиях КОВИД-19 у наших профильных экспертов.
MFSA издает Циркуляр для кредитных организаций и иностранных филиалов, в котором излагаются меры COVID-19 по срокам надзорной отчетности
15 апреля 2020 года Управление по финансовым услугам Мальты выпустило Циркуляр для всех мальтийских кредитных учреждений и иностранных филиалов, расположенных на Мальте, в котором изложены меры COVID-19 по срокам отчетности по надзору.
Если вы планируете в ближайшее время учредить филиал иностранного кредитного института на Мальте, советуем внимательно ознакомиться с данным Циркуляром.
- Меры, относящиеся к значительным учреждениям (SI). В своем Циркуляре MFSA подтверждает, что SI Еврозоны, подпадающие под непосредственное наблюдение со стороны ECB, получили продление на 1 месяц для представления нижеприведенных данных в период с марта 2020 года по май 2020:
По LCR (коэффициент покрытия ликвидности) и ALMM (дополнительные показатели мониторинга ликвидности) продление периода для надзорной отчетности не предоставляется. Для планов финансирования предоставляется продление на 2 месяца. Эти меры касаются значительных учреждений (SI) и значимых учреждений (LSI).
Планируя зарегистрировать иностранный филиал на Мальте, вам будет полезно знать, что для таких организаций доступно продление по представлению надзорной отчетности в отношении FINREP (финансовая отчетность) и XBRL (отчетность по деловой активности).
MDB реализует схему субсидирования процентных ставок, дополняющую схему гарантии в период COVID-19
Банк развития Мальты (MDB) запустил утвержденную Комиссией ЕС Гарантийную схему MDB, которая предоставляет гарантии коммерческим банкам для облегчения доступа к банковскому финансированию для мальтийских предприятий, столкнувшихся с проблемами ликвидности и денежных потоков из-за пандемии. Схема гарантий в основном предусматривает фонд в размере 350 млн. EUR для гарантирования кредитов, предоставляемых банками.
Если вам нужна консультация юриста по финансированию мальтийских компаний европейскими банками в период пандемии, свяжитесь с нашими экспертами.
Также в дополнение к Гарантийной схеме правительство Мальты представило Схему субсидирования процентных ставок («Схема IR»). Предприятия могут получить субсидию в размере до 2,5% от процентной ставки, взимаемой банками в течение первых двух лет ссуд на оборотный капитал. В ближайшее время MDB предоставит дополнительную информацию об обеих схемах в разделе часто задаваемых вопросов, который будет доступен на веб-сайте MDB.
Руководство ECB по мораториям на платежи по кредитам, применяемое в свете кризиса COVID-19
Пандемия COVID-19 привела к нескольким мерам реагирования по всему миру. Как следствие, это привело к значительному экономическому стрессу, особенно для малых предприятий и домашних хозяйств, которые столкнулись с проблемой ликвидности при своевременном выполнении своих финансовых обязательств. С другой стороны, кредитные дефолты или задержки платежей могут повлиять на банки, которые в свою очередь должны будут увеличить свои собственные средства. В целях смягчения кредитных и систематических рисков, связанных с ликвидностью и операционными трудностями, с которыми сталкиваются заемщики, государства-члены приняли широкий ряд мер поддержки, включая мораторий на выплату кредитных обязательств.
Если вам нужна консультация юриста по регулированию малых финансовых учреждений в условиях пандемии, сотрудники нашей компании готовы помочь вам.
В связи с этим Европейский банковский орган (ЕБА) выпустил руководящие принципы по законодательным и не законодательным мораториям на платежи по кредитам («Руководящие принципы») в отношении:
- CRR (Требования к регулированию капитала);
- Применения пруденциальных требований в контексте ссудного моратория;
- Последовательности в применении мер моратория при расчете потребностей в собственных средствах.
Новая Директива CBM, вводящая меры непрерывности бизнеса
Центральный банк Мальты (CBM) выпустил новую Директиву, применимую к кредитным и финансовым учреждениям, и направленную на введение временных мер по обеспечению непрерывности бизнеса. Директива, в частности, относится к депонированию и снятию наличных денег, инкассации и клирингу бумажных инструментов (чеки, банковские переводы и аналогичные инструменты) и предоставления услуг по альтернативным каналам доставки.
Юристы нашей компании предоставляют консультации по возможным мерам обеспечения непрерывности бизнеса в условиях пандемии.
Директива CBM
Информация, содержащаяся в этом материале, не предназначена в качестве конкретных рекомендаций. Чтобы получить консультации по вопросам регулирования кредитных и финансовых учреждений на Мальте или рекомендации юриста по средствам правовой защиты по кредитным контрактам в ЕС в период Covid-19, свяжитесь с экспертами IQ Decision UK.
