Юридические нюансы Финтех в Чехии

Развитие финтех-индустрии в Чешской Республике продолжает развиваться.  Некоторые хорошо известные иностранные финтех-фирмы успешно вышли на чешский рынок, число финтех-стартапов растет. Регулируемые крупные игроки, такие как банки, начали разрабатывать свои собственные финтех-решения. Все это означает, что регистрация финтех-компании в Чехии - оптимальное решение. В этом  материале мы собрали для вас главные тонкости ведения финтех-бизнеса в Чехии. Но важно помнить, что получить ответ на специфический запрос вы можете посредством заказа юридической консультации по регистрации финтех-компании в Чехии.

Как регуляторы в Чехии поддерживают финансовые инновации?

Пока что в Чехии не существует четких нормативных исключений или привилегий для fintech. Между чешскими и зарубежными регуляторами пока нет “мостов fintech”.

Какие органы регулируют предоставление финтех-продуктов и услуг?

Чешский национальный банк (CNB) является регулирующим органом для всех регулируемых финансовых и банковских услуг в Чешской Республике. Если вам нужны детальные ответы на вопросы о получении лицензии на финансовые услуги в Чехии, то свяжитесь с нами через форму заказа.

Под какие виды деятельности нужно получить лицензию в Чехии?

Предоставление инвестиционных услуг в Чехии, таких как инвестиционные консультации, касающиеся финансовых инструментов или операций с финансовыми инструментами, требует оформления лицензии в Чехии. 

Если вы желаете учредить платежную систему в Чехии или организовать операции с электронными деньгами в Чехии, также нужно получить лицензию. 

Можно ли перенести регулируемую деятельность в Чехию?

Если вы желаете зарегистрировать финтех-компанию в ЕС, то сможете предоставлять регулируемые услуги в Чешской Республике по соответствующему паспорту без необходимости получения чешской лицензии или авторизации. 

Обратите внимание, что поправка к Закону об обязательствах на рынке капитала будет предполагать, что паспортные (перенесенные) инвестиционные услуги должны предоставляться только на временной основе. 

Чтобы учредить дочернее предприятие в Чехии и узнать, какие документы для этого нужны, свяжитесь с нами.

Можно ли получить лицензию под финтех-компанию в Чехии без присутствия в юрисдикции?

Компания Fintech, которая не может перенести свою регулируемую деятельность в Чешскую Республику, должна зарегистрировать предприятие в Чехии, получить лицензию на финансовые услуги в Чехии. Без этого предлагать финтех-продукты нельзя.

Какие ограничения применяются к продажам и маркетингу финансовых услуг и продуктов в Чехии?

Большинство правил выписаны в общих требованиях законодательства ЕС, таких как Директива о недобросовестной коммерческой практике, MiFID II. Эти требования особенно актуальны в контексте розничных клиентов. Если вам нужен юридический аудит компании в ЕС на предмет соответствия требованиям законодательства, мы можем помочь.

Если услуги предоставляются исключительно за пределами Чешской Республики, то они не попадут в режим чешского лицензирования. Оценка того, предоставляется ли финансовая услуга (или бизнес в целом) в Чешской Республике или за ее пределами, зависит от ряда критериев. 

Бизнес ведется в Чешской Республике, если:

• услуги рекламируются в Чешской Республике (в том числе через Интернет или через местных посредников);
• местные клиенты могут в интерактивном режиме общаться с поставщиком услуг через веб-сайт поставщика;
• веб-сайт поставщика услуг доступен на чешском языке или иным образом ориентирован на чешских клиентов.

Обязаны ли финтех-компании иметь процедуры для борьбы отмыванием денег?

Если вы желаете оформить финтех бизнес в Чехии, предоставлять услуги, связанные с цифровыми валютами, то вы обязаны будете соблюдать процедуры, связанные с борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма. Если вы желаете учредить инвестиционную компанию в Чехии, то нужно будет соблюдать строгие правила, связанные с политикой “знай своего клиента”.

Существуют ли правила или положения, регулирующие использование искусственного интеллекта?

Не существует специальных норм, касающихся автоматизированного инвестиционного консультирования (robo-advice). При этом, если вы желаете учредить инвестиционную компанию в Чехии для предоставления автоматизированных консультаций, то нужно будет оформить лицензию на предоставление инвестиционных услуг в Чехии. 

Существуют ли правила, регулирующие использование технологии блокчейна  в Чехии?

В Чешской Республике нет нормативных правил или руководящих принципов, касающихся использования технологии распределенного реестра, за исключением общих принципов защиты данных, изложенных в GDPR. Если вы желаете заказать консультацию по внедрению блокчейна в бизнес в Чехии, мы можем помочь.

Какие тенденции в развитии финтех-индустрии в Чехии можно отметить?

Индустрия финтех постоянно расширяется в Чешской Республике, и на рынке появляются новые услуги и решения. Большинство продуктов относятся к банковским и финансовым услугам и предназначены для мобильных телефонов.