За последнее десятилетие в сфере осуществления финансовой деятельности в Индии, а также в секторе предоставления финансовых услуг произошел ряд революционных инноваций. Однако, при этом концепция виртуального банкинга не осталась без изменений. Если вы планировали зарегистрировать индийскую финтех-компанию, стоит ознакомиться с сегодняшним материалом.
Регулирование виртуального банкинга
В США, Великобритании и в Гонконге открыть банковский счет и проводить операции можно дистанционно, не посещая филиал. Виртуальный банкинг развит во многих странах, поскольку его преимущества очевидны, особенно в период COVID-19, когда социальное дистанцирование является необходимой мерой безопасности.
Виртуальные банки – это банки, которые обычно не имеют физического офиса и предоставляют розничные банковские продукты и услуги (включая открытие новых счетов) при помощи Интернета. Однако тем, кто намерен начать финансовую деятельность в Индии или других странах Азии, важно понимать, что, вопреки распространенному мнению, это больше, чем просто предложение интернет-банкинга.
Виртуальные банки могут классифицироваться как:
- необанки;
- банки-челленджеры;
- онлайн-банки;
- цифровые банки.
Чаще всего лицензии на управление виртуальными банками выдаются организациям, несмотря на то, что у них нет материнских компаний сфере банковских и финансовых услуг. Такими примерами является получение финансовой лицензии в Сингапуре, Китае и Гонконге.
Особенности регулирования финансовой деятельности в Индии
Действующая нормативно-правовая база в Индии прямо не предусматривает работу виртуальных банков, однако Резервный банк Индии (RBI) предпринял некоторые шаги в этом отношении, такие как следующие:
- внедрение модели бизнес-корреспондента
Бизнес-корреспонденты – это розничные агенты, которых банки привлекают для предоставления банковских услуг в Индии там, где нецелесообразно открыть филиал индийского банка или там, где необходимо создать поддержку финансовой доступности. Эта модель направлена на использование инноваций для выполнения операций через бизнес-корреспондентов с помощью устройств, поддерживающих информационные и коммуникационные технологии.
- Лицензирование платежных банков в Индии
В ноябре 2014 года RBI выпустил руководство по лицензированию платежных банков. Это технологически «дифференцированные» банки, предоставляющие ограниченный спектр банковских услуг. Такие зарегистрированные индийские компании, в первую очередь нацелены на домохозяйства с низкими доходами, малых предприятий, а также другие субъекты в неорганизованном секторе, и предоставляют некоторые финансовые услуги, как например, сервис по платежам/денежным переводам.
- Реализация платформы для нормативной песочницы
В августе 2019 года RBI выпустил основу для нормативной песочницы. В этой структуре новые модели, основанные на технологиях, тестируются в контролируемой среде, что дает RBI возможность осуществлять надзор за работой и оценивать риски, связанные с моделью. Особое внимание уделяется регулированию Финтех в Индии, а также инновациям в:
- области финансовой доступности;
- осуществления платежей;
- процедур кредитования;
- сфере цифрового KYC.
- Лицензирование малых финансовых банков
В декабре 2019 года RBI опубликовал руководство по лицензированию «малых финансовых банков» в Индии. Эти банки используют технологии, чтобы не только работать в качестве сберегательных механизмов для некоторых слоев общества, но и предлагать кредитные механизмы неорганизованному сектору.
Соблюдение KYC является приоритетом в банковском секторе, учитывая неотъемлемые риски отмывания денег, финансирования преступности и мошенничества. В январе 2020 года RBI внес поправки, разрешающие идентификацию клиентов с помощью видео в рамках процесса KYC.
Заключение
Важно понимать, что в то время, когда многие страны уже внедрили возможность регистрации виртуального банка, Индия пока находится только в начале этого процесса. Если у вас есть вопросы по данной теме, стоит связаться с сотрудниками IQ Decision UK для получения более подробной информации. Чтобы записаться консультацию по регулированию финансовой деятельности в Индии, заполните специальную форму ниже или воспользуйтесь данными в разделе «Контакты».
